Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эксперты: продление льготной ипотеки обернется дефицитом жилья

К такому выводу пришли авторы аналитического обзора Национального рейтингового агентства (НРА), посвященного изучению плюсов и минусов госпрограммы субсидирования ставок ИЖК для новостроек до 6,5% годовых.

       

  

Напомним, что данная программа была запущена федеральным центром в апреле прошлого года с целью поддержать спрос на рынке жилья в период коронакризиса. Однако вместе с резким увеличением спроса выросли и цены на жилье, а предложение, наоборот, сократилось.

Авторы исследования Сергей Гришунин, Константин Бородулин и Алла Юрова (на фото слева направо) напоминают, что в 2020 году был выдан рекордный объем ипотеки — 1,7 млн кредитов (+ 35% к 2019 году) на 4,3 трлн руб. (+ 50%). При этом в рамках госпрограммы льготной ипотеки было выдано 345,6 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн руб.

        

     

Казалось бы, для отрасли этот механизм господдержки сработал весьма успешно — с учетом вливания в нее столь внушительного объема средств.  Поэтому неудивительно, что власти продлили действие программы с конца 2020 года по середину 2021 года.

Но аналитики НРА (как, впрочем, и руководство ЦБ, а также ряд экспертов) видят ряд негативных последствий уже в текущей реализации госпрограммы льготной ипотеки, в то время как в Правительстве не исключают возможность ее продления и после 1 июля этого года.

   

Источник: НРА по данным Минфина России, ДОМ.РФ, Банка России

             

Основные негативные моменты, по мнению авторов обзора, следующие:

вызванный льготной ипотекой рост цен на недвижимость увеличивает инфляционные риски в экономике, и уже практически нивелировал преимущества от низкой процентной ставки, отчего льготная ипотека перестает выполнять свою функцию — стимула роста в строительстве;

 доступность жилья для населения начинает снижаться;

 высокая неопределенность по росту доходов населения в среднесрочной и долгосрочной перспективе может увеличить долговую нагрузку населения и, как следствие, снизить качество ипотечных портфелей;

 возможно снижение стандартов кредитования за счет агрессивной политики отдельных банков по наращиванию ипотечного кредитного портфеля, что в свою очередь может негативно повлиять на качество ипотечных портфелей.

     

Фото: www.cont.ws

    

«Но больше всего беспокоит именно сокращение предложения жилья, — подчеркивают аналитики НРА. — Льготная ипотека крайне выгодна застройщикам, так как позволяет обеспечивать рост доходов за счет роста цен, а не за счет увеличения объемов и улучшения качества возводимого жилья», — поясняют они.

Авторы исследования обращают внимание и на то обстоятельство, что максимальный рост цен наблюдается в сегменте высокомаржинального жилья эконом-класса.

В долгосрочной перспективе продление программы льготной ипотеки приведет к возникновению структурного дефицита жилья на рынке, что может означать перманентный рост цен и снижение доступности жилья для населения со всеми вытекающими экономическими и социальными последствиями, прогнозируют аналитики.

Свои прогнозы эксперты НРА строят на экстраполяции в ближайшее будущее тенденций, уже отраженных в данных Росстата по вводу жилья по итогам 2020 года.

     

Источник: Росстат, ЕРЗ.РФ, расчеты НРА

     

Согласно этим данным, ввод в эксплуатацию жилых помещений в многоквартирных домах профессиональными застройщиками в России за указанный период составил 41,9 млн кв. м — минимум за последние семь лет и на 4% ниже уровня 2019 года.

Со ссылкой на портал ЕРЗ.РФ аналитики НРА отмечают, что сообщают: объем текущего строительства также продолжает снижаться: на начало февраля текущего года он на 15% меньше, чем в этот же период годом ранее, а годовой рост цен 1 кв. м жилья в новостройках составил в среднем около 20%.

   

Фото: www.сз-саратов.рф

    

А вот касательно банковского сектора аналитики НРА не видят в ближайший год угрозы для его стабильности со стороны растущего объема ИЖК и спроса на фоне сокращающегося предложения.

 «Ипотечный портфель составит порядка 10% активов всей банковской системы в базовом сценарии НРА и 8% — в стрессовом», — говорится в исследовании.

В нем также отмечается, что ипотечный портфель в РФ сегодня является самым качественным сегментом банковской розницы: доля просроченных платежей по ипотеке за последние пять лет не превышает 3%.

      

Фото: www.aroundnews.ru

     

  

  

  

    

Другие публикации по теме:

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Застройщики верят в продление льготной ипотеки и ускорение раскрытия счетов эскроу в 2021 году

Виталий Мутко: Объем льготной ипотеки на новостройки в России достиг по итогам 2020 года примерно 1 трлн руб.

Эксперты: выгоды льготной ипотеки нивелировал рост цен на новостройки

Главы Совета Федерации и ЦБ выступили за расширение механизмов ипотеки и альтернативных ей способов решения жилищного вопроса

ЦБ: рост цен на жилье может свести на нет выгоду от низких ставок ИЖК

Правительство продлевает срок действия льготной ипотеки до 1 июля 2021 года

Эксперты: цены на новостройки за год вырастут на 10%, а средняя рентабельность застройщиков может снизиться до 16%

+

Дом или квартира: какая покупка выгоднее, если пересчитать деньги на «квадраты»

Специалисты федерального портала «МИР КВАРТИР» провели исследование цен готовых квартир и частных домов по 85 регионам России и выяснили, что квартира на вторичном рынке стоит дороже дома при пересчете на квадратные метры, но по общей цене предложения — дешевле.

  

Изображение сгенерировано нейросетью neuro-holst.ru

 

Стоимость 1 кв. м квартиры оказалась выше во всех регионах РФ, за исключением Республики Ингушетия — там «квадрат» квартиры дешевле, чем в индивидуальном доме на 15,9%.

Самая большая разница в пользу квартир отмечена в Москве — на 150% (356 164 руб. против 142 468 руб. в доме). В Бурятии дельта составляет 127,7%, в Мордовии — 127%, в Чукотском АО — 122%, в Архангельской области — 113,4%.

Небольшой перевес в стоимости 1 кв. м квартир по сравнению с частным домом зафиксирован в Мурманской области (12,9%), республиках Дагестан (15,8%), Карелия (16,8%), Алтай (17,3%), Адыгея (18%) и Карачаево-Черкесия (18,2%).

 

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

 

В Московской области разница составляет 48,4% (153 218 руб./кв. м в квартире против 103 244 руб./кв. м дома), в Санкт-Петербурге — 43,4% (211 296 руб. против 147 319 руб.), в Ленинградской области — 24,8% (116 083 руб. против 93 005 руб.).

В среднем по стране 1 кв. м квартиры дороже на 62% (107 383 руб. против 66 293 руб.).

Тем не менее, по данным исследования, в 67 из 85 регионов общая цена квартиры оказалась ниже, чем цена дома: ведь площадь квартиры на вторичном рынке жилья в среднем по стране составляет 54 кв. м, а дома — вдвое больше, 113 кв. м.

   

Сравнение цен квартир и домов по регионам РФ

Регион

Дом, цена
за кв. м,
руб.

Квартира,
цена
за кв. м,
руб.

Насколько
квартира
дороже дома

Дом, цена
объекта,
руб.

Квартира,
цена
объекта,
руб.

Насколько
квартира
дешевле дома

1

Москва

142 468

356 164

150,0%

30 610 297

21 196 078

-30,8%

2

Санкт-Петербург

147 319

211 296

43,4%

22 618 408

11 802 323

-47,8%

3

Республика Алтай

155 156

182 024

17,3%

10 710 735

8 929 578

-16,6%

4

Севастополь

104 050

172 311

65,6%

12 661 756

8 877 421

-29,9%

5

Краснодарский край

93 379

164 134

75,8%

11 980 461

8 236 260

-31,3%

6

Республика Крым

93 670

157 524

68,2%

11 104 147

8 204 842

-26,1%

7

Московская область

103 244

153 218

48,4%

18 434 342

8 339 660

-54,8%

8

Республика Тыва

85 329

144 334

69,1%

6 690 069

7 404 832

10,7%

9

Ямало-Ненецкий АО

101 438

139 019

37,0%

13 686 160

7 477 242

-45,4%

10

Чукотский АО

62 040

137 719

122,0%

5 350 000

7 455 266

39,4%

11

Сахалинская область

88 126

136 250

54,6%

10 628 649

6 911 403

-35,0%

12

Татарстан республика

72 004

135 437

88,1%

8 567 133

7 097 633

-17,2%

13

Камчатский край

89 501

134 917

50,7%

9 515 861

6 830 604

-28,2%

14

Магаданская область

74 166

131 619

77,5%

6 141 798

6 549 573

6,6%

15

Калининградская область

81 086

130 070

60,4%

11 449 864

7 258 104

-36,6%

16

Приморский край

74 556

129 212

73,3%

6 992 674

6 456 373

-7,7%

17

Республика Бурятия

56 635

128 954

127,7%

5 394 092

6 521 994

20,9%

18

Амурская область

82 648

127 262

54,0%

6 850 906

6 704 145

-2,1%

19

Республика Якутия

95 383

124 293

30,3%

8 560 766

6 801 716

-20,5%

20

Новосибирская область

67 301

119 756

77,9%

6 851 704

6 577 437

-4,0%

21

Ставропольский край

70 928

118 240

66,7%

8 732 232

6 516 683

-25,4%

22

Нижегородская область

59 250

117 499

98,3%

6 326 373

6 008 314

-5,0%

23

Забайкальский край

57 974

116 310

100,6%

5 400 309

6 413 624

18,8%

24

Ленинградская область

93 005

116 083

24,8%

12 634 885

5 877 940

-53,5%

25

Тюменская область

74 438

109 948

47,7%

7 680 177

6 212 922

-19,1%

26

Ростовская область

69 833

109 272

56,5%

8 353 916

5 800 429

-30,6%

27

Республика Дагестан

94 223

109 087

15,8%

13 799 828

7 517 307

-45,5%

28

Ненецкий АО

78 371

106 456

35,8%

11 668 333

5 842 848

-49,9%

29

Омская область

54 830

106 281

93,8%

5 336 492

5 654 225

6,0%

30

Томская область

62 516

106 248

70,0%

6 195 711

5 685 562

-8,2%

31

Ханты-Мансийский АО — Югра

63 269

104 506

65,2%

7 128 601

6 023 077

-15,5%

32

Курская область

53 612

103 261

92,6%

6 267 211

5 764 465

-8,0%

33

Красноярский край

55 289

102 817

86,0%

5516305

5 646 005

2,4%

34

Республика Адыгея

86 902

102 582

18,0%

9 429 897

4 852 542

-48,5%

35

Хабаровский край

63 507

101 398

59,7%

6 531 041

5 283 716

-19,1%

36

Самарская область

58 589

101 291

72,9%

7 010 661

5 489 045

-21,7%

37

Республика Северная Осетия — Алания

70 680

101 259

43,3%

8 452 713

6 499 951

-23,1%

38

Иркутская область

49 043

100 737

105,4%

5 725 240

5 498 786

-4,0%

39

Алтайский край

55 665

99 884

79,4%

5 041 820

5 266 563

4,5%

40

Архангельская область

46 080

98 330

113,4%

4 043 523

5 048 010

24,8%

41

Воронежская область

57 298

98 261

71,5%

6 094 849

5 473 294

-10,2%

42

Карачаево-Черкесская республика

81 932

96 813

18,2%

8 963 590

5 675 403

-36,7%

43

Волгоградская область

52 560

96 763

84,1%

5 631 558

4 928 302

-12,5%

44

Калужская область

59 195

95 878

62,0%

7 149 680

5 244 695

-26,6%

45

Республика Башкортостан

57 963

94 624

63,2%

6 313 737

5 041 788

-20,1%

46

Свердловская область

63 712

93 618

46,9%

6 236 951

5 015 337

-19,6%

47

Мурманская область

82636

93 328

12,9%

8 950 710

4 670 735

-47,8%

48

Республика Хакасия

53 319

93 240

74,9%

5 379 924

5 066 222

-5,8%

49

Саратовская область

53 315

91 476

71,6%

5 631 848

4 997 430

-11,3%

50

Белгородская область

53 035

91 376

72,3%

6 089 117

5 257 875

-13,7%

51

Республика Карелия

78 035

91 168

16,8%

7 907 750

4 772 627

-39,6%

52

Кировская область

49 520

90 286

82,3%

5 075 902

4 813 464

-5,2%

53

Кемеровская область

50 297

89 899

78,7%

4 202 884

4 837 776

15,1%

54

Тамбовская область

45 338

89 655

97,7%

4 559 728

4 816 125

5,6%

55

Ярославская область

55 548

89 215

60,6%

6 078 212

4 676 307

-23,1%

56

Чувашская республика

48 551

88 243

81,8%

4 594 166

4 778 023

4,0%

57

Республика Марий Эл

58 049

88 129

51,8%

6 357 880

4 731 423

-25,6%

58

Чеченская республика

71 308

88 089

23,5%

12 179 552

5 500 707

-54,8%

59

Республика Мордовия

38 763

87 991

127,0%

3 842 416

4 634 625

20,6%

60

Ивановская область

56 678

87 714

54,8%

5 564 844

4 600 844

-17,3%

61

Республика Калмыкия

55 422

87 462

57,8%

5 295 500

4 883 251

-7,8%

62

Рязанская область

44 776

86 832

93,9%

4 426 046

4 676 619

5,7%

63

Тульская область

56314

86 515

53,6%

6 167 850

4 462 651

-27,6%

64

Липецкая область

43 024

86 368

100,7%

4 461 294

4 649 107

4,2%

65

Пензенская область

47 365

86 182

82,0%

5 057 855

4 620 501

-8,6%

66

Челябинская область

60 654

84 779

39,8%

6 330 935

4 554 566

-28,1%

67

Пермский край

56 240

84 747

50,7%

5 289 865

4 461 333

-15,7%

68

Кабардино-Балкарская республика

66 681

84 606

26,9%

8 241 862

5 025 687

-39,0%

69

Новгородская область

48 552

84 242

73,5%

4 746 906

4 296 252

-9,5%

70

Тверская область

54 917

83 625

52,3%

6 243 876

4 492 927

-28,0%

71

Удмуртская республика

55 098

83 444

51,4%

5 375 216

4 410 244

-18,0%

72

Костромская область

52 167

83 087

59,3%

5 760 200

4 320 840

-25,0%

73

Орловская область

43 625

82 334

88,7%

4 524 474

4 491 304

-0,7%

74

Вологодская область

48 101

82 099

70,7%

4 858 187

4 608 392

-5,1%

75

Владимирская область

53 548

81 209

51,7%

5 723 703

4 273 945

-25,3%

76

Ульяновская область

51 037

81 202

59,1%

5 330 277

4368735

-18,0%

77

Астраханская область

49 054

80 983

65,1%

5 490 036

4 479 406

-18,4%

78

Республика Коми

49 097

80 911

64,8%

4 799 972

4 241 242

-11,6%

79

Еврейская АО

47 325

80 115

69,3%

3 603 522

3 973 732

10,3%

80

Псковская область

42 091

79 308

88,4%

4 023 558

4 136 610

2,8%

81

Курганская область

39 214

77 997

98,9%

3 187 180

3 912 362

22,8%

82

Оренбургская область

51 576

76 019

47,4%

5 681 152

4 067 594

-28,4%

83

Брянская область

40 783

75 822

85,9%

4 210 612

4 187 142

-0,6%

84

Смоленская область

40 638

75 059

84,7%

4 928 301

4 084 237

-17,1%

85

Республика Ингушетия

83 042

69 844

-15,9%

11 618 780

6 168 065

-46,9%

 

 Среднее

66 293

107 383

62,0%

7 508 912

5 810 756

-22,6%

Источник МИР КВАРТИР

 

Наибольшая разница зафиксирована в Чеченской Республике и Московской области: здесь квартира дешевле дома на 54,8%. В Ленинградской области городское жилье уступает в цене загородному 53,5%, в Ненецком АО —49,9%, в Адыгее — 48,5%.

Эксперты насчитали 18 регионов, где средняя цена квартиры выше средней стоимости дома: Чукотский АО (на 39,4%), Архангельская (на 24,8%), Курганская (на 22,8%) области, республики Бурятия (на 20,9%) и Мордовия (на 20,6%) и др.

В Москве квартира стоит 21 196 078 руб. — это -30,8% по отношению к дому (30 610 297 руб.). В Петербурге 11 802 323 руб. против 22 618 408 руб. (-47,8%).

В среднем по РФ квартира оценивается в 5 810 756 руб., что на 22,6% дешевле дома (7 508 912 руб.).

 

Фото: mirkvartir.ru

 

Комментируя результаты исследования, генеральный директор федерального портала МИР КВАРТИР Павел Луценко (на фото) отметил, что при сравнении стоимости домов с ценами на новостройки разрыв в пересчете за 1 кв. м получится еще больше — 116%, так как квартиры в новостройках дороже готового жилья.

«Если же проследить динамику разрыва во времени, можно отметить, что 5 лет назад метр квартиры на "вторичке" был дороже метра частного дома всего на 34%, — добавил эксперт. — Что не удивительно, учитывая, что квартиры в последние годы дорожали значительно более стремительными темпами (+75% за 5 лет), чем дома (+45%)».

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Разница в ценах на частные дома и новостройки — 66%

В январе вторичное жилье в российских мегаполисах подешевело только в Омске и Краснодаре

Эксперты определили регионы страны с подешевевшей «вторичкой»

Эксперты: разрыв цен между «вторичкой» и загородной недвижимостью сокращается

Эксперты объяснили, почему стоимость ИЖС растет на фоне падения спроса

Эксперты: в 2025 году выдачи ипотеки на ИЖС могут упасть на 20% — 30%

Эксперты: за два года уменьшился срок, необходимый россиянам для того, чтобы накопить на свой дом

Эксперты о ценах на новостройки и плюсах вторичного жилья

Росстат: в III квартале стоимость жилья продолжала расти, а разрыв цен на первичном и вторичном рынках — увеличиваться

Эксперты отметили снижение количества сделок на новостройки и рост — на вторичное жилье и ИЖС