Повышение Банком России ключевой ставки на 2 п. п. увеличивает расходы на субсидирование программы «Семейная ипотека». Часть банков уже не раз меняли условия выдачи льготных ипотечных кредитов. Как это повлияет на доступность льготного кредитования, выясняли опрошенные СМИ эксперты.  

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аналитики федеральной компании «Этажи» подсчитали, что увеличение расходов на субсидирование «Семейной ипотеки» составит сразу 9,5% после повышения ключевой ставки до 21%.

Руководитель ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова убеждена, что до конца годам банкам потребуется очередное увеличение или перераспределение лимитов, поскольку рост «ключа» значительно увеличивает расходы бюджета на субсидирование «Семейной ипотеки», и выделенных средств крупным банкам оказывается недостаточно, чтобы планомерно выдавать льготные кредиты.

В настоящий момент «Семейная ипотека» — это, пожалуй, самый востребованный инструмент для приобретения жилья с помощью кредитования, а новые ограничения со стороны банков подогревают спрос потенциальных заемщиков на нее, полагает Татьяна Решетникова (на фото ниже).

Фото: q.etagi.com

Гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Федор Выломов считает, что банки из ТОП-5 по ипотечном кредитованию могут в скором времени вновь исчерпать лимиты по «Семейной ипотеке».

Исчерпание лимитов, по его мнению, приведет к массовому повышению минимального первоначального взноса по программе до 50%.

По мнению гендиректора РАСК, проблема может возникнуть практически с любым банком из ТОП-5, на которые приходится около 85% всего лимита по программе.

Эксперт отметил, что «если крупнейший кредитор Сбербанк прекращает запись на новые сделки, то потенциальные заемщики, которые ранее планировали взять ипотеку там, будут рассматривать возможность оформления в другом месте».

Фото из архива Ф. Выломова

«Соответственно, если не пересматривать условия предоставления, то и другие банки могут в скором времени заявить об исчерпании лимитов. Скорее всего, массовым станет повышение уровня минимального первоначального взноса до 50%», — прогнозирует Федор Выломов (на фото).

Исполнительный директор компании «Этажи» Регина Дыдалина (на фото ниже) также не исключает появления новых ограничений по выдаче «Семейной ипотеки» со стороны банков.

«Это понимают и те, кто имеет на нее право, поэтому спрос на программу сейчас стабильный, — пояснила она и добавила: — Многие боятся новых изменений условий выдачи или ограничений категорий получателей, поэтому ускоряются с улучшением жилищных условий».

Фото из архива Р. Дыдалиной

Напомним, в конце сентября Минфин РФ сообщал о том, что общего текущего лимита «Семейной ипотеки» хватит до ноября. Финансовое ведомство и ДОМ.РФ также планировали усовершенствовать механизм распределения квот между банками.

В середине октября ДОМ.РФ как оператор льготных программ перераспределил оставшиеся средства на сумму 140 млрд руб.

По информации топ-менеджера финансового института развития в жилищной сфере Светланы Некрасовой (на фото ниже), тогда 93,5 млрд руб. из 140,1 млрд руб., или 66,7%, получил Сбер, 33,3 млрд руб. (23,7%) — Альфа Банк. Оставшаяся сумма поделена между Банком Уралсиб, Россельхозбанком, Т-Банком, Банком ЗЕНИТ и ГЕНБАНКом.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

По информации ТАСС, основанной на данных ДОМ.РФ, на 24 октября банки выдали кредитов по этой программе на 5,6 трлн руб., а совокупный лимит на выдачу «Семейной ипотеки» в 5,9 трлн руб. в РФ исчерпан на 95%.

Таким образом, общий остаток средств составляет около 296,8 млрд руб. Только за месяц, с 25 сентября по 25 октября 2024 года, российские банки оформили кредиты по «Семейной ипотеке» на сумму 729 млрд руб., что почти в 2,5 раза превышает остаток.

Из пяти крупнейших по лимитам по этой программе кредитных организаций, по данным ДОМ.РФ, квота у Сбера выбрана на 95,6%, у ВТБ — на 98,4%, Альфа-банка — на 97,6%, Промсвязьбанка — на 93%, Банка ДОМ.РФ — на 86,7%.

И уже 30 октября Сбербанк объявил о заморозке записи на сделки по «Семейной ипотеке» из-за исчерпания выделенного лимита.

Как всегда, следом за флагманом аналогичное решение принял ВТБ, также приостановив с 31 октября запись на сделки по «Семейной ипотеке».

Объяснение у всех стандартное: решение принято в связи с исчерпанием оставшегося лимита по этой программе. И обещание также стандартное: как только Правительство РФ выделит новые лимиты, работа по «Семейной ипотеке» оперативно возобновится.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Сбер приостановил прием заявок на «Семейную ипотеку» и повысил ставки по кредитам, выдаваемым сверх исчерпанного лимита

Эксперты: почему Сбер изменил условия выдачи льготной ипотеки

ВТБ поднял ставки по своим базовым программам ипотеки

ВТБ повысил ставки по ипотеке

Сбербанк повышает ставки по ипотеке сразу на 3 п. п.

Объем портфеля финансирования строительства жилья в Сбере достиг 5,2 трлн руб.

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Минфин: лимитов на программы льготной ипотеки хватит до ноября

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Минфин: с момента запуска первой программы льготной ипотеки в 2018 году было выдано около 3 млн кредитов с господдержкой на 13 трлн руб. 

ВТБ резко повысил первоначальные взносы по льготным ипотечным программам: мнения экспертов

Из 11-ти опрошенных РБК кредитных организаций четыре уже увеличили ставки ИЖК на свои профильные продукты, а две не исключили такую возможность после изучения ситуации на рынке. Но эксперты не видят причин для того, чтобы ставки по ипотеке даже в следующем году преодолели психологически важную отметку в 10%.

Фото: www.vedomosti.ru

Напомним, что начиная с весны текущего года ипотека в России неуклонно дорожала вслед за стабильно повышающейся ключевой ставкой Банка России% последняя в период с марта по октябрь увеличилась с 4,25% до 7,5% и, судя по инфляционным ожиданиям руководства ЦБ, будет расти и дальше.

Крупные российские банки реагируют на ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ оперативным подъемом ставок по ипотеке, говорится в материале РБК и далее со ссылкой сторонние источники или на представителей того или иного банка в материале указаны примерные сроки и значения повышения ставок ИЖК.

В частности:

Фото: www.law-fm.ru

• Совкомбанк, Транскапиталбанк (ТКБ), АК Барс Банк (по информации из третьих источников) — ориентируются на подъем ставок с 1 ноября;

• Альфа Банк — финального решения по вопросу пересмотра ставок еще нет;

• МТС Банк — повышение ставок затронет программы ипотеки на новостройки и недвижимость на вторичном рынке, а также рефинансирование ипотеки; увеличение составит 0,6 п.п.; по состоянию на 29.10.2021 минимальная ставка по ипотеке на новостройки в МТС Банке составляла 8,05% годовых, а по кредиту на покупку готового жилья — 8,25%;

• Абсолют Банк — планирует повышение ставок стандартным ипотечным продуктам на 0,5 п.п., программ льготной ипотеки с господдержкой повышение не коснется; по состоянию на 29.10.2021 минимальная ставка ИЖК на новостройки и жилье на вторичном рынке была на уровне 9,59% годовых;

Фото: www.yandex.net

• (Россельхозбанк) c 27 октября (то есть через пять дней после того как ЦБ резко, с 6,75% до 7,5%, поднял ключевую ставку ЦБ) повысил ставки по ипотечным продуктам в среднем на 0,4 п.п.; по состоянию на 29.10.2021 минимальная стоимость обслуживания кредитов на покупку нового или готового жилья без учета льготных программ составляла 7,95% (+0,45 п.п. относительно 20 октября);

• Металлинвестбанк к концу октября поднял на 0,5 п.п. ставки по ипотечным кредитам для первичного и вторичного рынка, а также по рефинансированию ипотеки, минимальная стоимость ссуд по этим программам сейчас составляет 10,79%;

• Росбанк Дом — в настоящий момент находится в активной стадии расчетов финансовых показателей;

• Банк ДОМ.РФ — также пока не раскрыл своих планов по пересмотру ставок;

• Райффайзенбанк — планирует сохранять ипотечные тарифы «на комфортном для клиентов уровне»;

• Промсвязьбанк (ПСБ) и Банк «Санкт-Петербург» пока не рассматривают возможность увеличения ставок свои ипотечные продукты;

• Банк «Открытие» — будет следить за рынком и ориентироваться в политике по ставкам на «макроэкономические показатели и конкурентную среду».

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Стоит отметить, что по итогам сентября, как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ со ссылкой на данные Банка России, средняя ставка по всем видам ипотечных жилищных кредитов составила 7,73% (+0,41 п.п. к сентябрю 2020 года).

При этом ставка ИЖК для долевого строительства за год выросла с 5,94% до 6,24% (+0,30 п.п.), а ставка ИЖК под залог уже построенного жилья с 8,09% до 8,45% (+0,36 п.п).

Опрошенные РБК эксперты не склонны выстраивать жесткую зависимость между вышеуказанными случаями повышения ставок ИЖК банками, но в то же время признают, что недавнее решение ЦБ о повышении ключевой ставки так или иначе вызовет подорожание ипотеки.

Фото: www.iz.ru

«Возможное повышение, безусловно, найдет отражение в кредитных ставках, но эффект переноса на ипотечные ставки будет несимметричным и растянутым по времени», — высказал свое мнение директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин (на фото).

Старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова (на фото ниже) пояснила, что банки повышают ипотечные ставки из-за роста стоимости фондирования, в первую очередь доходности срочных банковских вкладов.

«Причем рост ставок по срочным вкладам в моменте превышает рост ставок кредитования, и только конкуренция за заемщиков удерживает банки от еще более ощутимого подъема ставок по кредитам. Но потенциал роста кредитных ставок еще не исчерпан», — заметила эксперт.

Фото: www. yandex.ru

Она уточнила, что по оценкам Moody’s, средние ставки ИЖК вне льготной ипотеки с господдержкой вырастут в ближайшие полгода на 0,5–0,7 п.п.

«В отсутствие весомых новых причин для роста ипотечные ставки вряд ли даже в следующем году превысят психологически важную отметку в 10% годовых», — предположила Ульянова.

Фото: www.raex-a.ru

С ней согласен управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото). По его прогнозу в ближайшие месяцы ставки по ипотеке у ведущих банков будут расти, однако не так активно, как стремится вверх ключевая ставка ЦБ.

«До конца года средние ставки по собственным программам [банков — Ред.] дополнительно прибавят до 0,5 п.п. и превысят 9%, вернувшись на уровень 2019 года», — предположил Доронкин.

Фото: www.dnevnikjurista.ru

«Известия» также проанализировали ситуацию, складывающуюся на рынке российской ипотеки, опросив экспертов и представителей банковского сообщества.

Фото: www.raex-a.ru

С нынешним резким ростом ключевой ставки ЦБ стоит ожидать существенного снижения спроса на все виды кредитов и замедление восстановления объемов кредитования, полагает директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков (на фото).

В то же время он выразил уверенность, что банки в значительной степени «примут удар на себя» и в борьбе за клиентов будут максимально сглаживать рост ставок до конца текущего года.

Фото: www.visualrian.ru

​​​​​​​

С развитием тренда на последовательное повышение ключевой ставки ЦБ ставки по потребкредитам до конца года вырастут в среднем на 1—2 п.п., а по ипотеке — на 0,5—0,8 п.п., дали свой прогноз аналитики ПСБ.

К концу 2021-го возможен рост стоимости ипотеки до 9–9,5%, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Фото: www.mysledon.ru

Примерно такие же показатели (9,25—9,75%) прогнозирует директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин (на фото). Эксперт добавил, что более выгодные предложения потребители могут ждать лишь в рамках новогодних акций банков.

Фото: www.freepng.ru

Другие публикации по теме:

Ставка ипотеки для долевого строительства в сентябре составила 6,24% (графики)

ЦБ резко повысил ключевую ставку — до 7,5% годовых (график)

Эксперты: вслед за Сбербанком другие банки также повысят ставки ИЖК

Ставка ипотеки для долевого строительства в июле резко выросла до 6,23% (графики)

Банки ужесточили требования к платежеспособности, финансовой репутации и возрасту ипотечных заемщиков

Эксперты: ряд российских банков повысил в июле ставки ИЖК