В октябре российские банки выдали заемщикам 775,6 млрд руб. на покупку квартир, подсчитали аналитики Frank RG. Объем выдачи ипотеки сократился на 19,4% по сравнению с сентябрем. Средний размер кредита уменьшился на 3%, до 4 млн руб. В количественном выражении снижение составило 17%.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Что будет дальше, выяснил Forbes, опросив банкиров и экспертов ипотечного рынка. Если коротко, то они ждут обвала спроса в конце этого года и перенастройки рынка в следующем. В итоге покупка квартиры в кредит станет роскошью, доступной немногим.

По мнению главного эксперта «Русипотеки» Сергея Гордейко, у льготной ипотеки на новостройки нет шансов на продление, поскольку она была хороша лишь на период пандемии, но далее привела к дисбалансу цен на рынке жилья, и при высокой ключевой ставке ЦБ слишком дорого будет обходиться бюджету.

«При сохранении высоких ставок, которое мы ожидаем в ближайшие месяцы, заемными средствами на покупку квартиры будут пользоваться лишь те, у кого остро стоит жилищный вопрос, или те, кому нужна маленькая сумма на короткий срок», — добавила старший проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова.

«Более высокая ставка — это больший ежемесячный платеж и более высокие требования к уровню дохода. По факту кредиты по таким ставкам могут браться на несколько месяцев и на небольшие суммы», — согласился директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.

По словам главного аналитика Совкомбанка Натальи Ващелюк, высокие ставки по рыночным программам приведут к тому, что спрос новых заемщиков еще больше сместится на первичный рынок и в госпрограммы.

«В среднем за январь — сентябрь 2023 года доля ипотеки, выданной для покупки строящегося жилья, составляла 40%. В сентябре доля достигла 48%, — уточнила аналитик  добавила: — До конца года она может составить 70% — 80%».

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

По оценке руководителя направления аналитики корпоративного бизнеса Банка ДОМ.РФ Григория Жирнова (на фото), изменение ипотечной ставки на процентный пункт снижает число выданных кредитов примерно на 10%.

В следующем году, прогнозирует он, выдачи могут упасть до 1,45 млн кредитов и 6 трлн руб. из-за проседания вторичного рынка. «На "первичке" в первом полугодии продажи поддержит действие льготных программ, далее ситуация на рынке новостроек будет зависеть от решений правительства», — полагает Григорий Жирнов.

Forbes также считает, что главной интригой следующего года станет вопрос о продлении или приостановке льготной ипотеки на новостройки под 8%, действие которой завершается 1 июля 2024-го.

Фото: minstroyrf.gov.ru

За ее продление выступает Минстрой, апеллируя к тому, что строительная отрасль вносит значительный вклад в ВВП страны. Замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин (на фото) об этом заявлял неоднократно.

Против продления выступает, прежде всего, ЦБ. «Льготные программы становятся привлекательными для инвесторов, то есть не для широкого круга людей, которым мы хотим помочь улучшить жилищные условия», — говорила глава Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова (на фото ниже).

Фото: cbr.ru 

Опрошенным Forbes банкирам, безусловно, более интересен оптимистичный сценарий. Так, управляющий директор центра развития ипотечного бизнеса УБРиР Алина Буслова убеждена, что льготная ипотека, будет сохранена для отдельных специальностей и регионов.

«Опыт IT-ипотеки может быть распространен, например, на сотрудников бюджетной сферы — учителей, врачей и т. д. Кроме того, мы уже видим пример действующей "Дальневосточной ипотеки", сейчас стартовала "Арктическая ипотека"», — перечислила она.

Появление новых адресных мер в ипотеке ждет главный аналитик управления ипотечных продуктов Росбанк Дом Ирина Бабина. В том числе для вторичного рынка, оживление которого даст импульс и сегменту новостроек, надеется эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: положительных тенденций на рынке пока ждать не приходится

Герман Греф: Сбербанк видит существенное снижение спроса на несубсидируемую ипотеку

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Эксперт: ключевая ставка в 2024 году останется двузначной

Эксперты: ЦБ хотел охладить рынок, но на самом деле он его замораживает

Сбер повысил минимальную ставку по базовым ипотечным программам до 15,6%

Дисбаланс цен на рынке жилья беспокоит ЦБ

В каких регионах больше всего IT-специалистов оформили льготную ипотеку

Эксперты: банки начали отказывать в выдаче ипотечных кредитов по одобренным условиям

Эксперты говорят о сокращении спроса на новостройки, стагнации вторичного рынка и дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ

На платформе для онлайн-продаж Сделка.рф запущена автоматическая оценка недвижимости на основе искусственного интеллекта. В конце июля Сделка.рф подписала стратегическое партнерство с сервисом Оценка.рф.

В соответствии с Федеральным законом 102-ФЗ «Об ипотеке» после передачи ипотечной квартиры от застройщика собственнику банку требуется ее независимая оценка. Это обязательный этап сделки.

Ранее собственник должен был пройти его самостоятельно: найти оценочную компанию или обратиться в банк за этой услугой. Теперь оценка недвижимости стала частью комплексного сервиса, который может предоставлять продавец недвижимости, застройщик или риэлтор сразу после подписания акта приема-передачи. 

Благодаря интеграции с сервисом Оценка.рф на платформе Сделка.рф можно провести оценку недвижимости и зарегистрировать право собственности на новую квартиру в формате онлайн.

Фото предоставлено пресс-службой компании Сделка.РФ

«Вместе мы запускаем комплексный пакет услуг для аутсорсинга: оценка недвижимости, регистрация права собственности и оформление отчетов для ипотечных сделок — все в одном окне, под ключ, — прокомментировала директор по развитию Сделки.рф Ольга Сидоренко (на фото) и добавила: — Для застройщика этот этап — пролонгация его отношений с покупателем, которая абсолютно точно работает на повышение лояльности и повторные продажи».

Сервис онлайн-оценки имеет несколько существенных плюсов для застройщиков. Во-первых, Сделка.рф берет на себя всю рутину, связанную с оценкой квартиры, регистрацией собственности и отчетностью, позволяя застройщику сосредоточиться на продажах. Как следствие, лояльность клиентов растет, они получают бесшовный и комфортный опыт покупки недвижимости.

Во-вторых, оценка на основе данных ИИ — быстрая и точная. Готовый отчет об оценке недвижимости будет сформирован и передан клиенту и банку в течение одного рабочего дня.

В-третьих, для застройщика оценка абсолютно бесплатна, а услугу клиент оплачивает по среднерыночной ставке. 

Фото предоставлено пресс-службой компании Сделка.РФ

«Оценка.рф использует алгоритмы машинного обучения и искусственного интеллекта для анализа факторов, влияющих на стоимость недвижимости. На основе собранных данных система рассчитывает стоимость объекта и автоматически генерирует отчет об оценке, учитывая требования банков», — рассказал генеральный директор и основатель сервиса Оценка.рф Михаил Чернов (на фото). 

По его словам, сформированная в компании партнерская сеть оценщиков имеет аккредитацию в ТОП-20 ипотечных банков России, что позволяет быстро подписывать и принимать отчеты. Партнерство со Сделкой.рф дополняет клиентский путь и повышает лояльность, снимая с клиентов бюрократическую рутину.

«Мы понимаем, что оценка — это важный, но зачастую сложный этап для клиентов, — подчеркнул топ-менеджер и уточнил: — Сделка.рф упрощает его, предлагая единое решение. Интеграция ускорит получение готового отчета и отправки его в банк до одного дня». 

Чтобы запустить новый сервис у себя на передаче ключей, оставляйте заявку на сайте. 

Реклама. ООО «СДЕЛКАРФ». ИНН: 6671093558

Другие публикации по теме:

Эксперты: приоритет по ипотеке на стороне семейных заемщиков

Турбоипотека: как застройщику ускорить получение ипотечных решений в три раза

Сделка.рф запустила новый сервис по регистрации права собственности

Сделка.рф запустила суперсервис по онлайн-передаче квартир

Сделка.РФ помогла крупному алтайскому застройщику поднять продажи на 35%

Сделка.РФ презентует IT-решения для ускорения ипотечных сделок

Цифровой тандем застройщика и агента по недвижимости: как эффективно проводить сделки в период турбулентности

Сделка.РФ и Создатели заключили партнерское соглашение о цифровизации сделок

Цифровая платформа Сделка.РФ признана самым удобным сервисом по проведению электронной регистрации с Росреестром

Сделка.РФ и Домопланер помогли новосибирскому застройщику за два месяца продать 70% ассортимента

Сделка.РФ обновила личный кабинет покупателя в части ипотеки и готовится к масштабному редизайну

Как Сделка.РФ и Росреестр расширили сервис регистрации