В октябре банки резко увеличили выдачи ипотеки по программам господдержки. Опрос, который провел Forbes среди лидеров рынка, показал: не менее половины всех выданных в прошлом месяце жилищных кредитов были льготными.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

В ВТБ на такие кредиты пришлось 67%, что на 13 п. п. больше, чем в августе, и на 5 п. п. — чем в сентябре. Активнее всего, сообщили деловому изданию в банке, росла доля «Дальневосточной ипотеки»: за месяц — на треть и вдвое — по сравнению с августовским результатом.

46% займов с господдержкой выдал Совкомбанк. Доля «Льготной ипотеки» составила 24%, «Для семей с детьми» — 19%.

В некоторых кредитных организациях более двух третей выданных кредитов пришлась на госпрограммы. Например, в Банке «Санкт-Петербург» — 74% (40% — «Господдержка», 22% — «Семейная», 11% — «IT-ипотека»).

Такой же тренд подтвердили Forbes в Банке ДОМ.РФ, Сбере, Росбанке и УБРиР.

Фото: ВТБ

Начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин (на фото) предвидит, что в IV квартале до 70% ипотечных выдач его банка будут проходить с господдержкой. И схожая тенденция, по его словам, станет характерной для всего рынка.

Рост доли льготных программ — это неизбежный процесс в условиях увеличения процентных ставок по рыночным программам, считает главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.

«Возможно усиление рисков из-за роста разницы в ценах на первичном и вторичном рынках. Также увеличение спроса на льготные программы может привести к росту расходов бюджета», — заключила эксперт.

Рост доли льготной ипотеки в портфелях банков не ведет к накоплению системных рисков, убежден управляющий по анализу банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич. «Если ранее банки на рынке были готовы предоставлять дисконт к официальным ставкам, то теперь предложения кредитных организаций находятся на уровне базовых ставок по программам», — аргументировал он.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

ЦБ, напротив, обеспокоен дисбалансом в структуре ипотечного кредитования. Это следует из ответа пресс-службы банка на запрос Forbes.

«Из-за различия ставок по льготной и рыночной ипотеке происходит переток кредитования в сегмент первичного жилья, а на вторичном рынке ипотека сокращается, — говорится в сообщении. — Это приводит к усилению ценового дисбаланса на рынке жилья».

Высокая доля госпрограмм при их недостаточной адресности, по мнению регулятора, с сопровождается также тем, что они все чаще удовлетворяют спрос не тех, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий, а граждан, инвестирующих в недвижимость.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: рынок новостроек государство никогда не бросит «на самотек»

Эксперты: пока действует льготная ипотека, ключевая ставка в 15% рынку новостроек не страшна

Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке с 6,5% до 3% годовых

Михаил Мишустин: На исполнение программ льготного кредитования дополнительно направим 95 млрд руб.

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках

450 тыс. российских семей оформили «Семейную ипотеку» в Сбере

Эксперты: в 2024 году ипотека станет доступна лишь избранным категориям граждан и жителям отдельных регионов

Герман Греф: Сбербанк видит существенное снижение спроса на несубсидируемую ипотеку

Льготную ипотеку могут оставить только в регионах с низким спросом на жилье

Многодетным семьям на погашение ипотеки выделено 17 млрд руб.

Спрос на новостройки и выдача ипотеки в 2023-м достигнет рекордного уровня. Об итогах уходящего года, прогнозах на год будущий, а также о том, за счет чего прирастало строительство МКД и индивидуальных жилых домов, генеральный директор ДОМ.РФ рассказал журналистам на предновогодней пресс-конференции.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

Спрос

По предварительным данным финансового института развития в строительной сфере, в уходящем году было проведено около 750 тыс. сделок по покупке жилья в новостройках.

Виталий Мутко (на фото ниже) отметил, что росли не только продажи, но и предложение. В результате запуски новых проектов могут поставить рекорд в 47 млн кв. м — 50 млн кв. м, что на 10% выше прошлогоднего.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Девелоперы, по его словам, увеличили строительную активность, стремясь создать «задел» по продажам до ожидаемого отключения льготной ипотеки. В результате объем строящегося жилья обновил максимум с 2019-го — 108 млн кв. м.

Его распроданность в 33%, по оценке ДОМ.РФ, соответствует нормальной модели проектного финансирования, рынок даже начал двигаться к дефициту предложения.

Ипотека

Максимальных значений достигла и выдача ипотеки. Около миллиона семей воспользовалось при покупке жилья госпрограммами, сообщил Виталий Мутко.

По итогам 2023 года будет выдано более 2 млн кредитов на общую сумму 7,8 трлн руб. Это больше, чем в рекордном 2021-м (1,9 млн кредитов на 5,7 трлн руб.).

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

Мутко подчеркнул, что в целом за последние годы с помощью господдержки (это и льготные ипотечные программы, и выплаты в 450 тыс. руб. многодетным) улучшили жилищные условия 3 млн семей.

«Но важны не рекорды, это не тот случай, когда важен только счет на табло. Важно качество роста и улучшение жизни граждан», — резюмировал глава ДОМ.РФ.

Строительство многоквартирных домов

До сих пор, напомнил Виталий Мутко, около 60% жилья строилось в десятке регионов-лидеров, таких, как Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Тюменская область, и в них уже чувствовались признаки перегрева рынка.

Сейчас же, заявил он, прирост многоквартирного жилья практически полностью идет за счет других территорий, где раньше строилось мало.

Фото © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

В декабре была серьезно скорректирована программа льготной ипотеки, в столичных регионах верхний лимит кредита опустился до 6 млн руб., поэтому, по мнению гендиректора института развития, активность покупателей сместится в те 75% субъектов, где жилье дешевле.

Он считает, что если в этих регионах ввод жилья будет динамичен, то рынок достигнет баланс спроса и предложения.

Индивидуальное жилищное строительство

Виталий Мутко назвал сегмент ИЖС самым быстро растущим.

Такие решения, как дачная амнистия, газификация, доступ к льготных программам, снижение административных и законодательных барьеров, по его мнению, уже повлияли на рынок.

Фото: © Елена Коромыслова / Фотобанк Лори

Следующим шагом, который подтолкнет ИЖС, станет введение эскроу с привлечением подрядчиков, и это решение может быть принято в следующем году, заверил глава ДОМ.РФ.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Росреестр: за 11 месяцев число ипотек в столичных новостройках на четверть превысило результат за весь рекордный 2021 год

Эксперты: с проектным финансированием объем ИЖС в России утроится

Минстрой: ввод многоквартирного жилья в 2023 году составит порядка 51 млн кв. м

Росреестр: за год число сделок с новостройками в столице выросло вдвое

Рынок недвижимости — 2023: главное

Эксперты: доля льготной ипотеки достигла рекордных 56% 

Эксперты: за неполный год в России выдано ипотечных кредитов на 7 трлн руб.

Эксперты: уходящий год запомнится рекордными объемами продаж на фоне ограничительных мер

Эксперты: уходящий год станет рекордным для рынка московских новостроек