Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эксперты: льготная ипотека на новых условиях снижает маржинальность банков и стимулирует рост цен у застройщиков

Крупные кредитные организации, на долю которых в 2023 году приходилось около 85% ипотечного рынка, ограничили выдачу льготной ипотеки только застройщиками-партнерами. Forbes собрал мнения экспертов, каких изменений стоит ожидать в связи с новыми условиями.

   

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

 

Сбер первым объявил, что с 11 января будет выдавать ипотеку по госпрограммам при условии покупки жилья у застройщиков, участвующих в программе субсидирования. C 12 января его примеру последовал второй крупнейший банк с госучастием — ВТБ.

С 15 января вступят в силу изменения в программах ипотеки в Альфа-Банке, и как подтвердила Forbes его пресс-служба, они коснутся всех госпрограмм.

Совкомбанк установил минимальный размер первоначального взноса для льготной ипотеки в 50% от стоимости приобретаемого жилья. Снизить его до 20% — 30% можно будет только при участии в программе застройщика с субсидированием процентов по кредиту.

Наконец, Газпромбанк, как сообщил «Коммерсант», с начала 2024 года приостановил выдачи ипотеки по госпрограммам клиентам «с улицы».

 

 

Поясняя свои решения, кредитные организации ссылаются на Постановление Правительства РФ №2166. Согласно ему была снижена сумма кредита (с 12 млн руб. до 6 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) и повышен для всех первоначальный взнос с 20% до 30%.

Кроме того, Постановление уменьшило размер субсидий, которые получают банки. Для всех кредитов, выданных после вступления в силу документа, недополученный процент будет компенсироваться по формуле «ключевая ставка, увеличенная на 1,5 п. п., за вычетом ставки по кредиту».

  

Фото: rusipoteka.ru

 

«Это оставляет банкам порядка 9,5%, если речь идет о льготной ипотеке на новостройки. В условиях, когда доходность депозитов превышает 16%, встает вопрос рентабельности госпрограмм в принципе», — прокомментировал главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко (на фото).

Банки предполагают, что застройщики смогут позволить себе поделиться доходами. Размер комиссии составит менее 5% от суммы кредита и, как отметил директор департамента розничных рисков Банка Зенит Александр Шорников, это вполне укладывается в уровень индивидуальных скидок от застройщика.

 

Фото предоставлено пресс-службой ГК Гранель

 

Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК Гранель Татьяна Боева (на фото) привела свои расчеты: при кредите в 6 млн руб. размер субсидии от застройщика составит около 7,5% от стоимости кредита. «По сути, уменьшение компенсации банкам — это еще одна, косвенная, мера давления на рынок для снижения доли ипотеки с госучастием и охлаждения спроса на рынке жилья», — убеждена эксперт.

С точки зрения главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой, основной вопрос заключается в том, смогут ли застройщики переложить эти расходы на покупателя. А коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев (на фото ниже) надеется, что коррекция цен вверх будет незначительной, так как застройщики не могут повышать цены на фоне ожидаемого сокращения покупательской активности.

 

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

 

Руководитель агентства недвижимости PRO ОБМЕН Екатерина Никитина (на фото ниже) отметила в разговоре с корреспондентом портала Ludiipoteki.ru, что решение крупнейших банков выдавать льготную ипотеку только клиентам, покупающим жилье у застройщиков-партнеров, ударит по небольшим игрокам отрасли.

   

Фото: obmenkvartir.pro

   

В целом рынок, добавила эксперт, начнет двигаться в сторону укрепления союза застройщика и банка, которые начнут предлагать покупателям все более и более персональные условия приобретения жилой недвижимости.

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

ФАС рассмотрит жалобы застройщиков на ограничение выдачи банками льготной ипотеки

Ведущие застройщики объявили бойкот комиссиям Сбера по льготной ипотеке и приостановили работу по ипотечным программам банка

ВТБ с 12 января начнет выдавать жилищные кредиты по госпрограммам только на квартиры застройщиков-партнеров

В РСПП обсудят вопрос взаимодействия «банк — застройщик» в соответствии с новыми требованиями банков о субсидировании льготной ипотеки

Эксперты: новые условия Сбера по льготной ипотеке могут привести к росту цен на новостройки

Эксперты: Сбер обязал застройщиков делиться с ним своей прибылью, а в итоге пострадает покупатель жилья в рамках льготной ипотеки

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика

Банки объявили новые условия выдачи ипотеки

Альфа-банк повысил ипотечные ставки

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

+

Марат Хуснуллин: итоги работы стройкомплекса в первом полугодии вселяют оптимизм

В Совете Федерации состоялась встреча сенаторов с Заместителем Председателя Правительства РФ Маратом Хуснуллиным. Она прошла в форме открытого диалога под председательством спикера СФ Валентины Матвиенко.

  

Фото: www.concreteunion.ru

  

На встрече обсуждались вопросы, касающиеся строительной отрасли во всем ее объеме: ввод жилья, строительство дорог и инфраструктуры, восстановление новых регионов, ипотечное кредитование, статус апартаментов и многое другое.

Глава Совета Федерации отметила, что в прошлом году в сфере возведения жилья был установлен рекорд: введено 102 млн кв. м. Лидерами по вводу остаются Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Московская и Ленинградская области.

   

Фото: www.static.government.ru

 

Говоря о неравномерности географии ввода, спикер верхней палаты призвала больше строить и повышать доступность жилья во всех регионах, в том числе в малых городах и сельской местности.

«Благодаря профессиональной работе строителей удалось сохранить стабильность не только отрасли, но и экономики страны в целом», — резюмировала Валентина Матвиенко.

    

Фото: www.static.government.ru

 

Большое внимание спикер уделила восстановлению новых регионов РФ.

«В новых субъектах сформирована комплексная система поддержки людей, — рассказала Матвиенко и уточнила: — Предусмотрена финансовая компенсация за разрушенное жилье и утерянное имущество, выделяются средства на капитальный ремонт, запущена программа льготной ипотеки под 2%. Все это будет способствовать скорейшему восстановлению мирной жизни в этих субъектах».

  

Фото: www.t.me/mkhusnullin

 

Из проблем, стоящих перед строительной отраслью Валентина Ивановна отметила остроту кадрового вопроса. По ее словам, в долгосрочной перспективе нужно сосредоточиться на подготовке своих специалистов, чтобы снизить зависимость от иностранного труда и сохранять средства в экономике страны.

В числе актуальных вопросов, требующих внимания, она назвала и расселение граждан из аварийного жилья, и работу коммунальных служб.

   

Фото: www.static.government.ru

    

В своем выступлении Марат Хуснуллин (на фото) подвел итоги работы строительного комплекса России в первом полугодии 2023 года. Он обратил особое внимание на реализацию Стратегии развития строительной отрасли и жилищно-коммунального хозяйства.

По его словам, драйвером развития стало строительство жилья, а главными инвесторами — граждане, вложившие средства в улучшение жилищных условий.

Вице-премьер проинформировал о темпах расселения аварийного жилья и решении проблем «обманутых дольщиков».

  

Фото: www.dcdom.ru

   

«Стройотрасль по итогам первого полугодия показывает положительную динамику, — привел точные цифры зампред Правительства. — С начала года ввели 52 млн кв. м жилья, из которых многоквартирные дома — 21,7 млн кв. м. Видим увеличение градпотенциала на 5,6% — до 412 млн кв. м, на 21% увеличилось количество новых проектов».

Он также отметил рост объема действующих разрешений на строительство до 153,9 млн кв. м. При этом общий жилищный фонд сейчас составляет 4,1 млрд кв. м.

По словам вице-премьера, за 10 лет планируется построить более 1 млрд кв. м жилья.

  

Фото: www.mds.yandex.net

 

О вводе жилья

Вице-премьер РФ ожидает, что в 2023 году в России введут 103 млн —104 млн кв. м жилья, основной ввод жилья обычно происходит во втором полугодии.

«Если в первом полугодии сдали 52 млн кв. м, у нас гарантированно во втором полугодии будет цифра не меньше, — заверил курирующий отрасль чиновник.

  

Фото: www.sarov24.ru

 

Об ипотеке

Большую роль в поддержке стройкомплекса, по словам Хуснуллина, сыграл рост ипотечного кредитования. Ключевым решением в этой области он назвал реализацию программы «Семейная ипотека».

В конце июня ДОМ.РФ (оператор льготных ипотечных программ) перераспределил лимиты по льготным ипотечным госпрограммам «Льготная ипотека» со ставкой до 8%, «Семейная ипотека» до 6% и «Ипотека для IT-специалистов» до 5%.

В условиях высокого спроса, отметил вице-премьер, на ипотечные программы с господдержкой многие кредиторы перевыполнили ежемесячные планы по выдаче таких кредитов.

  

Фото: www.сз-саратов.рф

 

Лимиты кредитов по льготной ипотеке были скорректированы в общем объеме 83,6 млрд руб., по семейной — 41,3 млрд руб., а по IT-ипотеке — 5,7 млрд руб. Общий лимит выдаваемых кредитов по программе льготной ипотеки составляет 4,5 трлн руб., по семейной — 3,1 трлн руб., по IT-ипотеке — 240 млрд руб.

Марат Хуснуллин допустил увеличение финансирования льготной ипотеки. Он добавил, что лимиты по финансированию льготной ипотеки с господдержкой в 2023 году могут быть исчерпаны. В этом случае, по его словам, потребуется дополнительное финансирование.

  

Фото: www.cojo.ru

 

«Это будет зависеть от того, какая будет ключевая ставка ЦБ, — уточнил он. — В зависимости от этого будет также понимание, какой объем средств нам нужен дополнительно. Но на сегодняшний день программу этого года мы останавливать не намерены, продолжаем, пока финансируем».

Он назвал решение о продлении льготной ипотеки политическим, тем не менее выразив сомнение, что льготную ипотеку удастся поддерживать годами.

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что массовые льготные ипотечные программы нужно постепенно сворачивать, делая выбор в пользу адресного кредитования.

  

Фото: www.idei.club

 

Сейчас, по словам вице-премьера, отрабатывается кластерный подход, с помощью которого планируется разработать меры поддержки регионов с низким спросом на жилье.

«Чтобы дальше работать, мы сейчас будем прорабатывать поддержку регионов, где низкий спрос, — сказал Хуснуллин в ходе «открытого диалога» в Совете Федерации и добавил: Уже к весне следующего года мы внесем эти предложения».

Напомним, что сейчас по поручению Президента РФ программа льготной ипотеки продлена до 1 июля 2024 года.

  

Фото: www.domrnr.ru

 

Об ипотеке на ИЖС

В конце первого полугодия 2023 года доля ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) достигла 16%.

«Если три года назад доля ипотеки на ИЖС составляла 2% — 3% в общем объеме кредитования, сейчас уже 14% — 16%», — уточнил Марат Хуснуллин, выступая перед сенаторами.

Ранее министр строительства и ЖКХ России Ирек Файзуллин сообщал, что количество ипотечных кредитов на частные дома на территории РФ по итогам 2022 года выросло в три раза. Он отмечал, что, согласно опросам, 70% граждан хотят жить в своем доме, поэтому такое жилье нужно сделать доступным, а процесс его строительства для гражданина максимально простым

 

Фото: www.novostroy.su

   

Об обманутых дольщиках

За шесть месяцев 2023 года восстановили в правах почти 20 тыс. обманутых дольщиков, проинформировал законодателей Марат Хуснуллин.

Как неоднократно сообщал портал ЕРЗ.РФ, в 2023 году планировалось восстановить в правах 49,1 тыс. человек за счет механизмов ФРТ и еще 26,4 тыс. человек — силами регионов. Фонд развития территорий планирует привлечь заемные средства, чтобы закрыть потребность в 60 млрд руб. для окончательного решения проблемы обманутых дольщиков в РФ. Эти средства удастся вернуть за счет продажи имущества к 2025 году.

По словам Хуснуллина, в регионах возникают единичные случаи невыполнения обязательств застройщиками перед участниками долевого строительства. «За 2023—2024 годы мы базово эту проблему решим», — заверил участников встречи вице-премьер.

  

Фото: www.st.novostroy.su

 

О статусе апартаментов

Отвечая на вопросы сенаторов, Марат Хуснуллин рассказал, что осенью власти вернутся к рассмотрению законопроекта об апартаментах.

«К сожалению, пока не можем прийти к единому компромиссному мнению по этому вопросу, — отметил вице-премьер. Он объяснил это совершенно разными подходами в крупных и небольших городах.

Вопрос о статусе апартаментов в России обсуждается уже несколько лет: соответствующий законопроект планировалось принять еще в 2016 году. Тогда предполагалось, что юридически апартаменты будут приравнены к жилым помещениям в многоквартирных домах, сейчас о таком сценарии речи не идет.

В 2022 году развязки в истории с апартаментами не произошло. При этом глава Комитета Госдумы РФ по строительству Сергей Пахомов отмечал, что окончательную точку в законопроекте об апартаментах планируется поставить в 2023 году.

В диалоге с сенаторами также обсуждались темы развития исторических поселений, качества строительных материалов, модернизации аэропортов и другие.

  

  

    

     

    

   

   

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Разногласий между Правительством и банками в вопросах ипотеки нет

Эксперты: в крупнейших российских городах началось восстановление спроса на новостройки

На строительство инфраструктуры в девяти регионах дополнительно выделено 1,3 млрд руб.

Эксперты: единая льготная ипотека — это утопия

Марат Хуснуллин Владимиру Путину: В новых регионах восстановлено свыше 2 000 многоквартирных домов

Марат Хуснуллин: У «Единого заказчика» хороший темп в реализации проектов

Эксперты: 40% россиян ожидают от застройщиков рассрочки на покупку квартир, а от государства — расширения льготных категорий

ДОМ.РФ перераспределил лимиты по ипотеке с господдержкой

Для поддержки многодетных заемщиков дополнительно выделено 15 млрд руб.

Правительство увеличило в два раза максимальный размер кредита по программе «Сельская ипотека».

Совет Федерации одобрил законопроект, направленный на дебюрократизацию строительства

Марат Хуснуллин: Спрос на ипотеку среди россиян растет

Марат Хуснуллин: После 1 июля льготную ипотеку в Московском регионе могут не продлить