Изменения условий льготной ипотеки, сформулированные в Постановлении Правительства РФ №2166 от 15.12.2023, позволят охладить рынок ипотечного кредитования и вернуть объемы выдачи на уровень благоприятного 2021 года, полагают эксперты портала «Единый ресурс застройщиков». При этом, по их мнению, уменьшение объемов ипотеки на новостройки не приведет к равному снижению продаж.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

«Среднемесячные объемы выдачи ипотеки на новостройки в 2023 году составят более 250 млрд руб. — это абсолютный рекорд, — отметил руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик, (на фото ниже) и уточнил: — В первом полугодии мы ожидаем возврата этого показателя к уровню первого полугодия 2021 года — к отметке порядка 140 млрд руб. в месяц. Это тоже солидная цифра».

Фото: erzrf.ru

Ранее на совещании с регионами вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщил, что в 2024 году объем выдачи кредитов по ипотечным программам в России может сильно снизиться. По мнению экспертов ЕРЗ, для новостроек такое снижение может составить 45%.

Самое значимое влияние на изменение объемов ипотеки для ДДУ окажут:

• высокая ставка рыночной ипотеки (повлечет 15-процентное снижение);

• сокращение маржи банков по льготным программам (повлечет 12-процентное).

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Еще три фактора повлекут снижение объема ипотеки на новостройки на 5% каждый:

• увеличение размера первоначального взноса до 30% по льготной ипотеке под 8%;

• уменьшение максимальной суммы льготной ипотеки под 8% в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 6 млн руб.;

• запрет на комбо-ипотеку.

Ужесточение правила «одна льготная ипотека в одни руки» повлечет снижение объемов ипотеки на 1,5%, а невключение в программу «Семейная ипотека» детей, родившихся после 1 января 2024 года, — на 1%.

Меньше всего в 2024 году, по расчетам ЕРЗ.РФ, снизятся выдачи «Семейной ипотеки» — на 27%. При этом доля «Семейной ипотеки» в общей структуре ипотечного кредитования новостроек превысит 53%.

Льготная ипотека под 8% уменьшится в два раза. А рыночная ипотека упадет на 70%.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

«Уменьшение объемов ипотеки на новостройки не приведет к равному уменьшению продаж, — прогнозирует Кирилл Холопик и добавляет: — Однозначно вырастет доля покупок за собственные средства, получит распространение рассрочка от застройщика и трейд-ин. Бизнес будет находиться в активном поиске способов поддержки продаж».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Правительство может рассмотреть продление льготной ипотеки в отдельных регионах с низким спросом

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика

Банки объявили новые условия выдачи ипотеки

Татьяна Голикова: Правительство анализирует эффективность «Семейной ипотеки» и необходимость ее изменения

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

Эксперт разобрал плюсы и минусы комбо-ипотеки

Эксперт: те, для кого предназначалась льготная ипотека, не смогут приобрести жилье в случае повышения первоначального взноса

Марат Хуснуллин: Правительство планирует увеличить первоначальный взнос по льготной ипотеке

Такой вывод сделала «Газета.Ru», опросив отраслевых аналитиков. Опасения специалистов вызывают диспропорция в соотношении платежей за аренду квартиры и ее стоимостью, большой ценовой разрыв между новостройками и вторичным жильем, а также общие для данного сектора экономики признаки перегрева.

По словам эксперта компании БКС Мир инвестиций Валерия Емельянова, наблюдается аномальный разрыв в ценах на квартиры одного и того же качества, а иногда даже в одном и том же проекте.

«Человек покупает со льготной ипотекой (то есть с субсидией от государства) квартиру на 30% — 40% дороже, чем точно такую же, но с рук на общих условиях (без субсидии)», — привел пример эксперт.

Сложности возникают позже. «Если покупатель продаст свою ипотечную квартиру по рыночным условиям, то есть c дисконтом, например, в 30%, он потеряет жилье, останется без денег и еще останется должен банку», — пояснил Валерий Емельянов

Таким образом, по его словам, все платежи, сделанные до момента продажи квартиры, уйдут на оплату наценки, которую застройщики и банки заложили в проект.

Эксперт также сравнил аренду и ипотеку. Если «однушка» в Москве за 12 млн руб. в аренде стоит около 40 тыс. руб. в месяц, то такая же квартира, но взятая в ипотеку, обойдется почти в 130 тыс. руб.

Эксперт не исключил, что банкам придется выставлять на торги нераспроданные квартиры, сильно снижая цены на жилье, чтобы найти покупателя. Именно так, по мнению Валерия Емельянова, и выглядит начало кризиса в секторе недвижимости.

Повышение ипотечной ставки с 10% до 15% годовых тождественно росту платежа на 41% при стандартных условиях, когда первоначальный взнос составляет 25% и кредит выдается на 25 лет, привел свои расчеты руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов.

По его данным, ипотечный платеж более чем в два раза превышает стоимость аренды квартиры во многих городах-миллионниках, в том числе в Казани, Санкт-Петербурге, Москве и Уфе.

Тем не менее люди делают выбор в пользу покупки квартиры, в том числе в кредит, но не из-за выгоды, а из-за надежности, считает специалист.

Часть покупателей перейдет на рынок новостроек в силу более низких ставок в этом сегменте, а стоимость аренды на фоне увеличения спроса на нее вырастет, считает основатель и владелец Группы Родина (ЦПХГ) Владимир Щекин.

Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова полагает, что повышение ключевой ставки и подорожание ипотеки в определенной степени уже охладило рынок недвижимости.

«Нельзя сказать о серьезной просрочке по ипотечным кредитам. Что касается "вторички" и "первички", то этот разрыв существует уже длительное время. И это не так существенно влияло на спрос», — уточнила Ермилова.

«Новостройки до начала следующего года продолжат дорожать как минимум на уровне инфляции, — предположил управляющий директор компании Метриум Роман Сырцов. — А цены на вторичное жилье, напротив, просядут на 8% — 12%».

Надеяться на благополучный исход, безусловно, необходимо. Но все нынешние проблемы рынка недвижимости могут и повлиять на стабильность банковской системы, и даже привести к масштабному банковскому кризису. Это, пожалуй, наиболее тревожный прогноз опрошенных «Газетой.Ru» экспертов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: что выгоднее — аренда или ипотека

Единственное ипотечное жилье должника будет защищено от изъятия

Как и с какого срока ужесточается выдача ипотеки

Эксперты: обеспеченность жильем в новостройках России за год выросла на 8%, но ситуация позитивная далеко не везде 

Эксперты: причина перегрева рынка недвижимости — в массовости льготных ипотечных программ

Осень в столицах: 1 кв. м московских новостроек подорожал в сентябре до 440,8 тыс. руб., питерских — до 266,5 тыс. руб.

Эксперты: ставки по ипотеке продолжат расти, но спрос все равно останется высоким

Эксперты: спад спроса может произойти, но надолго не затянется

Доля рыночной ипотеки упала почти вдвое

Эксперты: прогноз на снижение цен в новостройках не оправдался