После повышения ключевой ставки рыночная ипотека стала слишком дорогой для большинства покупателей, доступность льготной после ухудшения условий по госпрограммам также упала. Портал IRN.RU решил разобраться, как теперь лучше всего покупать квартиру.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Рассрочка

Ряд застройщиков сегодня готовы предоставлять клиентам рассрочки при первом взносе от 5%, отметила ведущий специалист по новостройкам агентства МИЭЛЬ Марина Шадрунова (на фото ниже).

Фото: vk.com

Вариантов таких программ, по словам эксперта, немало, и они стали более индивидуальными и интересными. Например, рассрочки на год могут быть и вовсе беспроцентными.

Trade-in

Эта программа работает по аналогии с автомобильным рынком: девелопер выкупает квартиру, а средства идут на приобретение нового жилья.

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

Trade-in позволяет купить современную новостройку без привлечения ипотечных средств либо с минимальным займом, пояснил директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость Валерий Кочетков (на фото).

Траншевая ипотека

Кредит на покупку квартиры, выдаваемый банком частями, также набирает популярность. Главный плюс траншевой ипотеки — снижение долговой нагрузки для покупателей до ввода дома в эксплуатацию, что особенно интересно тем, кто снимает жилье.

Фото: НДВ Супермаркет Недвижимости

Впрочем, пока широкого распространения эта схема не получила, отмечает исполнительный директор НДВ Супермаркет Недвижимости Татьяна Подкидышева (на фото). На данный вид ипотеки выделяются определенные лимиты, поэтому застройщик использует ее, пока они не закончатся.

Кроме того, траншевая ипотека может действовать только на ограниченный перечень объектов, как правило, на наиболее дорогостоящие, по сравнению с другими проектами того же девелопера, добавила аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото ниже).

Фото: banki.ru

Аккредитив

Это еще один способ оформления ипотеки и покупки жилья в сегменте новостроек. При сделках с его использованием банк не переводит полученные денежные средства на счета эскроу в полном объеме, а хранит их на специальном счете, имея к нему доступ.

Клиент получает сниженную процентную ставку. Однако использование аккредитива создает и риски для заемщика.

Фото: vk.com

В отличие от эскроу такие счета не застрахованы. Поэтому в случае банкротства застройщика средства с них могут просто пропасть, предупредил аналитик группы «Финам» Игорь Додонов (на фото).

Лизинг

Несмотря на предложение Минфина развивать данный маркетинговый инструмент как альтернативу ипотеке, по мнению управляющего директора компании Метриум Руслана Сырцова (на фото), он в России не прижился.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Схема отличается гибкостью, индивидуальным графиком внесения платежей. В то же время на период выплат недвижимость остается в собственности у лизингодателя.

«Договор не подразумевает и автоматического перехода жилья клиенту по завершении выплат, — подчеркнул эксперт. — Сторонам необходимо установить порядок выкупа его остаточной стоимости, и отсутствие этого пункта в соглашении часто становится почвой для различных злоупотреблений».

Фото: vk.com

Индивидуальные скидки

Когда ипотека для покупателей стала почти недоступной, застройщики начали предлагать клиентам индивидуальные условия приобретения, где размер скидки может быть обсужден непосредственно при сделке, рассказала IRN.RU директор компании Etagi Prime Ригина Гордеева (на фото).

В 2024 году средний размер таких скидок, согласно ее наблюдениям, увеличился до 6,45%, а максимальный дисконт — до 35%. Сегодня такие схемы используются в 75% ЖК, резюмировала эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

ФАС будет проверять застройщиков при размещении рекламных объявлений о продаже квартир со скидкой более 20%

Эксперты: при продаже недвижимости в рассрочку рискуют и продавцы, и покупатели

Эксперт: застройщики расширят программы trade-in

Летом российские банки запустили акции и начали предоставлять скидки по ипотечным ставкам

Эксперты: популярность траншевой ипотеки в Санкт-Петербурге растет

Эксперты: 40% россиян ожидают от застройщиков рассрочки на покупку квартир, а от государства — расширения льготных категорий

Эксперты: станет ли траншевая ипотека эффективным инструментом продаж

Эксперты: рассрочка на новостройки не заменит околонулевую ипотеку

Лизинг жилья как альтернатива ипотеке

Затраты на аренду однокомнатной квартиры в Москве в ноябре 2024 года достигли 73,4% от уровня средних зарплат жителей столицы, подсчитали в РБК на основе цен предложения аренды квартир (по данным Циан) и уровня зарплат в объявлениях о работе (hh.ru).

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Эксперты отметили, что в ноябре 2022 года для такой аренды требовалось 62,6% от зарплаты, а год назад — менее 69%.

По данным Мосстата, средняя начисленная зарплата (до вычета НДФЛ) в сентябре текущего года составила 145,7 тыс. руб., это значит, что на руки работник получает около 127 тыс. руб. А доля затрат на аренду жилья превышает 57% от получаемого москвичами дохода. Год назад этот показатель был чуть больше 50%, а два года назад — менее 45%.

По оценкам hh.ru, рост средней заработной платы, предлагаемой в Москве, за прошедшие два года составил почти 40%: c 70,5 тыс. руб. в ноябре 2022 года до 98,3 тыс. руб. в месяц в ноябре 2024 года (статистика не включает зарплату самых высокооплачиваемых сотрудников).

В то же время средняя арендная ставка на однокомнатную квартиру площадью 37,5 кв. м в Москве, по данным Циан.Аналитики, выросла почти на 63%: со средних 44,3 тыс. руб. в ноябре 2022 года до 72,2 тыс. руб. в ноябре 2024-го.

Соответственно, доля затрат на съем жилья в общем объеме ежемесячных доходов за два года увеличилась в 1,2 раза.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото) назвал ряд причин текущих темпов роста арендных ставок.

«С одной стороны, имевшийся ранее навес предложения над спросом на рынке аренды начал постепенно снижаться с середины 2023 года, тогда же начали расти ставки в экономике, — рассказал аналитик и добавил: — Ипотека вне льготных программ перестала быть доступной, а вслед за ней и покупка готовых квартир».

Другой фактор, по его словам, — снижение доступности жилья на первичном рынке в III квартале 2024 года после отмены массовой господдержки. Граждане, не подпадающие под условия скорректированных госпрограмм, стали чаще обращаться к аренде для улучшения жилищных условий. Это и привело к росту цен.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Рост ставок по рыночной ипотеке опережает аренду. В результате, ежемесячные расходы на обслуживание жилищного кредита в Москве в пять раз выше расходов на съем аналогичного по размерам жилья.

Даже при ставке 25,4% годовых в столице ипотечный платеж «весит» 2,6 среднемесячных зарплаты. А при росте базовой ставки по рыночной ипотеке в середине ноября на 3 п. п., до практически 29%, расходы вырастут еще больше.

При этом эксперты отметили удешевление краткосрочной аренды. По данным Домклик24, в начале осени 2024 года средняя стоимость краткосрочной аренды в России составила 3,5 тыс. руб. в сутки, потеряв за квартал 10%.

Больше всего цены посуточной аренды снизились в Казани (на 28%, до 4,3 тыс. руб. в день), Санкт-Петербурге (на 20%, до 3,6 тыс. руб.) и Москве (на 8%, до 4,7 тыс. руб.).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в столице сокращается предложение апартаментов, а они могли бы поддержать рынок арендного жилья

Эксперты: кто сегодня диктует условия найма квартир — арендатор или владелец

Эксперты: парадокс в том, что борьба с инфляцией, которую ведет ЦБ, еще больше разгоняет цены

Эксперты: платежи по ипотеке в России на 20% ниже ставок аренды жилья

Эксперт: ожидать, что жилье начнет дешеветь, — бессмысленно

Эксперты рассказали о сроках окупаемости гаражей и машино-мест при сдаче их в аренду

Эксперты: пока ставки по ипотеке остаются на заградительном уровне, съемное жилье продолжит дорожать

Эксперты: таких ставок аренды жилья в Москве никогда не было

Эксперты: вместо ипотеки люди выбирают депозиты и аренду жилья

Лизинг жилья как альтернатива льготным ипотечным программам: за и против