После экстренного и рекордного повышения Банком России ключевой ставки с 9,5% до 20% с целью задиты сбережений граждан банки будут вынуждены временно приостановить выдачу ипотеки, считают опрошенные «РБК-Недвижимостью» специалисты по рынку жилья.

Фото: www.otbetbl.com

Напомним, что ставки по любым кредитам обычно превышают ключевую ставку ЦБ на несколько процентных пунктов, но по инерции ставки ИЖК в России не успели еще обогнать столь резкий скачок (более чем в два раза) ключевой ставки.

По расчетам руководителя департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве России Александра Цыганова (на фото ниже), «20% по ключевой ставке превращаются в 22–23%, а то и в 24% по ипотеке», что автоматически ставит крест на платежеспособном спросе.

Фото: www.insur-info.ru

При этом ипотечные такие программы с госсубсидированием ставок, как «Льготная ипотека на новостройки», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», в текущей ситуации могут даже спровоцировать кратковременный всплеск спроса, предположил эксперт. 

Он также не исключил, что Правительство РФ в ближайшее время может изменить условия льготных госпрограмм, повысив ставки.

«Поскольку с ростом ключевой властям придется компенсировать банкам гораздо большую разницу. Но здесь вопрос, скорее, не в том, сколько компенсировать, а в том, какие ресурсы на это можно потратить и есть ли они», — подчеркнул Цыганов.

Фото: www.storage.myseldon.com

«Повышение ключевой ставки до исторически максимального уровня в 20% фактически делает недоступной рыночную ипотеку, ставки по которой, вероятно, будут находиться в диапазоне от 25%», — категорично заявил руководитель РАСК Федор Выломов (на фото).

В таких условиях единственно возможным способом приобретения жилья останется покупка без использования ипотечных продуктов, сделал он вывод.

Фото: www.kvobzor.ru

Вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков (на фото) исходит из того, что повышение ключевой ставки ЦБ до 20% — это краткосрочный инструмент, а ипотека — долгосрочный продукт. Из этого, по мнению эксперта, следует, что «банки не будут выдавать ипотеку под 25–30%», а просто на какое-то время снизят число выдаваемых ипотечных кредитов и станут требовательнее подходить к потенциальным заемщикам.

«Насколько уменьшится выдача, в данной ситуации оценить невозможно. Это будет примерно то же самое, что предугадать курс доллара к концу недели», — заметил Войлуков.

Фото: www.finam.ru

«Экстренное решение ЦБ о рекордном повышении ставки до 20% временно парализует рынок ипотечного кредитования», — полагает аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева (на фото).

По ее словам, на фоне экономической неопределенности фактически банки приостановят выдачу и рефинансирование ипотеки, в результате чего упадет спрос на жилье.

По мнению руководителя Аналитического центра ЦИАН Алексея Попова (на фото), поддержать рынок жилья в нынешних условиях может только увеличение объемов госпрограмм, льготной ипотеки и поддержка отрасли со стороны государства, а также снижение ключевой ставки ЦБ.

Попов также отметил, что средние цены 1 кв. м в лотах в предложении изменились за минувшие выходные незначительно (от -0,5% до +1,0% по большинству крупных городов РФ), но в краткосрочной перспективе цены могут пойти вверх, допустил главный аналитик ЦИАН.

«Это будет в рамках попыток снять сливки с ажиотажного спроса в дни неопределенности, под которые можно подвести и объективные факторы — удорожание строительных материалов из-за логистических проблем», — пояснил он.

Фото: www.visualrian.ru

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото) не торопится ставить крест на ипотеке, считая, что сейчас «очень многое» зависит от поведения банков (смогут ли они «предоставить застройщику определенный финансовый коридор для нормального функционирования»), которые обеспечивают проектное финансирование девелоперов.

Фото: www.u-f.ru

Давний критик экономической либеральной политики, провидимой руководством Банка России, известный российский экономист Михаил Хазин (на фото) не исключает, что в скором времени руководство регулятора по инициативе Президента России уйдет в отставку.

И тогда, по его словам, «вредительство в отношении отечественной экономики» (в частности, в виде повышения ключевой ставки в кризисных условиях) прекратится.

Фото: www.freepng.ru

Другие публикации по теме:

Владимир Путин: Ставки по ипотеке, взятой до 28 февраля, не должны изменяться в сторону увеличения

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в январе составила 5,93% (графики)

Экспертное мнение: ипотеки в России больше нет!

Российские банки взметнули ставки по ипотеке до уровня выше 17%

Совкомбанк одним из первых банков объявил о временной приостановке выдачи ипотеки

Ключевая ставка ЦБ с 28 февраля выросла более чем вдвое — с 9,5% до 20% годовых

Эксперты: из-за геополитических рисков спрос на жилье и ставки по ипотеке в России вырастут

Эксперты: возможность купить жилье в московских новостройках без привлечения заемных средств уменьшается год от года

ВТБ повысил ставки по всем ипотечным продуктам вне льготных госпрограмм

Эксперты: рост ставок по ипотеке составит до 15%

В числе этих мер — снижение порога собственных средств при проектном финансировании на ближайшие два года до 5%, уменьшение ипотечной ставки на 1,5%—3% с дополнительными мерами региональной поддержки и увеличение срока ипотечного кредита до 40 лет.

Фото: www.avatars.mds.yandex.net

Об этом шла речь на очередном заседании Комиссии по проектному финансированию Общественного совета при Министерстве строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ под председательством руководителя комиссии Рифата Гарипова, которое прошло в формате видео-конференции.

Основными докладчиками выступили вице-президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Мороз и вице-президент по развитию государственных программ ДОМ.РФ Андрей Бахмутов (на фото ниже).

«Несмотря на рекордный объем ввода жилья в 2022 году (102,7 млн кв. м), а также на то, что за три месяца 2023 года уже введено в эксплуатацию 28,9 млн кв. м, все же наблюдается дефицит текущих проектов», — отметил руководитель Экспертной рабочей группы по рассмотрению проблемных вопросов в области проектного финансирования строительной отрасли Антон Мороз (на фото ниже).

Это становится ясно, если сравнить объемы текущего строительства в 2019 году (107,5 млн кв. м) и объем ввода 2022 года, пояснил он. При этом доля проектного финансирования составляет 87%.

Фото: www.usp86.ru

«Рост объема вводимого жилья — всегда следствие ранее проделанной работы по формированию земельного банка, проектным работам, маркетингу, строительству и рыночной реализации», — заявил спикер.

Он убежден, что для интенсификации объемов жилищного строительства и ввода объектов необходимо предпринять комплекс мер, который позволит увеличить оборот на рынке новостроек и повысить его инвестиционные перспективы.

Фото: www.bn.ru

Основной мотиватор для совершения покупки, считает вице-президент НОСТРОЙ, — условия ипотечного займа, оказывающие прямое влияние на размер розничного рынка первичной недвижимости.

Увеличение доступности финансовых средств для розницы, по его словам, приведет к резкому росту цен на фоне увеличения доступности покупки на прежних условиях. В результате снизится доступность жилья в новостройках, считает эксперт.

Фото: www.86.ru

«Еще один важный аспект баланса спроса и предложения — это показатель доли проникновения ипотеки в сделки. Во всех городах-миллионниках доля ипотеки в рыночной̆ реализации составляет более 65%, в ряде городов она превысила 80%, а средний показатель — свыше 70%, — такие цифры привел в своем докладе Антон Мороз.

Фото: www.stroikyufy.ru

На фоне ограничений, вводимых ЦБ, нужны дополнительные стимулы или инструменты для снижения ипотечной ставки хотя бы на 1,5—3%, подчеркнул докладчик.

Кроме того, он считает, что и срок ипотечного кредита может повлиять «на удержание хрупкого баланса спроса и предложения».

Фото: www.mirproekt.ru

С точки зрения вице-президента НОСТРОЙ, достижению баланса также будет способствовать «снижение порога собственных средств (застройщика — Ред.) при проектном финансировании на ближайшие два года до 5%, а, возможно, и до 1%, учитывая региональную специфику».

Дополнительными стимулами послужат снижение ипотечной ставки для поддержания спроса на 1,5%—3%, возможно в сочетании с мерами региональной поддержки, и увеличение срока ипотечного кредитования до 40 лет, что, по мнению Антона Мороза, снизит финансовую нагрузку на граждан.

Другие публикации по теме:

Эксперт: средняя ставка по ипотеке в России превысила 8%

ДОМ.РФ: нужно субсидировать ставку проектного финансирования для застройщиков — она не должна превышать ключевую ставку ЦБ

Эксперты: в начале года деловая активность застройщиков сезонно снизилась после всплеска в декабре

ЦБ: динамика проектного финансирования в IV квартале 2022 года показала рост

Эксперты: конкуренция между застройщиками улучшает качество проектов

Антон Глушков: только в пяти регионах из 89 застройщики не несут финансовых потерь при создании социальной инфраструктуры

ЦБ: механизм проектного финансирования застройщиков будет усовершенствован — прежде всего, с точки зрения оценки рисков

Банк России: средняя ставка проектного финансирования остается комфортной для застройщиков — менее 4% годовых

Застройщики: субсидии по кредитам действительно помогут, если их максимально приблизить к ключевой ставке ЦБ