Так считают опрошенные РБК аналитики.

Фото: www.yandex.ru

Согласно данным бюро кредитных историй Эквифакс, которые приводятся в обзорном материале информагентства, в апреле этого года российские банки одобрили населению 37,2 тыс. ипотечных кредитов на сумму в 130,5 млрд руб. Это на 75% в денежном и на 77% в количественном выражении меньше, чем в марте.

Такое падение выглядит тем более драматичным, что в марте ставки ИЖК резко подскочили на фоне введения западных санкций и экстренного увеличения ключевой ставки ИЖК с 9,5% до 20%, (как известно, уже в апреле цены на ипотеку вслед за ключевой ставкой ЦБ снова устремились вниз).

Фото: www.fedpress.ru

По словам генерального директор БКИ Эквифакс Олега Лагуткина (на фото), столь резкого сжатия в ипотеке не наблюдалось даже в начале пандемии два года назад, когда кредиторы не могли закрывать сделки из-за локдауна (в апреле 2020 года объем и количество предоставленных ссуд на жилье сократились на 43 и 36% соответственно).

Эксперт оценил апрельское проседание ипотеки как рекордное в истории России.

Фото: www.zaim.com

В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) размер падения объемов ИЖК оценили более скромно — на 60,7% относительно марта и на 62,7% относительно досанкционного февраля. Но даже эти цифры подтверждают беспрецедентное охлаждение россиян к одному из наиболее популярных прежде способов улучшения жилищных условий.

Также впечатляет и другой показатель, зафиксированный аналитиками НБКИ: количество обращений граждан за ипотечными кредитами в апреле 2022 года сократилось на 40,8% по сравнению с мартом и на 58,9% — по сравнению с февралем.

Фото: www.tvzvezda.ru

По мнению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова (на фото), в марте спад в ипотеке оказался отложенным из-за инертности кредитных процессов в данном сегменте, кредитования.

«Очевидно, в марте выдавались те ипотечные кредиты, которые были одобрены еще в предыдущие месяцы», — пояснил маркетолог.

Фото: www.yandex.ru

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина также обратила внимание на то обстоятельство, что в начале кризиса (в марте) некоторые заемщики могли активнее брать ипотеку в ожидании роста цен на жилье, а к апрелю ажиотажный спрос уже был исчерпан.

Фото: www.visualrian.ru

Что ждет российский рынок ипотеки в ближайшие месяцы? Это будет напрямую зависеть от увеличения количества и степени распространения льготных госпрограмм субсидирования ставки ИЖК до 2—9% годовых, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Речь идет не только о доступных кредитных лимитах и ставках, но и о расширении типов недвижимости, на которые такие программы будут распространяться, пояснила эксперт свой условный прогноз.

Фото: www.in-news.ru

По мнению Олега Лагуткина, ипотечный рынок может показать незначительный рост при снижении ставки и расширении льготных программ.

«Быстрого восстановления вряд ли мы можем ожидать до конца лета, а с осени при отсутствии новых шоков вполне возможен рост спроса на ипотечное кредитование», — предположил руководитель Эквифакс.

Фото: www.sakhalife.ru

В материале также приводится оценка ситуации на рыке ИЖК, сделанная в конце апреля аналитиками Банка России.

Согласно ей, ипотечный портфель кредитных организаций в этом году увеличится на 10—15% против +30% по итогам 2021 года.

Фото: www.yandex.ru

Другие публикации по теме:

Президент продлил льготную ипотеку до конца года

Эксперты: высокий спрос на столичную первичку поддерживает льготная ипотека

ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 14,0% годовых (график)

Марат Хуснуллин: За последние две недели объем выдач по ипотеке резко просел

Эксперты: средняя запрашиваемая сумма ипотеки в России упала до минимума — 6,2 млн руб.

Эксперты: льготная ипотека и скидки застройщиков будут формировать рынок новостроек во II квартале

Эксперты: средняя ставка ИЖК на рынке новостроек по итогам I квартала приблизилась к 17%

Основные тренды в жилищном строительстве обсудили участники онлайн-конференции IRN.RU «Итоги 2023 года на рынке жилья: главные события и прогнозы».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Эксперты пришли к выводу, что уходящий год запомнится резким ростом ключевой ставки, ажиотажным спросом, заградительной рыночной ипотекой и подорожавшей льготной.

Фото предоставлено пресс-службой компании Ricci

Время рекордов

«Безусловно, 2023 год войдет в хроники, — убеждена гендиректор Ricci | Жилая недвижимость Екатерина Ломтева (на фото). — Рынок не просто достигал рекордов, а делал это всем внешним факторам: повышению первоначального взноса, ставок по ипотеке, высокой цене 1 кв. м».

Объем ввода жилья по итогам года превысит 50 млн кв. м, сформулировала общий прогноз директор по продажам DOGMA Жанна Белянкина (на фото ниже).

По данным Росстата, за 11 месяцев в России уже ввели 41 млн кв. м в многоквартирных домах.

Фото: СК DOGMA 

В целом за январь — октябрь Управление Росреестра по Москве зарегистрировало 91 589 договоров долевого участия (ДДУ) на первичном рынке и 144 695 переходов прав на вторичном, что стало рекордным результатом по итогам 10 месяцев за всю историю наблюдений.

Пик спроса пришелся на конец лета — начало осени: на фоне первого июльского повышения ключевой ставки покупатели старались успеть оформить кредит по предодобренным заявкам на «старых» условиях.

Фото: Банк России

В итоге рост ипотеки в III квартале составил 10,8% (предыдущий максимум 8,7% был зафиксирован в конце 2020 года). При этом доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой достигла 47%, и данный показатель «неуклонно растет», заявлял ранее замдиректора департамента финансовой стабильности Банка России Евгений Румянцев (на фото).

ЦБ на протяжении года принимал ограничительные меры, чтобы охладить рынок. Но результаты этих действий будут заметны только в 2024-м. А пока ипотечные выдачи на фоне ажиотажа уже на 30% превысили показатели аналогичного периода 2022-го.

Рынок будет остывать

Екатерина Ломтева предположила, что в ближайшие 1,5—2 года цены в среднем по рынку будут оставаться примерно на одном уровне. По крайней мере, в первичном сегменте.

Руководитель аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото ниже) считает, что динамика цен на новостройки будет зависеть от льготных ипотечных программ, судьба которых пока не решена. Что касается «вторички», то эксперт не сомневается в падении спроса на фоне заградительных ставок и, как следствие, в снижении стоимости.

Фото: irn.ru

В Абсолют Банке готовятся к сокращению спроса на ипотеку, но не исключают, что во втором полугодии ситуация изменится.

«Цены на первичном рынке, скорее всего, не будут расти такими быстрыми темпами, как в 2023 году, — отметил директор департамента розничных продуктов банка Виталий Костюкевич (на фото ниже). — А цены за 1 кв. м на вторичном рынке будут постепенно "подтягиваться" к стоимости новостроек».

Фото: asros.ru

Обсуждая судьбу льготной ипотеки, все участники круглого стола пришли к мнению, что ее сохранят, но она будет доступна ограниченному числу покупателей.

Сделали эксперты и осторожный прогноз, что ипотечные рыночные ставки останутся примерно на текущем уровне. На последнее повышение ключевой до 16% банки еще не отреагировали: пока минимальные ставки в крупных кредитных организациях стартуют от 15,6% — 16,4% годовых.

Виталий Костюкевич полагает, что застройщики также будут искать свои инструменты субсидирования ипотечных ставок.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Жанна Белянкина надеется на рост популярности в следующем году «гибридной» ипотеки. Перспективы развития есть у программ по аренде с последующим выкупом для готовых новостроек, trade-in и траншевой оплаты.

Олег Репченко убежден, что не стоит возлагать надежды на смягчение ключевой ставки. По его мнению, даже в случае ее снижения до 12,5% — 14,5%, рыночные все равно останутся на заградительном уровне в 14% — 15%.

«Ставки по несубсидируемой ипотеке на комфортном уровне — это не перспектива 2024 года», — заключил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: объемы выдачи льготной ипотеки сократятся минимум наполовину

Эксперты: рыночные ипотечные ставки могут вырасти до 19% и держаться на этом уровне полгода

Эксперты: российские новостройки подорожали на 15%, вторичное жилье — на 14%

Эксперт: новые условия льготных ипотечных программ не распространяются на уже действующие кредиты

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

Росстат: ввод многоквартирных домов застройщиками в России за январь — ноябрь 2023 года вырос на 9,9% (графики)

Эксперты: не исключены новая волна ажиотажного спроса на новостройки и повышение цен

Эксперты: спрос на ипотеку все заметнее перетекает с вторичного рынка на новостройки

Эксперты: продажи новостроек, цены и выручка падают, доля ипотеки — растет