В пятницу Банк России повысил ключевую ставку на 1 п. п. — до 8,5% годовых, что стало первым ужесточением денежно-кредитной политики после рекордной паузы с сентября прошлого года. Целый ряд СМИ и информационных интернет-порталов озаботились проблемой и поинтересовались у экспертов, приведет ли это к росту ипотечных ставок и цен на жилье. Мнения разошлись.
Фото: www.phonoteka.org
Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко (на фото ниже) свою точку зрения изложил на сайте ЛюдиИпотеки.рф.
По его мнению, увеличение не на 0,5 п. п., а сразу на 1 п. п. открывает дорогу для роста ипотечных ставок.
«15% в рублях — не фантастика, — пишет он, — а плата за управление Банком России не развитием, а финансовыми индикаторами в виде инфляции и "рыночный" курс рубля».
Фото: www.sfera.fm
Эксперт ожидает стагнации на рынке недвижимости и ипотечного кредитования. Рост, как прогнозирует Сергей Гордейко, вначале остановится, а потом попадет в неустойчивое равновесие.
Это произойдет потому, что льготные программы никогда не занимали доминирующую долю рынка и не смогут компенсировать рост ставок. Затраты государства вырастут до критичного уровня, и продлевать массовые программы будет тяжело.
Фото: www.news.sgnorilsk.ru
«Могут остаться малочисленные типа "Арктической ипотеки" и "Семейной ипотеки" без поблажек в виде одного ребенка, а лимит по "Сельской ипотеке" в очередной раз стремительно закончится», — резюмирует Сергей Гордейко.
Рынок, думает он, будут спасать отсутствие доверия населения к накоплениям и вымывание сбережений в недвижимость, корректировка цен в виде скидок и торга и обреченное привыкание к высокой ставке.
Фото: www.auditorium-cg.ru
По собственным программам банкам ставки могут прибавить 0,5 п. п.—1 п. п., заявил «Российской газете» управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото).
Однако средняя ставка по рынку, по его мнению, будет расти меньшими темпами, поскольку значительная часть выдач приходится на льготные программы, ставки по которым не меняются.
Фото: www.realty.interfax.ru
От ключевой ставки зависит не только ипотечная ставка, но и стоимость кредитов по проектному финансированию для застройщиков, напомнил «РГ» исполнительный̆ директор Клуба инвесторов Москвы (КИМ) Владислав Преображенский (на фото).
Кредиты для застройщиков подорожают, следовательно, не стоит ожидать снижения цен на новостройки, заключил он.
Повышение ключевой ставки также повлияет и на субсидирование лимитов по кредитам со стороны застройщиков, увеличив их затраты на 2%—4% в зависимости от стоимости объекта и комиссии банка.
Так считает руководитель отдела ипотечного кредитования Главстрой-Недвижимость Вадим Бутин (на фото).
Руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов (на фото) предположил, что мы, вероятно, увидим смену основного посыла рекламных кампаний с «покупай выгоднее» на «покупай быстрее». В краткосрочной перспективе это сохранит текущий объем спроса, но поменяет его структуру, полагает специалист.
«Если в первой половине 2023 года опережающими темпами росла "вторичка", то сейчас более привлекательными вариантами для большинства покупателей станут новостройки», — поделился он своим прогнозом в Циан.Журнале.
Фото: www.kommersant.ru
Увеличение ключевой ставки было ожидаемым, и ее рост уже учитывался в тех кредитах, которые выдавались в последнее время, считает руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД) Михаил Хорьков (на фото).
Вряд ли июльское решение регулятора приведет к изменению рыночного баланса, но оно подготовит почву для более заметных перемен уже осенью, когда Банк России окажется перед очередным выбором, подчеркнул эксперт.
Фото: www.fund-rkk.ru
Директор института стратегического планирования и финансового анализа УрГЭУ Максим Марамыгин (на фото) обнадежил кредитополучателей, напомнив, что действующая ипотека не пострадает, поскольку кредитная организация не может в одностороннем порядке менять ставку, предусмотренную договором.
Роста ипотечных ставок по стандартным программам до 12% ожидают в Совкомбанке.
Главный аналитик кредитной организации Наталья Ващелюк (на фото) участвовала в опросе РИА, и, по ее словам, такая ситуация может привести к снижению объема выдач ипотеки на первичном и вторичном рынках жилья в целом на 20%.
Однако, добавила она, многое будет зависеть от доходов населения и готовности продавцов предоставлять дисконты.
Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ
Более оптимистичный прогноз дал вице-президент Банка ДОМ.РФ Игорь Кузавов (на фото).
По его оценке, рост актуальных на сегодня ставок по ипотеке на 1 п. п. может снизить выдачу новых кредитов на вторичном рынке на 10%—12% в течение года, в то время как на первичном рынке падение составит всего 5%—6%.
Сообщая о повышении ключевой ставки, портал ЕРЗ.РФ также приводил мнение экспертов, в том числе руководителя портала ЕРЗ.РФ Кирилла Холопика (на фото).
«Думаю, что ключевая ставка продолжит рост, — сказал эксперт и добавил: — Скорее всего, впереди и рост цен на недвижимость. Поэтому покупателям недвижимости стоит поторопиться, пока ипотека и цены еще относительно доступны».
Другие публикации по теме:
ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)
Эксперты: до конца 2023 года стоимость жилья не изменится, дальше — лишь в пределах инфляции
Росреестр: в Москве за полгода зарегистрировано максимальное число ИЖК
Эксперт: у роста выдачи ипотечных кредитов в России есть ряд конкретных причин
Сбер снизил первоначальный взнос по ипотеке с 15% до 10%
Сельская ипотека: новые условия
Летом российские банки запустили акции и начали предоставлять скидки по ипотечным ставкам
Эксперты: единая льготная ипотека — это утопия
Правительство увеличило в два раза максимальный размер кредита по программе «Сельская ипотека».
В первом полугодии ВТБ оформил 46,7 тыс. жилищных кредитов с господдержкой на 275 млрд руб.
