Тенденция восстановления спроса на ИЖК скорее всего продолжится до конца года, полагают опрошенные «Известиями» аналитики.

В обзорном материале издания приводятся данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), согласно которым:  

• число новых ипотечных кредитов, выданных в июне, выросло по сравнению с маем на 75% — с 32,9 тыс. до 57,5 тыс. займов;

• объем ИЖК в денежном выражении увеличился за месяц на 68% — до 219,15 млрд руб.;

• в пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования в июне вошли Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Татарстан;

• быстрее всего объемы выдач росли в Алтайском крае (+153%), Самарской и Челябинской областях (+136 и +129% соответственно), а также в Пермском крае (+117%);

• средний размер выданного в июне ипотечного кредита снизился по сравнению с маем на 4% — до 3,8 млн руб.

Фото: www.vedomosti.ru

Вышеприведенная положительная динамика по объемам выдачи ипотеки тем более производит впечатление, что весной наблюдалось последовательное падение рынка. По данным того же ОБК, число выданных в апреле ипотечных кредитов сократилось по сравнению с мартом в четыре раза — до 39,1 тыс. займов, а в мае — еще на 15%, до 32,9 тыс. займов.

Иными словами, итоги июня свидетельствуют о начавшемся восстановлении рынка ипотеки в стране.

Эту тенденцию «Известиям» подтвердили в ряде крупнейших российских банков. Так, например, количество выдач ипотечных кредитов в Банке ДОМ.РФ и Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) по итогам июня выросло в 1,5 раза, в Росбанке — на 94%, в ВТБ и Банке Открытие — на 60%, крымском РНКБ — на 30%, Абсолют Банке — на 25%, в Банке Зенит — на 20%.

Фото: www.thumbor.forbes.com

Такая динамика стала следствием снижения ключевой ставки ЦБ в течение нескольких последних месяцев (в июне она была уменьшена до докризисного уровня — 9,5%), результате чего дешевела ипотека, а значит и рос спрос на нее (особенно на льготные продукты с субсидируемыми государством ставками от 2% до 7%), пояснили банковские аналитики.

Как будет развиваться рынок ИЖК дальше?            

По мнению директора департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталия Костюкевича (на фото), тренд на увеличение объемов ипотечного кредитования сохранится.

Учитывая, что в среднем между одобрением заявки и оформлением кредита проходит один-два месяца, можно говорить о перспективах увеличения выдач кредитов в ближайшее время примерно на 30%, уточнил свой прогноз Костюкевич.

Фото: www.wrema.ru

Несмотря на резкий всплеск ипотечной активности в июне и возможное продолжение этого тренда в последующие месяцы, в целом по итогам текущего года будет зафиксировано снижение объема выдач на 20—30% к уровню 2021 в денежном выражении, полагает главный аналитик Росбанк Дом Ирина Бабина.

В пользу такого прогноза говорят и данные ОБК, согласно которым в годовом выражении показатели ИЖК сократились: за шесть месяцев 2022 банки в РФ выдали 514,3 тыс. ипотечных кредитов — на 43% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, в денежном выражении объем выдач упал год к году на 32% — до 1,77 трлн руб.

Согласно наблюдениям зампреда правления Банка ДОМ.РФ Алексея Косякова (на фото), доля рыночных продуктов в общем объеме ипотечных выдач увеличивается на фоне смягчения денежно-кредитной политики ЦБ.

«Это, безусловно, позитивный сигнал, который говорит о постепенном восстановлении рынка и расширении возможностей клиентов по выбору программ», — заключил эксперт.

Фото: www.kredit-kartu.ru

Также стоит отметить, что активизации рынка ИЖК способствует (и очевидно, будет способствовать в ближайшей перспективе) приток в банки клиентов, желающих рефинансировать свои ипотеки, взятые в марте-апреле, в сторону более низких действующих ставок ИЖК.

Фото: www.yandex.ru

Другие публикации по теме:

В Тверской области появились новостройки, ипотека на которые доступна по ставке от 1,5%

Эксперты: субсидируемая ипотека начала менять структуру рынка

ДОМ.РФ: объем выдач по ипотеке в июне превысил майский на 80%

ЦБ: Средняя ставка и объем ИЖК в РФ по итогам мая достигли рекордного минимума

Эксперты: в апреле ипотека рекордно просела, поддержать спрос на нее смогут только программы господдержки

Эксперты: высокий спрос на столичную первичку поддерживает льготная ипотека

Эксперты: средняя запрашиваемая сумма ипотеки в России упала до минимума — 6,2 млн руб.

Эксперты: льготная ипотека и скидки застройщиков будут формировать рынок новостроек во II квартале

После завершения государственной льготной программы на новостройки и при новых параметрах «Семейной ипотеки» продажи на первичном рынке жилья, безусловно, существенно упадут, считают аналитики портала МИР КВАРТИР и опрошенные ими эксперты.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

«Спрос в июле снизится примерно на 30% по сравнению со среднегодовыми показателями», — поделился своим прогнозом гендиректор портала Павел Луценко (на фото ниже) и уточнил: — Это значит, что не будет продана как минимум каждая третья строящаяся квартира».

Фото: mirkvartir.ru

В этих условиях, по его мнению, чтобы удержать спрос, девелоперам придется использовать весь арсенал имеющихся у них средств, в том числе и тех, что находятся под запретом со стороны ЦБ.

«На данный момент драйвером становятся программы рассрочки, когда клиенты могут закрывать платежи удобными частями или воспользоваться беспроцентным вариантом», — отметил управляющий партнер Prime Life Development Денис Коноваленко (на фото ниже).

Помимо этого, по его словам, достаточно популярны траншевая ипотека и субсидирование ставки застройщиками.

Фото: primedevelopment.ru

Не секрет, что использование подобных программ ведет к увеличению стоимости жилья. Избежать этого можно, если при предоставлении рассрочки на непродолжительный срок девелопер не будет начислять на нее проценты.

В том, что многие застройщики на это пойдут, аналитики не сомневаются. «Когда к следующему лету они "проедят" всю "ажиотажную" прибыль, поступление наличных средств будет для них самым желанным событием», — подчеркнул Павел Луценко.

Рассрочки применяются застройщиками уже давно. В основном их срок привязан к циклу строительства — чтобы к сдаче дома дольщик уже полностью рассчитался за свое жилье.

Применяются они и для стимулирования продаж готовых объектов. Девелоперам это выгодно: в некоторых случаях рассрочки позволяют даже избежать зачисления средств на счета эскроу.

Фото: RBI

«То, что застройщики будут более активно использовать субсидирование ставок, совсем не исключено», — подтвердил вице-президент по продажам и сервису Группы RBI Дмитрий Фалкин (на фото). В качестве доказательства он привел пример своей компании.

В Группе RBI востребованы программы, которые девелопер предлагает клиентам не первый год. Действует беспроцентная рассрочка 15/85 с первым взносом в 15%. Оставшуюся сумму дольщик может выплатить через 1,5 года.

Но какими бы ни были меры по стимулированию сбыта, если к следующему году ключевая ставка ЦБ не начнет снижаться, то экономику страны ждет системный кризис по аналогии с 2008 и 2014 годами, предупреждают эксперты.

Они обращают внимание на то, что ставки по ипотеке уже повторяют значения тех лет. И если все вернется «на круги своя», то населению будет уже не до новостроек, рухнут и продажи, и цены (последнее, впрочем, для «выживших» покупателей само по себе не так уж плохо).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: что может заставить застройщиков снизить цены на квартиры

Эксперты: спрос на новостройки просядет до конца года на 10% — 15%

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

ЦБ: долги по ипотеке достигли рекордного объема за последние пять лет, есть ли риск «ипотечного пузыря»

Эксперт: cнижение цен — единственный инструмент для активизации спроса на рынке жилья

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Эксперты: в ожидании ипотечного пузыря

Эксперты: в 2024 году спрос на новостройки упадет на треть, а цены будут стоять на месте

Эксперты: грозит ли рынку ипотечный пузырь

Эксперты предсказывают российскому рынку недвижимости мрачное будущее