Тем не менее, по итогам сентября он показал уверенный рост как в масштабах месяца, так и года, отмечается в очередном исследовании компании Frank RG.  

Фото: www.rusanalitic.ru

Авторы исследования обратили внимание на то, что в сентябре этого года российский рынок ипотеки продолжил восстанавливаться после резкого снижения выдач в марте-апреле 2022 года, обусловленного началом военной спецоперации и внешнего санкционного давления.

Источник: Frank RG, данные банков, ДОМ.РФ

По итогам сентября российские банки выдали 137 тыс. кредитов на сумму 521 млрд руб. (+13% к августу, +8% к сентябрю 2021 года), подсчитали аналитики Frank RG.

С начала года, по их оценке, было оформлено 891 тыс. договоров ИЖК на сумму 3,2 трлн руб. (-25% относительно аналогичного периода 2021 года).

В целом же объем ипотечного портфеля банков по состоянию на 1 октября достиг отметки 13,9 трлн руб. (+19% за год).

Источник: Frank RG, данные банков, ДОМ.РФ

В исследовании также подробно отражена структура рынка ИЖК в сентябре текущего года:

• 63% от всей выданной за месяц ипотеки составили выдачи по собственным программам банков;

• 37% — выдачи в рамках льготных госпрограмм субсидирования ставки ИЖК;

• более половины кредитов (54%) было выдано на покупку готового жилья на вторичном рынке;

• 27% — на жилье в новостройках;

• 15% — индивидуальное жилищное строительство (ИЖС);

• доля рефинансирования составила 1%;

• доля одобренных банками заявок на ипотеку вне льготных госпрограмм — 63%, в рамках льготных госпрограмм — 70%.

Фото: www.vedomosti.ru

Комментируя эти показатели, аналитики Frank RG отметили следующую тенденцию: сентябрь стал первым месяцем после весеннего провала, когда доля ипотеки на вторичном рынке в структуре выдач вернулась к отметке выше 50% (на волне реанимации традиционно более высокого спроса на вторичное жилье).

Источник: Frank RG, данные банков, ДОМ.РФ

В сентябре средневзвешенные рыночные ставки по ипотеке практически не изменились и составили 10,03—10,17%, зафиксировано в исследовании. Его авторы также обращают внимание на тот факт, что сентябрьское снижение ключевой ставки ЦБ практически не повлекло снижения ипотечных ставок банками.

«Наоборот, четыре из 20-ти крупнейших банков страны повысили ставки ИЖК в конце сентября на 0,1—1,6 процентных пункта (п.п.), а в начале октября еще несколько банков повысили ставки по рыночным программам на 0,5-1 п.п.», — подчеркивают аналитики.

Фото: www.neprizyvnoi.ru

Такое парадоксальное, на первый взгляд, подорожание рыночной ипотеки (вне льготных госпрограмм) они объяснили, в частности, рисками частичной мобилизации, объявление которой в третьей декаде сентября повлекло установление властями ряда ипотечных преференций для мобилизованных граждан РФ и членов их семей.

По мнению авторов исследования, впредь банки могут весьма осторожно подходить вопросу кредитованию мужчин до 35 лет из-за потенциального риска невозврата кредита.

Фото: www.vk.com

В целом по итогам минувшего месяца возможно снижение объемов розничного кредитования, поскольку в октябре рынок ипотеки находился в состоянии неопределенности, полагает проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова (на фото).

Именно по итогам октября станут видны первые итоги частичной мобилизации, которая уже понизила спрос на ипотеку, подчеркнула эксперт.

Фото: www.docflow.ru

Другие публикации по теме:

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в сентябре вырос на 41,2% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в сентябре снизилась до 3,49% (графики)

Ипотека в США стала дороже российской льготной

Эксперты: объем ИЖК достиг 415 млрд руб. и приблизился к рекордным показателям начала года

Эксперты: в первой декаде октября средняя ставка ИЖК в России выросла до 10,5%

ЦБ: Средняя ставка и объем ИЖК в РФ по итогам мая достигли рекордного минимума

Эксперты: объем ипотечных выдач за год увеличился почти на треть — за счет кредитов на жилье в новостройках

Эксперты: за месяц объем выдачи ипотеки упал почти на 70%

Эксперты: стоимость ипотеки в России достигла максимума с 2015 года — 13,2%

Эксперты: выдача ипотеки в 2022 году снизится на 30%

Если до конца года ЦБ не пересмотрит свою политику и не даст сигнал об уменьшении ключевой ставки, то в 2025 году на фоне длительного падения спроса и стабильного объема предложения цены на жилье могут начать снижаться. Доступной ипотеки рынок не увидит до конца 2026 года, Такой прогноз сделали аналитики IRN.RU.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

Специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» (IRN.RU) отметили, что очередное повышение ключевой ставки ЦБ вряд ли окажет какое-либо влияние на ситуацию на рынке недвижимости: заградительных для ипотеки значений она достигла еще в 2023 году. Считается, что ипотека выгодна (или доступна) для граждан при ставке кредитования до 12%, что возможно, если ключевая ставка ЦБ составляет максимум 10%.

Напомним, что 26 июля ЦБ поднял ключевую ставку сразу на 2 п. п., до 18%, а с июля 2023 года она выросла на 10,5 п. п. Учитывая прогноз Банка России, аналитики полагают, что доступной ипотеки рынок не увидит до конца 2026 года.

Среднесрочный прогноз ЦБ также несколько изменился: теперь регулятор прогнозирует ставку 16,9% — 17,4% в 2024 году, 14% — 16% в 2025-м и 10% — 11% в 2026-м. Предполагается, что ниже 10% ключевая ставка может опуститься только в 2027 году.

На пресс-конференции по итогам заседания совета директоров ЦБ председатель Банка России Эльвира Набиуллина (на фото ниже) заявила, что ставка будет высокой в течение того времени, которое нужно, чтобы вернуть и закрепить инфляцию на цели.

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

«Если потребуется, мы не исключаем и дополнительного повышения ключевой ставки. Это отражено в обновленном прогнозе, где траектория ставки существенно повышена на ближайшие три года», — добавила глава регулятора.

Поэтому эксперты не ожидают заметных корректировок цен на новостройки: распроданность проектов достаточно высока, и вряд ли падение спроса заставит застройщиков пересмотреть ценники.

Аналитики полагают, что инструментами поддержки спроса останутся программы субсидированной ипотеки, которые девелоперы запускают совместно с банками-партнерами. Кроме того, к концу года застройщики, возможно, увеличат число скидок и акций, не исключают эксперты.

Роста цен на готовое жилье, по их мнению, также не предвидится: продавцы предпочтут убрать квартиры из продажи в надежде на активизацию рынка осенью или переведут их в аренду. Однако оживление рынка «вторички» в текущем году маловероятно, и, как полагают аналитики, снижение цен начнется с увеличения глубины торга. Кроме того, в зимний период может начать снижаться и средняя стоимость 1 кв. м жилой площади.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за первое полугодие спрос на новостройки Новой Москвы снизился почти на треть

Эксперты: продажи новостроек в июне выросли на 60%

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Эксперты подсчитали, сколько нужно платить по «Семейной ипотеке» в 2024 году

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

Застройщики: решение ЦБ о повышении ключевой ставки было ожидаемым

Эксперты: цена 1 кв. м в проектах точечной застройки в «старой» Москве на 5% выше средней — 496,7 тыс. руб.

Эксперт: качественно проработанные проекты будут ликвидными в любой экономической ситуации

Эксперты: в июне на рынке новостроек Петербургского региона снизилась средняя цена лота, а доля сделок с ипотекой выросла до 90%

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперты: в июне, перед окончанием льготной ипотеки, объем выдач вырос на 44%, а за первые две недели июля он сократился на 46,4%