Эксперты выясняли, чего ждать: снижения ключевой ставки ЦБ или отмены льготных ипотечных программ

28 августа 2023 15:49

Эксперты выясняли, чего ждать: снижения ключевой ставки ЦБ или отмены льготных ипотечных программ

Ставку по льготной ипотеке на первичное жилье не планируется поднимать после внепланового повышения ключевой до 12%, сообщили «Известиям» в Минфине.

Фото: www.uezdny-gorod.ru

Позиция ведомства может говорить о том, что ужесточение денежно-кредитной политики временно, и вскоре регулятор начнет ее смягчение, предположили опрошенные изданием эксперты.

«Сейчас государство ориентировано дальше поддерживать ипотеку на новостройки, и кардинального ухудшения условий программы в ближайшее время не должно произойти», — убеждена главный аналитик управления ипотечных продуктов Росбанк Дом Ирина Бабина.

Фото: www.cdn.viberu.ru

Повышение ключевой ставки в августе 2023-го руководитель отдела экспертов по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Альберт Короев (на фото) назвал вынужденной мерой.

По его словам, это было необходимо для поддержания финансовой стабильности на фоне волатильности рубля и роста инфляционных ожиданий.

По сравнению с февралем 2022 года, когда ЦБ поднимал ставку с 9,5% до 20%, нынешний ее рост не настолько существенен, чтобы «экстренно реагировать на него в контексте льготной ипотеки», подчеркнул эксперт.

Фото: www.1prime.ru

Похожая точка зрения у ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой (на фото).

Бюджетные ведомства делают прогнозы госрасходов на следующий год, в том числе исходя из предполагаемой динамики ключевой ставки, напомнила она.

В таком случае заявление Минфина говорит о том, что он не рассматривает нынешний ее уровень как высокий и в будущем скорее ожидает снижения, а не подъема, аргументировала аналитик.

Фото: www.sarov24.ru

В 2022 году власти потратили на льготную ипотеку на новостройки 132,3 млрд руб. В этом году на все субсидируемые программы было заложено около 260 млрд руб.

В общем объеме ипотеки льготные продукты занимают около 40%. Ежемесячно банки выдают около 40 тыс. субсидируемых жилищных кредитов — этот показатель вдвое выше прошлогоднего.

Фото: www.tass.ru

Но эксперты не видят признаков рыночного пузыря. Как пояснил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото), снижения стандартов кредитования не наблюдается.

На рынке жилья, по его словам, восстановлен баланс спроса и предложения, запускаются новые проекты, а рост цен стабилизировался.

Фото: www.en-ua.com

При ключевой ставке в 12% власти сумеют найти ресурсы для субсидирования льготных программ, заявил «Известиям» аналитик группы «Финам» Игорь Додонов (на фото).

«Однако, — добавил он, — если ЦБ продолжит быстрое ужесточение денежно-кредитной политики, корректировка процентов по госпрограммам в сторону повышения станет весьма вероятной».

Сейчас рыночная ипотека приблизилась к 14%. Это уже близко к «запретительному» уровню.

Если повысить проценты по госпрограммам, уточнил Додонов, это может привести к заметному снижению спроса в целом, что нанесет ущерб крайне важной для экономики строительной отрасли.

Фото: www.asros.ru

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото) не исключает того, что льготную ставку до 10% могут поднять уже в сентябре. Это не даст рынку особого охлаждения, но поможет снизить нагрузку на бюджет, полагает он.

Впрочем, эксперты (в частности, Наталья Мильчакова) высказали и иную точку зрения.

Фото: www.voenmed.com

Условия по господдержке пока держатся не из-за того, что ужесточение денежно-кредитной политики временно, считают они. А потому, что власти в принципе планируют свернуть льготную ипотеку в нынешнем или следующем году.

Тем не менее льготы для отдельных категорий заемщиков, таких как IT-специалисты, военнослужащие, по их мнению, скорее всего сохранятся.

Другие публикации по теме:

ЦБ урегулировал схему выдачи ипотеки

ЦБ: объем запуска новых проектов вырос, нераспроданных метров стало больше

Эксперты: рынок ждет повышения цен на новостройки

Эксперты: спрос по-прежнему обеспечивает растущий сектор ипотеки

Эксперты: новая ключевая ставка ЦБ грозит застройщикам кризисом

ЦБ на внеочередном заседании повысил ключевую ставку до 12% годовых (график)

Владимир Путин: Льготные ипотечные программы будут продолжены

ЦБ: выдача ипотеки продолжает расти, при этом доля проблемных кредитов остается низкой

Виталий Мутко: Льготная ипотека закончится в 2024 году, а вот доля рыночных программ должна расти

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

Печать

Ипотека Ставка ИЖК Субсидирование ипотеки Экспертное мнение Прогнозы

18 февраля 2019 19:44

МАКС исключена из списка страховщиков ответственности застройщиков

В обновленном списке компаний, имеющих право страховать гражданскую ответственность застройщиков перед дольщиками, опубликованного Банком России, Московская акционерная страхования компания (МАКС) отсутствует.

Фото: www.innoginsk.ru

Банк России исключил страховую компанию МАКС из списка компаний, имеющих право страховать гражданскую ответственность застройщиков (ГОЗ) перед дольщиками. Регулятор опубликовал на сайте обновленный список этих компаний, и МАКС в нем отсутствует.

По состоянию на 15 февраля 2019 года право страховать ответственность застройщиков имеют 10 организаций:

1. «ВСК»

2. «ПАРИ»

3. «Ингосстрах»

4. «АльфаСтрахование»

5. «Абсолют Страхование»

6. «РСХБ-Страхование»

7. «Югория»

8. «ВТБ Страхование»

9. «БИН Страхование»

10. «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков» (ПОВС).

Как ранее уточняли в ЦБ, исключение из списка означает, что компания не вправе заключать новые договоры страхования ответственности застройщика и увеличивать обязательства по действующим договорам.

Фото: www.pbs.twimg

Согласно закону о долевом строительстве (214-ФЗ), страховщик, имеющий право страховать ответственность застройщиков, должен обладать собственными средствами в размере не менее 1 млрд руб., осуществлять страховую деятельность не менее пяти лет. Кроме того, данный страховщик не должен иметь:

- предписаний ЦБ о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;

- решений о временной администрации и о признании его банкротом;

- оснований для санации.

Напомним, что ранее ЦБ исключил из списка двух крупнейших страховщиков застройщиков, страховавших риски обанкротившегося девелопера Urban Group: страховые Проминстрах и Респект.

Фото: www.nemotor.ru

Другой страховщик Urban Group, оставшаяся в списке ЦБ страховая компания ВСК, после краха подмосковного застройщика прекратила заключать новые договоры по ГОЗ, но заверила, что выполнит все обязательства по ранее заключенным договорам. По информации пресс-службы ВСК компания уже выплатила дольщикам Urban Group более 700 млн руб.

Большинство страховщиков перестали заниматься таким видом деятельности, как ГОЗ, после замены механизма страхования на Фонд защиты прав дольщиков. Напомним, что ранее глава комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев (на фото) выступил с предложением передать портфель страховщиков по страхованию застройщиков в Фонд защиты дольщиков. Это предложение поддержал регулятор страхового рынка в лице Банка России.

Фото: www.nikolaevonline.ru

После исключения из списка Проминстрах и Респект фактически данным видом страхования занимается только Потребительское общество взаимного страхования застройщиков (ПОВС).

«После ухода «Респекта» с рынка страхования застройщиков в ПОВС только за один день за информацией о возможности вступления в Общество и страховании своих объектов обратилось более 80 застройщиков, — рассказал в декабре в интервью порталу ЕРЗ президент ГК «Основа», председатель правления «ПОВС застройщиков» Александр РУЧЬЕВ (на фото): — Это понятное желание: незастрахованные компании не имеют возможности привлекать деньги дольщиков по 214-ФЗ».

Фото: www.elektrod-ryazan.ru

Но «ПОВС застройщиков» из-за установленного регулятором лимита не сможет перестраховать всех клиентов «Респекта», напомнил он. «По нормативам в Обществе действует лимит в 500 членов, и сверх этого количества мы просто не сможем принять в члены Общества», — пояснил Ручьев, добавив, что компании, которые были застрахованы «Респектом», могут перестраховаться в Фонде защиты прав дольщиков для возобновления продаж в рамках 214-ФЗ.

Фото: www.coinbit.one

По словам заместителя министра финансов РФ Алексея Моисеева (на фото), «страхование ответственности застройщиков в рамках закона, принятого в 2013 году, получилось абсолютно бесполезной вещью». «Минфин предупреждал, что закон работать не будет, — заявил чиновник в январском интервью ТАСС, добавив: — Так и получилось: было собрано около 56 млрд руб., а выплачено меньше 1 млрд руб.».

При этом Моисеев подчеркнул, что проблема заключалась не в поведении страховых компаний, а в самой конструкции закона.

Фото: www.kommersant.ru

Напомним, что закон об обязательном страховании ответственности застройщиков, принятый в 2013 году с подачи депутата Госдумы РФ Александра Хинштейна (на фото), по мнению подавляющего большинства игроков рынка и экспертов, оказался «пустышкой».

О том, что эта система не работает, и выплат по страховым случаям в рамках долевого строительства нет, портал ЕРЗ писал не раз.

При этом власти обвиняли страховщиков в уклонении от страховых выплат, а последние дружно заявляли об отсутствии страховых случаев.

Фото: www.pbs.twimg.com

В 2016 году тогдашний глава Минстроя Михаил Мень выступил за отмену нормы об обязательном страховании ответственности застройщиков и за создание компенсационного фонда долевого строительства.

Причем «не в дополнение к обязательному страхованию у страховых компаний или в Обществе взаимного страхования застройщиков, а вместо них», что в итоге и было сделано.