При этом ряд опрошенных РИА Новости аналитиков не исключают, что в этом году ставка ИЖК может вырасти до 16%. 

Фото: www.yandex.ru

В материале информагентства со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщается, что такой показатель как полная стоимость кредита (включающая процентную ставку и ряд сопутствующих комиссионных платежей), в РФ по итогам декабря 2021 года вырос в среднем на 4,4 процентного пункта (п.п.) — с 8,8% до 13,2%.

 Последний раз подобный уровень ПСК в сфере ипотеки отмечался специалистами бюро только в 2014—2015 годах.

Фото: www.sakhalife.ru

Такое подорожание связано с одним-единственным фактором — неоднократным в течение большей части 2021 года повышением ключевой ставки ЦБ (в декабре прошлого года — до 8,5%).

Это неизбежно вызывает рост средней ставки ИЖК, пояснили аналитики.

Другие данные БКИ «Эквифакс»:

• в декабре 2021 года средний размер ипотечного кредита упал на 13,5% — до 3,4 млн руб.;

Фото: www.vedomosti.ru

• средний срок ипотеки сократился на два года — до 17 лет и 5 месяцев.

Эти цифры также свидетельствуют о снижении доступности ипотеки для российских граждан.

Дальнейший тренд ставок ИЖК и сопутствующих расходов будет практически полностью зависеть от действий регулятора и мер господдержки (субсидирования ставок) ипотеки со стороны государства, полагают специалисты БКИ «Эквифакс».

По мнению аналитика управления торговых операций на российском фондовом рынке Фридом Финанс Александра Осина (на фото), при сохраняющемся курсе Банка России на дальнейшее повышение ключевой ставки ипотечные ставки достигнут максимума (вплоть до 16%) уже в середине этого года.

Фото: www.tatcenter.ru

Старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова (на фото) прогнозирует, что ставки по ипотеке в этом году могут достичь 13%, а объем выдач в этом случае по сравнению с 2021 годом снизится на 5—7%.

Экономист Андрей Бархота (на фото ниже) заметил, что цена денег для банков выросла с начала этого года по меньшей мере на 2,5—3 п.п., в результате чего уже к концу первого квартала действующие ставки ИЖК могут находиться в диапазоне 10,5—11,5%.

На этом уровне они останутся до конца года, если не будет геополитических и экономических шоков, а ключевая ставка ЦБ не превысит 9,5%, полагает Бархота.

Но и вышеуказанный уровень подорожания ипотеки, по мнению эксперта, будет слишком высоким для большинства потенциальных покупателей жилья.

Это будет стимулировать девелоперов поддерживать спрос за счет льготных ставок и скидок, но бесконечно продолжать такую маркетинговую политику дисконтов они не смогут, резюмирует специалист.

Руководитель Аналитического центра ЦИАН Алексей Попов (на фото) согласен с тем, что средняя ставка ИЖК выше 12% может затормозить развитие рынка жилья и привести к сжатию спроса в два раза и больше. Однако вряд ли ипотека в России настолько сильно подорожает, полагает Попов.

«Потому как они [высокие ставки ИЖК — Ред.] могут привести к необходимости масштабного льготирования ипотеки государством. Иначе возможны появления кризисных явления в строительстве и смежных отраслях», — подытожил эксперт.

Фото: www.fb.ru

Другие публикации по теме:

Эксперт: средний размер ипотечного кредита в России по итогам минувшего года вырос на четверть — до 3,28 млн руб.

Прогноз экспертов: Через год спрос на ипотеку упадет на 20%, а цены на новостройки вырастут на 10%

Ставка ипотеки для долевого строительства в ноябре снизилась до 5,83% (графики)

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

Счетная палата: рост цен и ипотечная нагрузка снизили доступность жилья для россиян до уровня кризисного 2008 года

ВТБ: базовая ставка ИЖК в 2022 году будет двузначной

Эксперты: более двух третей опрошенных россиян отказались брать ипотеку

Ставки по ипотеке в российских банках продолжают расти вслед за неоднократным повышением ключевой ставки Банка России

Более 60% россиян не могут или не хотят позволить себе ипотеку

С начала 2024 года чаще всего в Банке ДОМ.РФ ипотеку по рыночным программам брали жители Москвы (объем кредитования — около 2 млрд руб.), Подмосковья (700 млн руб.), Самарской области (более 400 млн руб.), Санкт-Петербурга (более 400 млн руб.) и Новосибирской области (400 млн руб.), сообщили порталу ЕРЗ.РФ в пресс-службе кредитного учреждения.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Кроме упомянутых регионов значительный объем оформленных кредитов на покупку жилья зафиксирован также в Приморском и Красноярском краях, Воронежской, Нижегородской и Свердловской областях.

Общий объем выданных ипотечных кредитов в январе — июле составил более 8 млрд руб. В 57% случаев заемщики брали кредит на покупку готовых объектов (против 65% в прошлом году), в остальных — на строящуюся недвижимость.

Чаще всего (72%) ипотеку использовали для покупки квартир (в прошлом году было 66%), жилые дома заняли 14% (против 16% в прошлом году), апартаменты — 10% (против 8% годом ранее), машино-места — 3% (прошлогодний показатель — 9%).

Заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков (на фото ниже) отметил изменение предпочтений клиентов, выбирающих рыночные ипотечные продукты, по типу покупаемой недвижимости.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

«В июле, например, впервые с начала года спрос в рамках кредитования без господдержки сместился в пользу новостроек», — уточнил топ-менеджер и добавил, что объем кредитования «первички» вырос на четверть относительно июня.

По словам Косякова, в банке ожидают сохранения данной тенденции на фоне изменения условий действующих ипотечных госпрограмм.

По рыночным программам ставки выше, чем по ипотеке с господдержкой, но при этом можно взять кредит на большую сумму — до 50 млн руб. при меньшем первоначальном взносе (от 15%).

В банке напомнили, что при покупке жилья доступны дополнительные меры поддержки: единовременные выплаты, налоговые вычеты и материнский капитал, который можно использовать как для оплаты первоначального взноса, так и для погашения кредита.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

Эксперты: ипотека с субсидированием от застройщиков скоро станет дорогой и недоступной

Эксперты объяснили, почему в Москве перестали расти скидки при продаже готового жилья

Эксперты: говорить об ипотечной зиме сейчас рано

Эксперты: льготные программы ряда застройщиков могут привести к банкротству заемщиков

Эксперты: число сделок на рынке столичных новостроек за месяц сократилось на 55%

Эксперты: после отмены льготной ипотеки спрос на жилье в Москве просел на 35%

ДОМ.РФ: ставка по ипотеке на новостройки в России достигла рекордного уровня

Эксперты: средний размер первоначального взноса по ипотеке в Банке ДОМ.РФ увеличился до 37%

Эксперты: 15% россиян выплачивают ипотечный кредит, и почти каждый пятый из них планирует закрыть ипотеку в ближайшие три года