Настроены1 параметрРегион

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эксперты: курс на дальнейшее снижение ключевой ставки сделает ипотеку доступнее и стабилизирует рынок жилья

Такое мнения придерживаются опрошенные РИА Недвижимость представители риэлторских агентств, девелоперских компаний и кредитных организаций.

 

Фото: www.prufy.ru

 

В частности, в материале приводится мнение управляющего директора сети офисов МИЭЛЬ Ирины Пешич.

По ее словам, российский рынок жилья, переживший уже не один кризис, потрясения такого масштаба, как в феврале-марте 2022 года (после введения санкций и экстренного повышения ключевой ставки Банком России с 9,5% до 20%), еще не испытывал.

При этом эксперт давала свои оценки, отталкиваясь лишь от анализа ситуации, сложившейся в рассматриваемый период на рынке жилой недвижимости Москвы и Московской области.

 

Фото: www.moscowchanges.ru

 

«Было много спонтанных сделок: покупатели, продавцы в полной мере не понимали, что делать с недвижимостью, со своими сбережениями. Люди скупали все, что нравится и не нравится, нужно и не нужно», — заметила Ирина Пешич (на фото).

Как и другие риэлторы, она полагает, что в основном сделки совершались покупателями с «живыми деньгами» (которые на фоне панических настроений пытались сберечь свои накопления в «квадратах»), а также покупателями с ипотеками, одобренными до начала марта под более низкий процент.

 

Фото: www.restate.ru

 

В материале также приводятся данные ЦИАН, согласно которым число сделок на рынке новостроек Московского региона стало самым большим для первого квартала предыдущих лет — 45,6 тыс. ДДУ (+13% к IV кварталу 2021 года). При этом в марте было заключено рекордное для любого из месяцев 2021 года число сделок — 18,3 тыс. ДДУ (+22% к февралю).

Благодаря тому, что Правительство не прекратило в условиях кризиса действие льготных ипотечных госпрограмм, а ЦБ 8 апреля понизил ключевую ставку с 20% до 17%, рынок жилья в стране несколько стабилизировался в первой декаде апреля, считают эксперты.

 

Фото: www.xoroshiy.ru

 

«Есть вероятность дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ. В рамках такого сценария произойдет и снижение ипотечных ставок, что положительно скажется на уровне спроса», — полагает руководитель департамента аналитики и консалтинга «НДВ Супермаркет недвижимости» Елена Чегодаева (на фото).

 

Фото предоставлено компанией Брусника

 

В девелоперской среде признают, что оказались не совсем уж неподготовленными перед кризисом и успели, что называется «нагулять жирок» в пандемийные 2020 и 2021 годы, когда спрос активно стимулировался государством с помощью льготных ипотек и сравнительно низкой ключевой ставкой ЦБ.

Сегодня главная помощь застройщикам выражается в поддержке спроса через госсубсидирование ипотечных программ для широкой линейки продуктов по ставке не выше 12%, а также ограничении ставки по проектному финансированию на уровне 15%, пояснил управляющий партнер Живой Комплекс Les Олег Дедко.

 

Фото: www.news.sarbc.ru

 

Аналогичное мнение РИА высказали топ-менеджеры таких крупных девелоперских организаций, как ПИК, ГК Самолет, ГК Пионер, А101, MR Group и ряда других.  

Представители институтов развития и банковских структур также возлагают большие на господдержку в сфере ИЖК.

 

Фото: www.interfax.ru

 

«Если учесть, что сегодня 90% новостроек можно купить с помощью льготной ипотеки, то по сравнению со ставками на конец прошлого года в 9,5—10%, ставка, по сути, выросла всего на 2%, — подсчитал замгендиректора ООО «ПроГород» (группа ВЭБ.РФ) Алексей Ионов (на фото).

Уже к лету он ожидает увидеть ставки по рыночной ипотеке (вне льготных госпрограмм) на уровне 12—14%.

 

Фото: www.vedomosti.ru

 

«Сейчас Центробанк взял курс на сокращение ключевой ставки. Надеемся, что во втором полугодии ставки по стандартным программам ипотеки снизятся до психологически приемлемого уровня —13-14%», — спрогнозирует зампредседателя Абсолют Банка Антон Павлов (на фото).

Эксперт также предположил, что в случае дальнейшего понижения ключевой ставки ЦБ застройщики станут охотнее предоставлять дополнительные скидки к ставкам по своим ипотечным продуктам с господдержкой.

 

 

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперты: в I квартале на рынке новостроек Московского региона зафиксирован рекордный спрос

Эксперты: льготная ипотека и скидки застройщиков будут формировать рынок новостроек во II квартале

Эксперты: средняя ставка ИЖК на рынке новостроек по итогам I квартала приблизилась к 17%

ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 17,0% годовых (график)

Эксперты: льготная ипотека и скидки застройщиков будут формировать рынок новостроек во II квартале

Эксперты: средняя ставка ИЖК на рынке новостроек по итогам I квартала приблизилась к 17%

Эксперты: благодаря льготной ипотеке спрос на новостройки массового сегмента в ближайшей перспективе сохранится

ВТБ расширил условия ипотеки с господдержкой на покупку частных домов с земельным участком, включив в нее ИП

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 20% годовых (график)

Ключевая ставка ЦБ с 28 февраля выросла более чем вдвое — с 9,5% до 20% годовых (график)  

+

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки

ДОМ.РФ, ВЦИОМ и ЕРЗ.РФ (ИРСО) провели исследование изменений в структуре продаж застройщиков в III квартале 2024 года в условиях новых рыночных реалий.

  

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

 

Охлаждение интереса к ипотечным программам

На фоне высоких рыночных ставок и завершения массовой льготной ипотеки с господдержкой девелоперы отмечают снижение числа ипотечных сделок в структуре продаж: в июле — сентябре 2024 года на их долю пришлось только 66% в общем объеме сделок. При этом 16% составили продажи за наличный расчет с полной оплатой.

 

Источник: ДОМ.РФ

 

Каждая четвертая ипотека — с комиссией за снижение ставки

16% всех ипотечных сделок происходили с уплатой комиссии за снижение ставки.

«Такая мера позволяет уменьшить ежемесячные платежи, — рассказал руководитель ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото ниже) и уточнил: — Однако фактически дополнительные расходы ложатся на плечи заемщика, так как стоимость недвижимости зачастую искусственно завышается».

 

Фото: erzrf.ru

 

Еще 7% всех выдач пришлось на траншевую ипотеку, которая выдается частями и снижает процентные затраты заемщиков до ввода объекта в эксплуатацию. Стоит отметить, что такие механизмы кредитования вскоре будут запрещены согласно новому ипотечному стандарту ЦБ РФ, который начнет действовать с начала 2025 года.

 

Рассрочка заменяет ипотеку

Другая тенденция — рост числа сделок с рассрочкой (18% продаж). В совокупности с траншевой ипотекой (7%) на рассрочку в том или ином виде приходится 25% сделок на первичном рынке.

По словам руководителя аналитического центра ДОМ.РФ Михаила Гольдберга, это ведет к удорожанию проектного финансирования (ПФ) для застройщиков: сокращаются поступления на счета эскроу, снижается уровень покрытия ПФ — а значит, растут процентные расходы.

«В период падения покупательского спроса застройщики вынуждены брать на себя дополнительные расходы для поддержания уровня продаж, — отметил Михаил Гольдберг (на фото ниже), добавив: — Однако подобная практика несет в себе определенные риски, связанные с расторжением сделок из-за неоплаты последующих крупных траншей по рассрочке».

  

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

 

Популярность сделок с рассрочкой подтверждают девелоперы. По словам коммерческого директора Группы Голос Юлии Алабужиной, в сентябре на рассрочку в компании пришлось порядка 27% сделок с квартирами и апартаментами, в октябре — 19%. Это кратно больше, чем застройщик наблюдал в первом полугодии 2024 года.

«Полагаю, что в ближайшее время, учитывая размер ключевой ставки ЦБ, ситуация в целом не изменится: лидировать продолжит "Семейная ипотека", а рассрочка будет поддерживать продажи», — констатировала она.

  

Фото предоставлено ГК ТОЧНО

   

Доля рассрочки на объекты ГК ТОЧНО на Черноморском побережье сегодня составляет уже 50% — 95%, сообщил руководитель отдела продаж крупнейшего застройщика Краснодарского края Алексей Некрасов (на фото).

«Если в начале 2024 года рассрочка составляла всего 1% — 2% в общем объеме продаж, то сейчас в Краснодаре на нее приходится примерно 10% всех сделок», — добавил Некрасов.

  

Фото предоставлено пресс-службой MAAR Development

 

Как отмечает генеральный директор MAAR Development Руслан Насыров (на фото), рассрочка от застройщика остается основным инструментом и в сегменте загородного жилья класса «делюкс», на котором не отразилось завершение массовой господдержки.

«В отличие от классов "стандарт" и "комфорт" мы, наоборот, видим рост интереса, который с начала года увеличился на 30%», — добавил Насыров.

 

Трейд-ин и снижение первоначального взноса

В условиях снижения доступности ипотечного кредитования на первый план в структуре продаж выходят ранее не пользовавшиеся большой популярностью программы застройщиков.

  

Фото предоставлено пресс-службой ГК Жилой Квартал

 

«Сейчас основные инструменты — это прямые скидки, субсидированные ипотечные программы, ипотека со сниженным первоначальным взносом, рассрочка и трейд-ин от застройщика», — перечислил генеральный директор ГК Жилой Квартал Евгений Вечков (на фото).

По его словам, наибольшим спросом среди клиентов компании пользуются программы со сниженным первоначальным взносом и трейд-ин от застройщика, доля сделок с применением которых с июля 2024 года выросла на 7% и достигла 35%.

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!   

 

 

 

Другие публикации по теме:

На столичном рынке новостроек эксперты зафиксировали стагнацию цен

Комиссия РСПП: рентабельность девелоперского бизнеса не дает оснований прогнозировать снижение цен на новостройки

Эксперты: реализация столичных новостроек комфорт-класса снизилась почти на треть, а бизнес-класса — увеличилась

Эксперты: Пермь, Самара и Москва стали лидерами по темпам роста цен на новостройки

Эксперты: в большинстве мегаполисов России цены на новостройки продолжили расти