В результате при наиболее долгом сроке погашения заемщику придется заплатить в семь раз больше, чем стоит сама квартира. Об этом РИА Недвижимость рассказал руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов.

   

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

  

Специалист привел расчеты на примере кредита под 29% годовых с первоначальным взносом 20%, оформленного на 10 лет на стандартную квартиру площадью 37 кв. м.

Общие затраты (все платежи и первоначальный взнос) почти в три раза превысят стоимость лота как для новостроек, так и для «вторички».

     

Новостройки

Срок погашения	Стоимость квартиры, млн. руб. (Мск/РФ)	Сколько стоимостей квартир придется заплатить	Ежемесячный платеж (Москва), тыс. руб. в месяц
10 лет	14,2/5,7	2,7	291,3
15 лет	14,2/5,7	3,7	278,5
20 лет	14,2/5,7	4,9	275,6
25 лет	14,2/5,7	6	274,9
30 лет	14,2/5,7	7,2	274,7

Источник: Циан

      

Вторичный рынок

Срок погашения	Стоимость квартиры, млн. руб. (Мск/РФ)	Сколько стоимостей квартир придется заплатить	Ежемесячный платеж (Москва), тыс. руб. в месяц	Ежемесячный платеж (Россия), тыс. руб. в месяц
10 лет	12,6/4,7	2,7	257,9	97,1
15 лет	12,6/4,7	3,7	246,6	92,8
20 лет	12,6/4,7	4,9	244,0	91,9
25 лет	12,6/4,7	6	243,4	91,6
30 лет	12,6/4,7	7,2	243,3	91,6

Источник: Циан

  

Ежемесячный платеж при покупке в кредит на первичном рынке Москвы будет достигать 291,3 тыс. руб., на вторичном — 257,9 тыс. руб. (в силу более низкой стоимости жилья).

Платеж в регионах (без учета двух столиц) — 118,3 тыс. руб. и 97,1 тыс. руб. соответственно. При оформлении ипотеки на 30 лет (остальные параметры те же) расходы вырастут в семь раз.

В столице за стандартную квартиру в новостройке потребуется ежемесячно выплачивать 274,7 тыс. руб., на вторичном рынке — 243,3 тыс. руб. В регионах — 111,6 тыс. руб. и 91,6 тыс. руб.

 

Фото: cian.ru

 

Алексей Попов (на фото) уточнил, что в целом переплата с ноября 2023 года выросла в два с половиной раза вне зависимости от срока выплат.

Его выводы подтвердили эксперты, опрошенные другими изданиями, которые отметили, что 29% годовых — это не предел, поскольку сегодня стоимость ипотечного кредита уже превысила отметку в 30% у ТОП-10 участников рынка.

 

Фото: banki.ru

 

Такой уровень ипотечных ставок — по сути заградительный, заявил «Известиям» экономист Андрей Бархота (на фото).

В результате приток заявок на оформление ипотеки сильно снизился. Ежемесячные платежи по кредитам на покупку квартир в крупных городах легко могут достигать 150 тыс. руб. — 300 тыс. руб., что неприемлемо для большей части населения.

 

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

 

Сегодня рынок ипотеки заморожен непосильными ставками по рыночным программам, констатировал управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Отрасль поддерживают лишь льготные программы, но банки вновь столкнулись с дефицитом лимитов по ним, добавил он. При этом перспективы поддержки из бюджета неочевидны, ведь для Минфина затруднительно субсидировать льготную ипотеку при ключевой ставке ЦБ в 21%.

 

Фото: asros.ru

 

Банки сегодня вынуждены увеличивать ставки по займам, поскольку стоимость их фондирования растет вместе с ключевой ставкой ЦБ, отметил представитель Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото).

Финансовые организации, пояснил он, не могут выдавать кредиты по ставке ниже уровня доходности, который они предлагают по вкладам.

 

Фото из архива В. Чернова

 

Доступность ипотеки в 2024 году сократилась примерно вдвое на фоне роста цен на жилье и ужесточения политики ЦБ, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото).

Участники рынка, скорее всего, продолжат снижать для себя риски по рыночной ипотеке за счет ужесточения требований к заемщикам, предположил он.

«Размер первоначального взноса вряд ли вырастет, но банки могут перестать выдавать кредиты клиентам с хоть какой-то долговой нагрузкой», — подчеркнул эксперт.

 

Фото: sibkongress.ru

 

«Взять ипотеку для многих сегодня — неподъемная задача: условия льготных программ регулярно меняются, а стоимость рыночных обновляет исторические максимумы», — сказал в беседе с «МК» начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин (на фото).

Тем не менее покупка недвижимости, по его словам, может понадобиться в экстренных ситуациях, поэтому некоторые россияне прибегают к «дорогим» ссудам. Такие заемщики рассчитывают на быстрое погашение кредита или на дальнейшее его рефинансирование.

  

Фото из архива А. Гусева

 

В нынешних условиях альтернативой ипотеке становятся программы от застройщиков.

Например, как сообщил гендиректор «Главстрой-Недвижимость» Алексей Гусев (на фото), на первичном рынке Москвы доля сделок с использованием рассрочки скоро достигнет 70% от общего объема, независимо от класса проектов.

 

Фото предоставлено пресс-службой А101

 

Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустам Азизов (на фото) представил интернет-газете «Ридус» три варианта развития событий: позитивный, негативный и нейтральный.

Пессимистичный сценарий предполагает новое повышение ключевой ставки ЦБ. Кроме того, как напомнил эксперт, с 1 января 2025-го вступит в силу ипотечный стандарт, который включает несколько ограничений. В частности, будут запрещены совместные программы от банков и застройщиков со сниженными ставками.

 

Источник: «МК»

 

Нейтральный сценарий предусматривает, что регулятор даст ключевой ставке «передышку» и с начала следующего года она будет снижаться.

Позитивный сценарий предполагает реализацию новых госпрограмм. Самой актуальной Рустам Азизов считает «Молодежную ипотеку». Она помогла бы улучшить демографическую ситуацию в стране и оказала поддержку строительной отрасли.

  

Фото: fazlyeva.com

  

Риэлтор Камила Фазлыева (на фото) убеждена, что бурный рост ипотечного кредитования остался позади. Ставка 30% является заградительной, а ее снижение даже до 20% серьезно ситуацию не изменит.

По мнению главы «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой», рынок постепенно остывает, после чего наступит подходящее время для развития альтернативных инструментов приобретения жилья.

 

Фото: t.me/clubinvestmsk

  

Исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы (КИМ) Владислав Преображенский (на фото) полагает, что и при более высокой ключевой ставке ЦБ заемщики все равно найдутся.

В качестве примера он привел ситуацию, когда покупателю нужен относительно небольшой кредит. В этом случае ежемесячный платеж и общая переплата будут вполне приемлемыми.

Так бывает при продаже недвижимости на вторичном рынке перед покупкой новой квартиры или при комбинированном кредите, если не хватает льготной составляющей, заключил эксперт.

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

  

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперт рассказала, какие ипотечные программы могут появиться в России в 2025 году

Сбер вновь исчерпал лимиты по «Семейной ипотеке»: мнения экспертов

Эксперт: доступность жилья в России вернулась на уровень 2014 года

Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных кредитов

Эксперты: ипотечные кредиты, которые берут граждане, становятся меньше и по сумме, и по срокам

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ в декабре будет финальным

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Эксперты: доля льготных программ в Сбере в октябре снизилась до 37%

Сбер в очередной раз повысил ставки по ипотеке

Эксперты: покупка жилья в России становится роскошью

Правительственная комиссия по повышению устойчивости российской экономики на своем заседании 24 апреля утвердила актуализированный перечень системообразующих организаций строительной отрасли и ЖКХ, внесенный Минстроем. Как рассказал глава Минстроя Владимир Якушев, в него вошли 76 организаций: 74 по критериям и две — по основаниям.

   

Фото предоставлено компанией Брусника

    

В данный перечень вошли 43 компании, включая государственные, работающие на рынке жилищного строительства. 

ГК РКС (ООО «РКС Девелопмент»);

ГК Эталон (АО «ГК "Эталон»);

ГК ИНТЕКО (АО «ИНТЕКО»);

ГК Главстрой (ООО «ГЛАВСТРОЙ-СПб специализированный застройщик»);

ГК MR Group (АО «МР Групп»);

ГК Гранель Групп (ООО «Гранель)»;

ГК ФСК (ООО «ГК ФСК»);

ГК СпецСтройКубань (ООО «Специализированный застройщик "СпецСтройКубань"»);

АО «Политехстрой»;

ГК МИЦ (ООО «ГК МИЦ»);

ГК ЗАО «ФСК Архстройинвестиции»;

Холдинг Сэтл Групп (ООО «Сэтл Групп»);

ГК ИНГРАД (ПАО «Инград»);

Группа ЦДС (ООО «Развитие»);

ГК Крост (ООО СЗ «ПСФ "Крост"»);

ГК Смарт Менеджмент (ООО «Смарт Менеджмент»);

ГК Пионер (АО «ГК "Пионер"»);

СК ЮгСтройИмпериал (ООО «ЮгСтройИмпериал»);

ГК Лидер Групп (ООО «Лидер»);

ГК ПИК (ПАО «Группа Компаний "ПИК"»);

ГК Брусника (ООО Брусника. Специализированный застройщик»);

ГК Капитал Групп (ООО «Капитал Груп»);

ГК Капитал (ООО «Нувель»);

ГК Кортрос (ООО «КОРТРОС»);

АО «Центр-Инвест»;

ГК А101 (ООО «А101»);

Группа ЛСР (ПАО «Группа ЛСР»);

   

Фото предоставлено компанией Брусника

     

ГК ЮгСтройИнвест (ООО «Специализированный застройщик-1 "ЮгСтройИнвест-ДОН"»);

ГК Самолёт (ПАО «ГК Самолёт»);

ГК Кубанская марка (ЗАО «Кубанская марка»);

ГК АО «Ренейссанс Констракшн»;

ООО «ВИ Холдинг»;

АО «Группа компаний ОСНОВА»;

ГК ООО «Левел Груп»;

ГК ООО «Управляющая компания "Центр менеджмент"»;

ГК ООО «РосСтройИнвест»;

АО «Стройтрансгаз»;

ГК ООО «ЛЕГЕНДА»;

ООО «Инвестиционная компания "Аквилон инвест"»;

ООО «АФИ РУС»;

ООО «Группа компаний "Первый трест"»;

ООО «Боэс конст ракшн»;

ФГУП «ГВСУ».

Ранее, основываясь на данных ЕИСЖС, портал ЕРЗ.РФ сообщал, что статус системообразующих застройщиков (СЗ) могут получить 23 девелоперские группы и компании.

   

Фото: www.rg.ru

   

Позже в ходе онлайн-конференции в РБК министр строительства и ЖКХ РФ Владимир Якушев (на фото) заявил, что по инициативе Минстроя данный список будет расширен.

При этом отмечалось, что статус СЗ предоставит право достраивать свои объекты без перевода их на проектное финансирование не только таким лидерам рынка, как ПИК и ЛСР, но и целому ряду других крупных девелоперских компаний, что жизненно важно в нынешних непростых условиях экономического кризиса и пандемии COVID-19.

  

Фото предоставлено компанией Брусника

   

Напомним, что в соответствии с Постановлением Правительства РФ №480 от 22.04.2019 застройщик, получивший статус системообразующего, имеет право не переводить на схему проектного финансирования свои проекты, завершенные хотя бы на 6%.

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, по инициативе Минстроя критерии включения в список системообразующих застройщиков были изменены: в качестве минимального значения определен объем строительства в соответствии с действующими разрешениями на строительство в размере 400 тыс. кв. м (в составе аффилированной группы или холдинга).

   

Фото: www.news.sarbc.ru

  

По словам Владимира Якушева, застройщики, попавшие в перечень системообразующих предприятий, смогут в первоочередном порядке рассчитывать на налоговые и прочие преференции от государства.

Кроме того, как отмечалось, для таких застройщиков вводится мораторий на банкротство и другие меры поддержки в условиях кризиса и пандемии.

Портал ЕРЗ.РФ попросил топ-менеджеров застройщиков, попавших в список системообразующих, прокомментировать этот факт и его значение для повседневной деятельности и ближайших перспектив данных компаний.

И вот какие ответы мы получили.

   

  

Антон Елистратов, генеральный директор группы Самолёт:

«Группа Самолет уже не первый год является вторым по величине девелопером в Московском регионе. В 2019 году мы заняли 2-е место по количеству проданных метров и 2-е место среди коммерческих компаний по общему количеству метров, введенных в эксплуатацию. На текущий момент по данным ЕРЗ.РФ наш объем текущего строительства составляет 1,28 млн кв. м. По этому показателю мы занимаем 4-е место в федеральном списке.

И в этом плане включение в перечень системообразующих застройщиков — это констатация нашего сегодняшнего места в отрасли. Но при этом мы рассчитываем, что Правительство в рамках преодоления последствий кризиса продолжит поддерживать отрасль и, в частности, системообразующих девелоперов.

Поддерживать за счет временного снижения ипотечной ставки до 2%, а также за счет иных мер, которые помогут отрасли не просто выжить, но и продолжить развитие, а также потянуть за собой рост смежных отраслей, таких как металлургия, производство материалов, логистика и многие другие».

   

  

Федор Сапронов, вице-президент ГК Инград:

«Включение в список системообразующих организаций в условиях распространения коронавирусной инфекции дает возможность компаниям напрямую получать меры государственной поддержки и пользоваться субсидиями из федерального бюджета, налоговыми каникулами, мораторием на банкротство и др.

ГК Инград своевременно создал подушку безопасности, достаточно уверенно смотрит в будущее, и поэтому сейчас трудно прогнозировать, какими конкретно инструментами воспользуется наша компания и будет ли она это делать. При этом сам факт включения в указанный перечень ­— это уже повышенная ответственность и большая честь для нашей компании.

Очень важно, что руководство страны рассматривает строительную отрасль в числе приоритетных и считает наш блок системно значимым, подчеркивает его статус. А для наших покупателей это — дополнительная и очень важная гарантия того, что они своевременно получат свое жилье».

  

  

Николай Зиновьев, исполнительный директор ГК ЮгСтройИмпериал:

«Данный перечень — это в первую очередь гарантия надежности. Для покупателей — что их дома точно достроятся. Для застройщиков — что в случае необходимости можно воспользоваться преференциями (например, в виде рассрочки обязательных платежей). Для государства — что крупнейшие игроки поддержат строительную отрасль в сложных условиях пандемии и кризиса. Ведь включение в список означает, что компания не просто занимает лидирующие позиции на рынке, но и финансово чувствует себя достаточно уверенно.

Конечно, это большое доверие. И в то же время — усиленный контроль. Как бонус — возможность обмена опытом и идеями с другими игроками рынка. Кризис — не только тяжелое время с точки зрения финансов, но и возможность проверить компанию на устойчивость внутренних процессов, выявить новые точки роста и развития».

  

 

 

Александр Лелин, генеральный директор «Главстрой Санкт-Петербург» (ГК Главстрой):

«Работа и финансовые показатели системообразующих организаций входят в систему наблюдения на уровне Правительства России. Включение «Главстрой Санкт-Петербург» в федеральный перечень дополнительно демонстрирует для наших клиентов стабильность положения и надежность компании, и вместе с этим накладывает на нас особую ответственность перед покупателями, партнерами.

Сегодня мы по графику ведем бесперебойное строительство жилых домов и инфраструктурных объектов, адаптируемся к изменениям и развиваем дистанционные услуги, в том числе удаленное заключение сделок с электронной регистрацией в Росреестре».

   

 

Павел Антонов, директор по правовым вопросам ГК А101:

«К системообразующим предприятиям относят компании с объемом текущего строительства не менее 400 тыс. кв. м недвижимости и выручкой за 2019 год в размере не менее 10 млрд руб. Первый необходимый минимум ГК А101 превышает примерно в 2,5 раза, а второй — почти в 4 раза.

Предполагается, что участники списка получат эффективную поддержку, но не автоматически, а только в случае возникновения критических сложностей, обусловленных пандемией коронавируса и сопряженных с ней экономических колебаний.

Речь идет о комплексе мер по поддержанию устойчивости одной из ключевых отраслей экономики, в том числе в части предоставления налоговых преференций, льготных кредитов на пополнение оборотных средств, подготовку земельных участков, технологическое подключение к сетям и т.д. Все указанные меры напрямую относятся к потребностям ГК А101.

Важно, что в перечень попадают девелоперы с комплексными проектами, от реализации которых зависит качество городской среды, экономический и социальный климат в регионе».

   

    

  

Александр Щиголь, директор по оперативному управлению компании Брусника:

«Включение Брусники в перечень системообразующих компаний добавит уверенности в выполнении своих производственных планов и исполнении обязательств перед дольщиками, работниками и подрядчиками.

Мы предполагаем, что для системообразующих застройщиков будут разработаны конкретные меры поддержки, способствующие сохранению финансовой устойчивости отрасли и достижению заявленных планов по вводу жилья.

В настоящий момент наша компания продолжает строительно-монтажные работы с соблюдением Рекомендаций по предотвращению распространения COVID-19 в тех регионах, где деятельность застройщиков не приостановлена региональными актами».

Полный перечень системообразующих организаций российской экономики в сфере строительства и ЖКХ можно изучить здесь.

     

Фото: www.dpo-ilm.ru

Фото: www.omskrielt.com

            

   

    

   

   

Другие публикации по теме:

Изменены критерии отбора системообразующих предприятий

Системообразующий девелопер ГК «Эталон» за год увеличил выручку на 17% — до 84, 33 млрд руб.

Введен мораторий на банкротство системообразующих предприятий и компаний, пострадавших от пандемии СОVID-19

Владимир Путин: Предлагаю МСП дать отсрочку по налогам, для граждан ввести кредитные каникулы, а процедуру банкротства сделать необременительной

Правительство РФ предпримет антикризисные меры для минимизации влияния пандемии коронавируса на строительную отрасль

23 застройщика с объемами строительства более 500 тыс. кв. м у каждого могут получить статус системообразующих

Минстрой предложил расширить список системообразующих застройщиков