Банк России анонсировал новые ограничения по предоставлению ипотечных займов с небольшим первоначальным взносом, а также закредитованным гражданам. На сколько теперь поднимутся банковские ставки по ипотеке и смогут ли россияне в ближайшее время позволить себе купить недвижимость в кредит, выясняли «Газета.Ru» и эксперты.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Эксперт по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Валерий Емельянов не ожидает роста ставок по кредитам на новостройки, поскольку Правительство РФ продолжает финансировать выдачу таких займов, и пока нет сигналов того, что власти полностью свернули их субсидирование.

Но в конечном итоге банки оставят подобные программы лишь для отдельных категорий заемщиков — многодетных, молодых семей, переселенцев, предположил эксперт.

Остальные россияне продолжат жить с родителями или снимать квартиры, если могут тянуть аренду, в целом же все меньше людей будет улучшать свои жилищные условия. «Без кредитной поддержки население не способно покупать квартиры по текущим ценам», — пояснил Валерий Емельянов.

Фото предоставлено пресс-службой Метриум

Управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото) отметил, что сейчас банки редко отказывают в ипотеке заемщикам, у которых есть потребительский кредит. Новые меры, по его мнению, снизят риски невозвратов и будут способствовать макроэкономической стабильности в России.

А вот аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк уже считает уровень процентных ставок заградительным.

Средняя цена 1 кв. м на вторичном рынке в Москве стоит 267 тыс. руб. Человек с зарплатой 130 тыс. руб. при процентной ставке в 15% может купить квартиру площадью всего 24 «квадрата», привела свои расчеты эксперт. «Это при том, что заемщик будет тратить на платеж по ипотеке половину своего дохода», — уточнила Наталья Ващелюк.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

По оценке основателя и владельца Группы Родина (ЦПХГ) Владимира Щекина (на фото), новые ограничения могут затронуть более 40 млн человек, то есть охватить большую часть экономически активного населения страны.

«В целом, — сказал эксперт, — у 21 млн россиян есть хотя бы один кредит, у 10 млн — два и еще у 11,2 млн — три и больше». Увеличение первоначального взноса по кредитам, полагает он, существенно снизит спрос на них, а это «заставит россиян дольше откладывать на ипотеку, что трудно в условиях инфляции».

Повышение минимального первоначального взноса по льготным программам до 25% — 30% может привести к падению выдач в этом сегменте на 30% — 35%, сказал, выступая на Московском форуме лидеров рынка недвижимости, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Отдельные крупные банки уже начали выходить из некоторых сегментов кредитования и увеличивать надбавки за первоначальный взнос до 30%. «Хотели охладить рынок. Мне кажется, мы его замораживаем», — цитирует Сергея Бабина «Интерфакс».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Льготную ипотеку могут оставить только в регионах с низким спросом на жилье

Эксперты: спрос на вторичное жилье в столице будет падать, цены — не изменятся

Эксперт: Покупать жилье будут продолжать, пока действуют льготные программы

Эксперты: банки начали отказывать в выдаче ипотечных кредитов по одобренным условиям

Эксперты говорят о сокращении спроса на новостройки, стагнации вторичного рынка и дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ 

Многодетным семьям на погашение ипотеки выделено 17 млрд руб.

Эксперты: что ждет рынок недвижимости после повышения ключевой ставки ЦБ

Банк России видит признаки перегрева на ипотечном рынке

ЦБ повысил ключевую ставку до 15% годовых (графики)

Эксперты выяснили, насколько аренда выгоднее ипотеки

Группа депутатов и сенаторов во главе с председателем Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в нижнюю палату проект Федерального закона «О внесении изменения в статью 45-6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Законопроект, о возможности принятия которого ранее рассказывал портал ЕРЗ.РФ, предоставляет возможность ограничивать долю выдаваемых кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. Для этого предлагается уточнить перечень исключений, при которых Банк России не вправе устанавливать макропруденциальные лимиты (МЛ).

Напомним, что под макропруденциальным лимитам понимается максимальная допустимая доля отдельных видов кредитов (займов) в общем объеме кредитов (займов) соответствующего вида, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией (МФО) в течение текущего квартала.

В настоящее время действует норма, согласно которой Банк России не вправе устанавливать МЛ для кредитов (займов), предоставленных гражданам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства по которым обеспечены ипотекой, а также кредитов (займов), обязательства гражданина по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

Ранее портал ЕРЗ.РФ отмечал, что, поскольку у ЦБ нет возможности применять в ипотечном кредитовании МЛ и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов, регулятор с 01.10.2023 года установил в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне. Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.

Внесенный в Госдуму законопроект предлагает уточнить перечень кредитов, когда регулятор не вправе устанавливать МЛ. В предложенной редакции в данный перечень попали кредиты граждан, обеспеченные ипотекой воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания, а также кредитов (займов), обязательства физического лица по которым обеспечены залогом исключительно автомототранспортного средства.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Таким образом, ЦБ получит право ограничивать долю выдаваемых кредитов, обеспеченных залогом земельных участков, жилых домов, квартир, части жилых домов и квартир, садовых домов, гаражей, машино-мест.

Авторы законопроекта указывают, что в настоящее время риски в ипотечном кредитовании увеличились. Растет доля предоставляемой ипотеки заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% — с 37% в IV квартале 2022 года до 47% в III квартале 2023 года. По мнению депутатов, качество обслуживания ипотеки может снизиться из-за предоставления кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Фото: rspp.ru

«Использование макропруденциальных лимитов регулятором показало свою эффективность на рынке потребкредитования, где удалось существенно уменьшить долю рискованных кредитов, — заявил глава профильного комитета Госдумы Анатолий Аксаков (на фото) и добавил: — В последнее время растет доля ипотеки, которая выдается заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Необходимо дать регулятору соответствующие полномочия, чтобы защитить интересы граждан и обеспечить стабильное развитие финансового рынка».

Вместе с тем эксперты портала ЕРЗ.РФ ранее высказывали мнение, что МЛ помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек.

Предполагается, что в случае принятия законопроект вступит в силу с 01.07.2024.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эксперты: массовая льготная ипотека оказывает негативное влияние на рынок

Эксперты: к концу года доля выдачи ипотеки по льготным программам достигнет 70% — 80%

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано вдвое больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 66% по отношению к прошлому году (графики) 

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне вырос до 4,92 млн руб. (график)

ЦБ: у государства нет необходимости помогать банкам — это успешно делает население

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности 

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

С 15 мая банки поднимают ставки по ипотеке

Эльвира Набиуллина: Допустить роста рискованной ипотеки нельзя!