Об этом глава Банка России заявила 15 ноября, представляя депутатам Госдумы рекомендации регулятора по основным направлениям кредитно-денежной политики в ближайшие три года.   

Фото: www.kmarket43.ru

«Нас беспокоит ипотека от застройщика, когда ставку предлагают якобы даже нулевую. Но при этом наш анализ показывает, что стоимость квартиры по таким продуктам завышается на 20—30%», — повторила Эльвира Набиуллина тезис, ранее уже звучавший из ее уст в сентябре.

Фото: www.duma.gov.ru

По словам председателя Банка России, зачастую переплата из-за повышения стоимости квартиры «оказывается даже больше, чем снижение процентов по кредиту», а продать такие квартиры на вторичном рынке «за те же деньги уже не получится».

Напомним, что в октябре текущего года вышел доклад Банка России для общественных консультаций, посвященный критике льготных ипотечных продуктов от застройщиков с околонулевой (0,1%—0,01%) ставкой.

В его материалах подчеркивалось, что экстремально низкие ставки по таким продуктам достигаются, в основном, за счет завышения цены квартиры на величину комиссии, которая выплачивается банку застройщиком для компенсации выпадающих доходов.

«’’Льготная ипотека от застройщика” рекламируется как выигрышная для заемщика, но, несмотря на кажущуюся на первый взгляд выгоду в виде снижения ежемесячных платежей, основной риск на себя берет заемщик из-за завышения цены приобретаемой недвижимости», — говорилось в докладе.

Фото: www.newnevsky.ru

Аналитики ЦБ предложили во избежание риска образования рыночных «пызырей» и дестабилизации всей банковской деятельности, затруднить с помощью макропруденциальных и регуляторных мер выдачу банками околонулевой ипотеки.

Кроме того, предлагается в законодательном порядке обязать банки при расчете полной стоимости кредита учитывать переплату за приобретаемое в «льготную ипотеку от застройщика» жилье (комиссию, получаемую банком от застройщика) и указывать эту информацию на первой странице кредитного договора.

Фото: www.sakhalife.ru

Выступая во вторник в Госдуме, Эльвира Набиуллина (более подробно ознакомиться с основными тезисами ее доклада можно здесь) уточнила, что меры по ограничению рисков «в этом сегменте» (околонулевой ипотеки от застройщика) вступят в силу в начале 2023 года.

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, Минстрой в конечном итоге поддержал позицию ЦБ, хотя и выразил понимание стремлению застройщиков стимулировать с помощью околонулевых ставок резко просевший в апреле-мае спрос на жилье.

Фото: www.minstroyrf.gov.ru

Во второй половине октября замглавы ведомства Никита Стасишин (на фото) объявил о том, что договорился с ведущими девелоперами страны о постепенной (по графику) отмене околонулевой ипотеки.

Между тем, представители «Деловой России» в начале ноября обратились к руководству Банка России от имени застройщиков с просьбой не вводить запретительные меры в отношении сверхнизких ставок ИЖК. По их мнению, они помогают поддерживать спрос на рынке жилья, и тем самым исполнять обязательства застройщиков перед банками в рамках проектного финансирования.

Фото: www.static.tildacdn.com

Отмена «маркетингового приема» приведет к банкротству многих девелоперов, а значит и к новым долгостроям в стране, предостерегли регулятора авторы письма.

Однако, судя по выступлению Эльвиры Набиуллиной, ЦБ все же остался на своей прежней позиции — жесткой критики околонулевой ипотеки.

Другие публикации по теме:

Девелоперы предостерегли ЦБ от ввода запрета на околонулевую ипотеку от застройщика

Эксперты: рынок ипотеки в России находится в состоянии неопределенности

Минстрой: «околонулевая» ипотека от застройщиков будет отменяться постепенно и по графику

Филипп Третьяков (ГК КОРТРОС): Если ЦБ отменит «околонулевые» ставки, застройщики найдут альтернативные варианты

Эксперты по-разному оценивают планы ЦБ устранить с рынка жилья «околонулевую» ипотеку от застройщиков

ЦБ: «дешевая ипотека» от застройщика маскирует завышенную на треть цену на квартиру и грозит риском образования на рынке «пузыря»

Российские банки поддерживают меры ЦБ по ужесточению требований к ипотеке с низким первоначальным взносом

Эльвира Набиуллина: Близкие к нулю ипотеки от застройщиков вводят в заблуждение заемщиков — будем принимать меры

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

На пресс-конференции по итогам заседания Совета директоров ЦБ, в ходе которого ключевую ставку оставили на уровне 16%, глава регулятора сделала ряд важных заявлений.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

О завершении программы льготной ипотеки

Эльвира Набиуллина отметила, что Банк России принимает участие в обсуждении льготной ипотеки, но ее параметры находятся в компетенции Правительства РФ. При этом регулятор рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершится в июле.

«Мы исходим из того, что безадресная льготная ипотека завершится 1 июля, и мы выступаем за то, чтобы остались адресные программы», — подчеркнула председатель ЦБ.

1 июля 2024 года заканчивается срок действия двух ипотечных программ с государственной поддержкой: «Льготная на новостройки» со ставкой 8% и «Семейная ипотека» со ставкой 6%. Представители Минфина, Минстроя и других ведомств неоднократно заявляли о возможной трансформации этих программ.

Фото: cbr.ru

О жесткости политики ЦБ

Говоря о степени жесткости денежно-кредитной политики Банка России, Эльвира Набиуллина (на фото) отметила, что если бы сворачивание массовой льготной ипотеки не планировалось в июле, принимаемые меры были бы жестче.

«Решение по ключевой ставке мы сейчас принимали исходя из того, что широкая безадресная льготная программа завершится в предусмотренные сроки», — пояснила глава регулятора и добавила, что за низкую ставку для льготников платят остальные заемщики.

По словам главы ЦБ, доля льготной ипотеки должна быть значительно ниже — поэтому она может быть только чисто адресной.

В ЦБ полагают, что при повышении адресности ипотеки доля льготной ипотеки может снизиться с нынешних 75% до 20% — 30%. 

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

О доступности массовой ипотеки

Эльвира Набиуллина поделилась своими соображениями насчет того, когда рыночная ипотека сможет быть доступной для всех. Она напомнила, что несколько лет назад люди могли брать ипотеку под 8% — 9% без дорогостоящих для бюджета субсидий.

В 2017 году удалось снизить инфляцию до 4% годовых, и рыночные ипотечные ставки установились на уровне 8% — 9%. В результате несколько лет ипотека бурно развивалась, прибавляя по 20% ежегодно.

«К сожалению, этот период прервался пандемией, потом событиями 2022 года. И это еще одна причина, почему надо возвращаться к инфляции в 4%, чтобы ипотека стала доступна всем», — заметила глава ЦБ.

Банк России исходит из того, что благодаря завершению безадресной ипотеки доля льготной ипотеки (адресных программ) снизится с текущих 75% до 20% — 25%. Большой объем льготных выдач, отметила председатель совета директоров, заставляет ЦБ держать высокие ставки для всех.

«Наша цель — чтобы рыночная ипотека стала доступна всем, а для этого доля льготной ипотеки должна быть ниже», — резюмировала руководитель Банка России.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Владимир Путин: По мнению экономических властей, рынок ипотеки в России перегрет

Ключевая ставка Банка России осталась на уровне 16% (график)

Эксперты: повышение ставки по «Семейной ипотеке» до 12% не поможет отсечь инвесторов

Эксперты: в I квартале Москва и Санкт-Петербург вышли в лидеры по спаду выдач льготной ипотеки

Минфин работает над изменением подходов к льготной ипотеке

Эксперты: в 2024 году ожидается снижение объема выдач ипотеки на 30% — 40%

Эксперт: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ограничений ЦБ

Эксперты: спрос на льготную ипотеку в марте остался на уровне 40%

Эксперты ожидают рекорда по выдаче ипотеки перед завершением льгот

Эльвира Набиуллина: Рост цен на жилье опережает доходы граждан 

Сенатор Николай Журавлев: Совместно с Правительством и ЦБ прорабатываем ключевые параметры совершенствования программы льготной ипотеки