Причиной тому причиной, по мнению аналитиков «Метриум», — повышение в масштабе года ставки ИЖК, ужесточение условий кредитования, сокращение доходов населения и рост цен на жилье.   

Итоги I полугодия 2019 года на рынке ипотеки в России

Источник: «Метриум» по данным Банка России

Портал ЕРЗ уже информировал на днях, что по данным Банка России в первой половине текущего года количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в РФ составило 137 623 ед. — на 17,5% меньше аналогичного показателя 2018 года (166 751 ед.).

В своем обзоре эксперты «Метриум» подробно проанализировали причины такого серьезного сжатия рынка. 

«Основной причиной замедления и последующей «жесткой посадки» на рынке ипотечного кредитования стало повышение ставок по жилищным займам, — поясняет Мария Литинецкая (на фото), управляющий партнер «Метриум». — Если в 2016 года — первой половине 2018 года этот показатель сокращался, стимулируя спрос на кредиты и жилье, то со второй половины 2018 года после ужесточения кредитно-денежной политики в стране ставки поползли вверх».

Фото: www.avatars.mds.yandex.net

Годовая динамика средневзвешенной ставки ИЖК, по данным «Метриум», выглядит так:

• июнь 2018 года — 9,48% годовых;

• июнь 2019 года — 10,28%.

Фото: www.itd2.mycdn.me

Эксперты считают, что ипотечный кредит стал более обременительным и по другим параметрам. Так, средний срок кредитования в июне 2019 года достиг 18 лет, хотя еще в начале года заемщики планировали рассчитаться с банком в среднем за 16,7 лет, а в июне 2018 года — за 16,1.

Обременительнее стала и средняя сумма ипотечного кредита в РФ: в июне 2019 года она составила 2,23 млн руб., тогда как в начале года равнялась 2,17 млн, а в середине 2018 года — 2 млн руб.

Фото: www.n911.ru

К тому же повышение ставок по ипотеке, отмечают эксперты «Метриум», за последний год сопровождалось такими негативными факторами, как:

• быстрый рост цен на жилье в России на первичном и вторичном рынках (на 5—10% в зависимости от региона);

• сокращение реальных доходов населения;

• устойчивый рост просроченной задолженности, достигшей к июню суммы в 63,7 млрд руб., что на 4% больше, чем в декабре 2018 года и на 10% больше, чем год назад.

C учетом всех вышеперечисленных факторов, платежеспособный спрос на жилье в РФ падает, и даже если ставки ИЖК вновь начнут снижаться, вплоть до уровня 9—9,5% годовых, этого уже будет недостаточно, чтобы вернуть тот спрос на ипотеку, который был зафиксирован в первой половине 2018 года, убеждена Мария Литинецкая.

Фото: www.o-krohe.ru

По мнению эксперта, для возвращения спроса необходимы новые стимулирующие меры со стороны государства, вроде субсидирования ипотечных ставок, но уже для более широких категорий населения, чем семьи с детьми или военные.

Напомним, что по состоянию на начало августа крупнейшие  российские банки, активно работающие на рынке ипотеки, предлагали минимальные ставки ИЖК в диапазоне 8,2—10,2% годовых.   

Источник: shopandmall.ru

Другие публикации по теме:

Ипотечных кредитов для долевого строительства в первом полугодии выдано на 17,5% меньше, чем в прошлом году (графики)

Объемы ипотеки за последние 12 месяцев упали почти на 20%

Владимир Путин поручил Правительству до 1 сентября представить предложения по субсидированию ипотеки за счет бюджетных средств

Эксперты «Метриум»: рынок недвижимости в I квартале вновь вырос, но не так сильно, как в прошлые годы

Банк ДОМ.РФ повысил ставки по ипотеке вслед за другими участниками рынка

Независимый аналитик Михаил Куликов изучил итоги жилищного кредитования за январь — июль 2024 года и своими выводами любезно поделился с порталом ЕРЗ.РФ.

Количество ипотечных жилищных кредитов в 2023 и 2024 годах, тыс. шт. (нарастающим итогом)

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, Frank RG

По предварительным данным Банка России, компании Frank RG и госкорпорации ДОМ.РФ, за семь месяцев в России было выдано 852 тыс. ипотек, что на 14% меньше, чем за тот же период 2023 года.

На первичном рынке банки предоставили 324 тыс. займов (+16%), на вторичном — 528 тыс. (-26%).

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2023 и 2024 годах, млрд руб. (нарастающим итогом)

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, Frank RG

Объем ипотеки на новостройки составил 1 645 млрд руб. (+20%), на готовое жилье — 1 554 млрд руб. (-33%).

Количество ипотечных жилищных кредитов в 2024-м в % к 2023 году (нарастающим итогом)

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, Frank RG

Если сравнивать итоги семи месяцев с результатом января — июня, то годовое отставание вновь увеличилось — и по количеству займов (с 8% до 14%), и по их общей сумме (с 6% до 13%). Это первое, что отметил аналитик.

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2024-м в % к 2023 году (нарастающим итогом)

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, Frank RG

Второй момент. С весны до начала лета рынок новостроек уверенно обгонял 2023 год, но с июля началась потеря темпа. Причем она более заметная, чем на вторичном рынке, подчеркнул Михаил Куликов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: после отмены льготной ипотеки доля вторичного рынка выросла с 31% до 70%

Эксперты: как и ожидалось, без льготной ипотеки спрос упал, но цены держатся

Эксперты: после отмены господдержки и корректировки льгот по ипотеке рынок рухнул на 55%

ДОМ.РФ: последний рывок рынка жилья перед завершением массовой льготной ипотеки

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось в пять раз (графики)

Эксперты: в июне выдачи жилищных кредитов на новостройки и по льготным программам поставили исторические рекорды

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 111,3% больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 114,0% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 35% до 60% (графики)