Причиной тому причиной, по мнению аналитиков «Метриум», — повышение в масштабе года ставки ИЖК, ужесточение условий кредитования, сокращение доходов населения и рост цен на жилье.   

Итоги I полугодия 2019 года на рынке ипотеки в России

Источник: «Метриум» по данным Банка России

Портал ЕРЗ уже информировал на днях, что по данным Банка России в первой половине текущего года количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в РФ составило 137 623 ед. — на 17,5% меньше аналогичного показателя 2018 года (166 751 ед.).

В своем обзоре эксперты «Метриум» подробно проанализировали причины такого серьезного сжатия рынка. 

«Основной причиной замедления и последующей «жесткой посадки» на рынке ипотечного кредитования стало повышение ставок по жилищным займам, — поясняет Мария Литинецкая (на фото), управляющий партнер «Метриум». — Если в 2016 года — первой половине 2018 года этот показатель сокращался, стимулируя спрос на кредиты и жилье, то со второй половины 2018 года после ужесточения кредитно-денежной политики в стране ставки поползли вверх».

Фото: www.avatars.mds.yandex.net

Годовая динамика средневзвешенной ставки ИЖК, по данным «Метриум», выглядит так:

• июнь 2018 года — 9,48% годовых;

• июнь 2019 года — 10,28%.

Фото: www.itd2.mycdn.me

Эксперты считают, что ипотечный кредит стал более обременительным и по другим параметрам. Так, средний срок кредитования в июне 2019 года достиг 18 лет, хотя еще в начале года заемщики планировали рассчитаться с банком в среднем за 16,7 лет, а в июне 2018 года — за 16,1.

Обременительнее стала и средняя сумма ипотечного кредита в РФ: в июне 2019 года она составила 2,23 млн руб., тогда как в начале года равнялась 2,17 млн, а в середине 2018 года — 2 млн руб.

Фото: www.n911.ru

К тому же повышение ставок по ипотеке, отмечают эксперты «Метриум», за последний год сопровождалось такими негативными факторами, как:

• быстрый рост цен на жилье в России на первичном и вторичном рынках (на 5—10% в зависимости от региона);

• сокращение реальных доходов населения;

• устойчивый рост просроченной задолженности, достигшей к июню суммы в 63,7 млрд руб., что на 4% больше, чем в декабре 2018 года и на 10% больше, чем год назад.

C учетом всех вышеперечисленных факторов, платежеспособный спрос на жилье в РФ падает, и даже если ставки ИЖК вновь начнут снижаться, вплоть до уровня 9—9,5% годовых, этого уже будет недостаточно, чтобы вернуть тот спрос на ипотеку, который был зафиксирован в первой половине 2018 года, убеждена Мария Литинецкая.

Фото: www.o-krohe.ru

По мнению эксперта, для возвращения спроса необходимы новые стимулирующие меры со стороны государства, вроде субсидирования ипотечных ставок, но уже для более широких категорий населения, чем семьи с детьми или военные.

Напомним, что по состоянию на начало августа крупнейшие  российские банки, активно работающие на рынке ипотеки, предлагали минимальные ставки ИЖК в диапазоне 8,2—10,2% годовых.   

Источник: shopandmall.ru

Другие публикации по теме:

Ипотечных кредитов для долевого строительства в первом полугодии выдано на 17,5% меньше, чем в прошлом году (графики)

Объемы ипотеки за последние 12 месяцев упали почти на 20%

Владимир Путин поручил Правительству до 1 сентября представить предложения по субсидированию ипотеки за счет бюджетных средств

Эксперты «Метриум»: рынок недвижимости в I квартале вновь вырос, но не так сильно, как в прошлые годы

Банк ДОМ.РФ повысил ставки по ипотеке вслед за другими участниками рынка

В октябре 2024 года на фоне роста ставок по рыночной ипотеке и ужесточения условий по льготной ипотеке россияне стали брать ипотечные кредиты на меньшие суммы и более короткие сроки. К такому выводу пришли аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ), с отчетом которого ознакомился РБК. 

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

По подсчетам экспертов, средний размер ипотечного кредита в России в октябре 2024 года уменьшился на 7% год к году и на 10% за месяц, до 3,93 млн руб. Суммы ипотечных кредитов снизились почти во всех регионах страны.

Наибольшее снижение по сравнению с показателями сентября 2024 года зафиксировано в Красноярском крае (-20%, до 3,32 млн руб.), Мурманской (-19%, до 3,31 млн руб.) и Новосибирской (-16%, до 3,68 млн руб.) областях.

На уровне сентября сохранился показатель в Воронежской области (3,59 млн руб.). Близки к нулевому значению изменения (не более 3% снижения) в Оренбургской, Белгородской и Тульской областях, Ямало-Ненецком АО.

Средний чек по новым ипотечным кредитам

Источник: ОКБ

В Москве средняя сумма ипотечного кредита в октябре равнялась 6,99 млн руб. (-6% за месяц), в Подмосковье — 5,36 млн руб. (-8%), в Санкт-Петербурге — 5,24 млн руб. (-8%), в Ленинградской области —4,17 млн руб. (-10%).

В октябре текущего года средний срок ипотечного кредита в России составил 21 год и три месяца. Это на полгода меньше, чем в сентябре, и на семь месяцев меньше, чем год назад, подсчитали аналитики.

В ряде регионов России сокращение еще больше: в Татарстане — на 18 мес. (до 21 года и 9 мес.), в Краснодарском крае — на 17 мес. (до 23 лет и 2 мес.), в Новосибирской области — на 16 мес. (до 21 года и 5 мес.).

Средний срок по новым ипотечным кредитам

Источник: ОКБ

В Москве и Санкт-Петербурге сроки стали меньше на десять месяцев (21 год и 11 мес.).

Самый длинный срок среднего ипотечного кредита в октябре зафиксирован в Ингушетии (28 лет и 7 месяцев), а самый короткий — в Ненецком АО (13 лет и 3 месяца).

Общее количество ипотечных кредитов, выданных в октябре 2024 года в России, сократилось на 64% год к году, до 71,18 тыс., на общую сумму 279,53 млрд руб.

В денежном выражении годовое падение составило 66%. По сравнению с сентябрем выдача ипотеки также уменьшилась: на 14% и 22% соответственно.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Росреестр: количество ипотечных сделок за месяц выросло почти на четверть

Эксперт: в октябре выдачи ипотеки продолжали падать, и прежде всего за счет рынка новостроек

Эксперты: в сентябре выдачи льготной ипотеки сократились на 70%

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в сентябре уменьшился на 61,3% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперты: выдача ипотеки в России за три квартала сократилась почти на треть

Эксперты: выдачи жилищных кредитов по льготным программам после летнего спада вновь начали расти

Эксперты: несмотря на повышение ключевой ставки ЦБ, структура ипотеки в сентябре практически не изменилась

Росреестр: рынок ипотечного кредитования в столице сохранил ежемесячный объем

Эксперты: в сентябре доля льготной ипотеки сохранилась на уровне 48%

Эксперт: на рынке новостроек без перемен, выдачи ипотеки продолжают падать

Марат Хуснуллин: Объем ипотечного портфеля в России увеличился до 25 трлн руб.