Это побуждает банки смягчать условия ипотеки, что в свою очередь чревато рисками для кредитных организаций из-за угрозы падения качества ипотечных заемщиков, отмечается в аналитических материалах международного рейтингового агентства Moody's, на которые ссылается ТАСС.

Фото: www.nedradv.ru

«Если цены на недвижимость будут расти и дальше, а реальные доходы населения останутся низкими, долговая нагрузка заемщиков по вновь выданным ипотечным кредитам увеличится», — полагает младший вице-президент — аналитик Moody’s Мария Малюкова (на фото).

Фото: www. kavkaznews.az

По ее мнению, сохраняющийся высокий спрос на недвижимость и сокращающееся число кредитоспособных заявок, как это ни парадоксально, могут побудить банки смягчать условия ИЖК: предлагать профильные продукты с более высоким соотношением размера кредита к стоимости залогового имущества.

Это усилит подверженность банков риску внезапного падения цен на недвижимость на фоне вероятного падения платежеспособного спроса, отметила эксперт.

Фото: www.yandex.ru

Мария Малюкова и ее коллеги по Moody’s полагают, что продолжающийся (хотя и с меньшими темпами, чем в 2019—2020 годах) рост ипотечного кредитования в РФ на фоне снижения доступности жилья может нести риски для крупнейших банков в данном сегменте.

По мнению аналитиков, к таким кредитным организациям относятся в основном банки с госучастием, дочерние иностранные банки Росбанк и Райффайзенбанк, а также крупнейший частный банк Альфа Банк.

Фото: www.cian.ru

Согласно прогнозам Moody’s рост ипотечного кредитования в России замедлится с 21% в 2020 году до 15% по итогам этого года, поскольку 1 июля завершится действие госпрограммы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%.

Также замедление роста ипотеки станет следствием ожидаемого повышения ключевой ставки Банка России в текущем году, считают в международном рейтинговом агентстве.

Фото: www.yandex.ru

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Спрос на ипотеку среди россиян растет

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале вырос на 50,5% по отношению к прошлому году (графики)

В 2020 году в России зарегистрирован абсолютный рекорд по ипотеке — 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн руб.

Виталий Мутко: Объем льготной ипотеки на новостройки в России достиг по итогам 2020 года примерно 1 трлн руб.

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре вырос на 74,7% по отношению к прошлому году (графики)

ДОМ.РФ: вопреки пандемии 2020 год стал рекордным для российского рынка жилья и ипотеки

В России побит очередной ипотечный рекорд

Банк России может разрешить Сбербанку, как крупнейшему банку страны с госучастием, самому определять коэффициенты рисков по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (менее 20% от стоимости жилья).

Фото: www.dazzle.ru

Как сообщил РБК со ссылкой на главу Сбербанка Германа Грефа, уже ведутся соответствующие переговоры между ЦБ и крупнейшим российским банком с госучастием.   

В то же время в пресс-службе регулятора агентству подтвердили, что Банк России разрабатывает отдельный нормативный акт, содержащий нюансы применения регуляторных надбавок к коэффициентам риска по ипотеке с первоначальным низким взносом.

Фото: www.sakhalife.ru

Документ адресован банкам, рассчитывающим кредитные риски на основе внутренних рейтингов. А сегодня, напомним, право на такую оценку рисков имеет только Сбербанк.

В банковской практике под ипотечные кредиты (как и под любые другие) принято закладывать денежные резервы на случай дефолта тех или иных заемщиков. В РФ эта практика регулируется правилами, описанными в положении 590-П Банка России.

Их суть проста: чем менее обеспечен кредит со стороны заемщика залогом или суммой первоначального взноса, тем он считается более рискованным, то есть склонным к невыплате.

Фото: www.utmagazine.ru

Такие кредиты по сравнению с обеспеченными выдаются под большую процентную ставку, и под них банк-кредитор обязан сформировать сравнительно больший резерв. Это означает, что де факто банк урезает у самого себя определенный объем ликвидности: ведь отложенные в качестве резерва средства исключены из кредитного оборота.  

С помощью системы коэффициентов кредитные риски и необходимые значения резервов определяются регулятором, то есть ЦБ.

 Как ранее сообщал портал ЕРЗ, в начале октября Совет директоров Банка России принял решение повысить с 1 января 2019 года коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом со 150 до 200%.

Фото: www. www.finagent.am

Сбербанк хотел бы избежать для себя подобного повышения: ведь иначе ему придется увеличивать ставку по ипотеке или вовсе избавляться от такого продукта, как кредит с низким первоначальным взносом. А это означает потерю привлекательности в глазах массового заемщика и отток миллионов потенциальных клиентов.

Напомним, что в конце октября Сбербанк повысил минимальную ставку по ипотеке на строящееся жилье — с 7,1% до 7,5% годовых. Но такой продукт, как ипотека с минимальным первоначальным взносом (от 15%), в его портфеле остался.

Фото: www.stroikairemont.com

По свидетельству главы Сбербанка Германа Грефа, основными потребителями ипотеки с минимальным первоначальным взносом являются молодые люди, и эта категория потребителей — нисколько не опаснее других с точки зрения возможного невозврата кредита, а в ряде случаев даже более дисциплинированная. К тому же статистика Сбербанка говорит о том, что уровень просрочки не зависит от размера первоначального взноса.

Фото: www.lombard-voronezh.ru

«Люди в России очень ответственно относятся к ипотечным платежам, во-первых. Во-вторых, сама конструкция ипотеки в нашем законодательстве достаточно жесткая — не платить по ипотеке очень дорого, поэтому люди платят», — пояснил руководитель Герман Греф (на фото).

Фото: www.dp.ru

В целом же руководитель Сбербанка не видит причин для удорожания в следующем году банковских кредитов, в том числе ипотечных.

«Если экономическая ситуация будет такой, как планируется — инфляция в следующем году не вырастет, будет в заданных пределах, я не прогнозирую роста ставок по кредитам, — подчеркнул он, добавив: — Даже, возможно, они пойдут на снижение».

Фото: www.kalugasale.ru

Другие публикации по теме:

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки 

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20% 

ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом