Крупные кредитные организации, на долю которых в 2023 году приходилось около 85% ипотечного рынка, ограничили выдачу льготной ипотеки только застройщиками-партнерами. Forbes собрал мнения экспертов, каких изменений стоит ожидать в связи с новыми условиями.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Сбер первым объявил, что с 11 января будет выдавать ипотеку по госпрограммам при условии покупки жилья у застройщиков, участвующих в программе субсидирования. C 12 января его примеру последовал второй крупнейший банк с госучастием — ВТБ.

С 15 января вступят в силу изменения в программах ипотеки в Альфа-Банке, и как подтвердила Forbes его пресс-служба, они коснутся всех госпрограмм.

Совкомбанк установил минимальный размер первоначального взноса для льготной ипотеки в 50% от стоимости приобретаемого жилья. Снизить его до 20% — 30% можно будет только при участии в программе застройщика с субсидированием процентов по кредиту.

Наконец, Газпромбанк, как сообщил «Коммерсант», с начала 2024 года приостановил выдачи ипотеки по госпрограммам клиентам «с улицы».

Поясняя свои решения, кредитные организации ссылаются на Постановление Правительства РФ №2166. Согласно ему была снижена сумма кредита (с 12 млн руб. до 6 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) и повышен для всех первоначальный взнос с 20% до 30%.

Кроме того, Постановление уменьшило размер субсидий, которые получают банки. Для всех кредитов, выданных после вступления в силу документа, недополученный процент будет компенсироваться по формуле «ключевая ставка, увеличенная на 1,5 п. п., за вычетом ставки по кредиту».

Фото: rusipoteka.ru

«Это оставляет банкам порядка 9,5%, если речь идет о льготной ипотеке на новостройки. В условиях, когда доходность депозитов превышает 16%, встает вопрос рентабельности госпрограмм в принципе», — прокомментировал главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко (на фото).

Банки предполагают, что застройщики смогут позволить себе поделиться доходами. Размер комиссии составит менее 5% от суммы кредита и, как отметил директор департамента розничных рисков Банка Зенит Александр Шорников, это вполне укладывается в уровень индивидуальных скидок от застройщика.

Фото предоставлено пресс-службой ГК Гранель

Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК Гранель Татьяна Боева (на фото) привела свои расчеты: при кредите в 6 млн руб. размер субсидии от застройщика составит около 7,5% от стоимости кредита. «По сути, уменьшение компенсации банкам — это еще одна, косвенная, мера давления на рынок для снижения доли ипотеки с госучастием и охлаждения спроса на рынке жилья», — убеждена эксперт.

С точки зрения главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой, основной вопрос заключается в том, смогут ли застройщики переложить эти расходы на покупателя. А коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев (на фото ниже) надеется, что коррекция цен вверх будет незначительной, так как застройщики не могут повышать цены на фоне ожидаемого сокращения покупательской активности.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Руководитель агентства недвижимости PRO ОБМЕН Екатерина Никитина (на фото ниже) отметила в разговоре с корреспондентом портала Ludiipoteki.ru, что решение крупнейших банков выдавать льготную ипотеку только клиентам, покупающим жилье у застройщиков-партнеров, ударит по небольшим игрокам отрасли.

Фото: obmenkvartir.pro

В целом рынок, добавила эксперт, начнет двигаться в сторону укрепления союза застройщика и банка, которые начнут предлагать покупателям все более и более персональные условия приобретения жилой недвижимости.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ФАС рассмотрит жалобы застройщиков на ограничение выдачи банками льготной ипотеки

Ведущие застройщики объявили бойкот комиссиям Сбера по льготной ипотеке и приостановили работу по ипотечным программам банка

ВТБ с 12 января начнет выдавать жилищные кредиты по госпрограммам только на квартиры застройщиков-партнеров

В РСПП обсудят вопрос взаимодействия «банк — застройщик» в соответствии с новыми требованиями банков о субсидировании льготной ипотеки

Эксперты: новые условия Сбера по льготной ипотеке могут привести к росту цен на новостройки

Эксперты: Сбер обязал застройщиков делиться с ним своей прибылью, а в итоге пострадает покупатель жилья в рамках льготной ипотеки

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика

Банки объявили новые условия выдачи ипотеки

Альфа-банк повысил ипотечные ставки

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

Портал ЕРЗ.РФ провел опрос «Введение системы технических листов на строительные материалы». Он показал, что почти 90% участников строительного рынка планируют пользоваться техническими листами.

Фото: www.tochka-raz.ru

Среди участников опроса доля проектировщиков составляет 60,2%, доля застройщиков —23,9%. Доля производителей материалов невелика — 4,5%, еще меньше респондентов относят себя к техническим заказчикам — 3,4% и подрядчиков — 1,1%, а 6,8% участников опроса отнесли себя к иной сфере деятельности.

Источник: ЕРЗ.РФ

Опрос показал, что 89,8% участников опроса будут использовать в своей работе технические листы.

Источник: ЕРЗ.РФ

Среди застройщиков доля тех, кто планирует использовать в работе технические листы, составляет 81,0%. Так же намерены поступать 92,5% проектировщиков и 100% опрошенных производителей стройматериалов, технических заказчиков и подрядчиков.

Источник: ЕРЗ.РФ

Участники опроса высказались и на предмет наиболее целесообразного применения технических листов. Самым популярным, по мнению респондентов, является практическое применение проектировщиками и строителями технических листов при выборе строительных материалов — 87,5%.

31,8% опрошенных специалистов читателей считают целесообразным применять технические листы в BIM-проектировании. 28,4% полагают, что с их помощью следует создать инструмент контроля качества строительных материалов. По мнению 22,7% читателей ЕРЗ.РФ, целесообразно применять листы для актуализации классификатора строительных ресурсов системы ФГИС ЦС и при расчете сметной стоимости строительства.

Источник: ЕРЗ.РФ

Среди застройщиков мнения по поводу использования технических листов распределились следующим образом:

• практическое применение проектировщиками и строителями при выборе строительных материалов — 71,4%

• создание инструмента контроля качества строительных материалов — 38,1%

• применение для актуализации Классификатора строительных ресурсов системы ФГИС ЦС, при расчете сметной стоимости строительства — 19,0%

• использование в BIM проектировании — 9,5%. 

Источник: ЕРЗ.РФ

Применение технических листов стало самым распространенным ответом и среди других категорий респондентов: в частности, за это выступают 100% опрошенных производителей стройматериалов, 98,1% проектировщиков, 66,7% технических заказчиков.

Другие публикации по теме:

Больше всего столичных девелоперов беспокоят недостаток инвестиций, дорогие кредиты и частые изменения законодательства

Мнение застройщиков: льготная ипотека повысила продажи девелоперов на 25—50%

Спрос на квартиры-офисы в ближайшие три года: что показал опрос

Должен ли раздел «Проект организации строительства» быть обязательным содержимым проектной документации: что показал опрос

Помощь низкомаржинальным застройщикам: считают ли строители предложенные меры эффективными

Как поддержать низкорентабельных региональных застройщиков: опрос девелоперов