Председатель Банка России на онлайн-пресс-конференции признала, что меры по борьбе с коронавирусом, предпринятые руководством страны, шоковым образом отразились на спросе и предложении на российском рынке. Для поддержания в этих условиях функционирования экономического механизма (и, в частности, строительной отрасли) регулятор делает ставку на политику регуляторного стимулирования банков и заемщиков.

Фото: РИА Новости / Евгений Биятов

В ближайшие дни заработает закон о кредитных каникулах для граждан и предпринимателей, в той или иной степени пострадавших от пандемии коронавируса, напомнила Эльвира Набиуллина (на фото).

«Это гарантированная возможность для гражданина получить отсрочку по кредитным платежам на 6 месяцев в случае, если его доход за последний месяц снизился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год», — подчеркнула глава ЦБ.

Фото: www.bestbabykit.com

По ее словам, в ближайшее время Правительство определит методику расчета среднемесячных доходов за 2019 год.

«Мы рекомендуем перед подачей заявки рассчитать, на сколько снизился ваш доход к прошлому году согласно этой методике, чтобы не получить отказ в предоставлении каникул по новому закону», — предупредила Набиуллина ипотечных заемщиков.

Фото: www.sibadvokat.ru

Она настоятельно рекомендовала банкам-кредиторам организовать «предельно прозрачные и понятные для заявителей» сервисы по проверке правильности расчета суммы дохода в подаваемых заявках.

«Аналогичное право на кредитные каникулы закон дает и субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), и в целом компаниям из пострадавших отраслей экономики», — напомнила председатель Банка России.

Фото: www.ivday.ru

О снижении требований к коэффициентам риска по ипотеке

«Прежде всего, для того чтобы поддержать рынок ипотеки и дать больше комфорта банкам в условиях, когда они должны предоставлять ипотечные каникулы, мы приняли решение отменить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля этого года», — сообщила Набиуллина.

Она пояснила, что банки несут издержки, предоставляя ипотечные каникулы, а поэтому разблокировка уже накопленных резервных денежных средств объемом около 110 млрд руб. в обеспечение возможных невыплат по ипотеке «дает больше возможностей для адаптации к ситуации и продолжения кредитной активности».

Глава ЦБ выразила надежду, что банки, воспользовавшись данной льготой, направят полученные ресурсы именно «на продолжение кредитования, а не на бонусы и дивиденды».

Фото: www.ingraficon.ru

О реструктуризации кредитов

По словам Набиуллиной, в связи с регуляторными послаблениями со стороны ЦБ коммерческие банки сейчас «и сами достаточно активно идут навстречу малому бизнесу, гражданам» в деле пересмотра (реструктуризации) условий по ранее выданным кредитам в связи с ухудшением экономической ситуации в стране.

Фото: www.onedvizhke.ru

Глава ЦБ привела данные, согласно которым в период с 20 марта по 1 апреля в адрес 10 крупнейших банков страны поступило 27 тыс. заявлений от заемщиков-физлиц о реструктуризации кредитных платежей в связи со снижением дохода, возникшим в результате распространения COVID-19.

По состоянию на 1 апреля банки из этого числа рассмотрели менее половины заявлений (12,5 тыс.), из которых 9,8 тыс. заявок пришлось на потребительские, а 2,7 тыс. заявок — на ипотечные кредиты.

При этом банки удовлетворили лишь около 17% (2,1 тыс.) рассмотренных заявлений граждан о реструктуризации кредитов: 1,6 тыс. — по потребительским кредитам и около 500 — по ипотечным.

Фото: www.storm24.media

Об угрозе падения спроса на жилье

Между тем в материалах Банка России отмечается, что «в условиях распространения коронавируса и неопределенности относительно динамики доходов на горизонте ближайших месяцев» спрос населения может сильно сместиться в сторону товаров первой необходимости, что негативно повлияет на спрос на жилье.

В связи с этим обстоятельством ЦБ и власти РФ разрабатывают антикризисные меры для минимизации воздействия данного фактора на строительную отрасль, а также на ипотечное кредитование, подчеркивается в материалах регулятора.

По оценке самой Набиуллиной, месяц карантина в масштабах всей страны может стоить экономике России 1,5—2% ее годового ВВП, но совокупный негативный эффект будет зависеть от того, насколько длительны будут ограничительные меры.

Она отметила, что сейчас на большинстве отраслевых рынков страны наблюдается «беспрецедентный шок» как спроса, так и предложения, так как многие люди и бизнесы вынуждены временно прекратить работу из-за ограничений, направленных на борьбу с эпидемией.

Фото: www.kp.ru

О прогнозе ЦБ

«Базовым сценарием для нас является то, что негативные эффекты будут сконцентрированы внутри II квартала текущего года, — предположила глава ЦБ. — Во второй половине года по мере смягчения ограничительных мер в России и мире экономика будет возвращаться к обычному режиму функционирования», — спрогнозировала она.

Но более детальный прогноз о том, как будет развиваться ситуация в стране дальше, в том числе и с учетом предложенных Правительством антикризисных мер, глава ЦБ пообещала дать позднее — к следующему заседанию совета директоров Банка России по определению размера ключевой ставки. Оно запланировано на 24 апреля.

«Предваряя традиционные вопросы на тему прогноза, сразу скажу, что сегодня озвучивать какие-то количественные оценки считаю преждевременным в силу их предварительности и скорости происходящих изменений», — резюмировала Эльвира Набиуллина.

Другие публикации по теме:

Банк России: лидером по обналичке и теневым финансовым услугам остается строительство

Президент поручил упростить жизнь ипотечным заемщикам и застройщикам

ЦБ: Заемщикам с официально подтвержденным диагнозом коронавирусной инфекции нужно предоставлять ипотечные каникулы

Банк России против форсированного роста объема ипотеки

ЦБ рекомендует банкам подготовиться к возможным потерям от дальнейшего удешевления ипотеки

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

Бедным кредиты не дадут

Гендиректор «ДОМ.РФ» Александр Плутник доложил премьер-министру о мерах по реализации задач в жилищной сфере, сформулированных в послании Президента России Федеральному собранию.

Фото: www.pup-zemli.ru

Напомним, что в своем послании Федеральному собранию Владимир Путин заявил о необходимости увеличения объемов строительства жилья и повышения его доступности. Нужно обеспечить, чтобы ежегодно могли улучшать свои жилищные условия 5 млн семей, поставил задачу глава государства. Для этого, по его словам, требуется ежегодно вводить 120 млн кв. м жилья вместо нынешних 80 млн «квадратов», а ипотечные ставки следует довести до уровня 7—8%.

Задача, поставленная Президентом, предполагает сбалансированное развитие спроса и предложения в жилищной сфере, поэтапное снижение ипотечной ставки, увеличение объемов жилищного строительства, отметил на встрече с главой Правительства РФ Дмитрием Медведевым в подмосковных Горках руководитель единого института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ» Александр Плутник (на фото). «Мы видим сейчас действительно благоприятное время для развития ипотеки… Это естественный рост, который со временем будет набирать обороты. И важно, чтобы этот рост был качественным», — подчеркнул он.

Фото: www.vseojkh.ru

Александр Плутник рассказал Медведеву о рекордном объеме вовлеченной в строительство федеральной земли в прошлом году — 3,5 тыс. га. При этом он отметил, что компания помнит о необходимости увеличения этих показателей. К слову, как ранее сообщал Плутник, до 2021 года АИЖК планирует вовлечь в оборот 13,5 тыс. га федеральных земельных участков под жилищное строительство.

«Чтобы увеличивать ввод жилья до 120 млн кв. м в год, нужно уже сегодня активно вовлекать земельные участки для жилищного строительства, а также заниматься градостроительной подготовкой, в том числе по федеральным земельным участкам», — отметил Плутник. По его словам, сам процесс вовлечения земель связан с согласованиями с правообладателями, включая участки, которые сегодня не используются.

Фото: www.sochi2014.infosport.ru

«Вовлечение земель в оборот и строительство на этих землях жилья — это действительно задача непростая, но обязательно нужно продолжить работать над ней, сконцентрировать усилия и в том числе административные, для того, чтобы такие земли не пустовали, не приходили в бесхозяйное состояние, а использовались в соответствие с нашими жилищными программами», — отметил Медведев.

«Я знаю, что далеко не все ведомства с легкостью с этими землями расстаются, всегда выдвигается масса уважительных причин, но на самом деле, жилье действительно является одной из главных ценностей наших граждан, и совершенно понятно, что выбирая между разными программами мы должны все-таки предпочтение отдавать строительству жилья в удобных для людей городских зонах, жилья так называемого экономического класса, доступного по деньгам. Вот на все на это надо направить усилия вашей организации», — подчеркнул глава Кабмина, обращаясь к руководителю компании «ДОМ.РФ».

По расчетам Александра Плутника, выход на 120 млн кв. м жилья в год в среднесрочной перспективе предполагает, что к 2024 году в стране будет построено только многоквартирного жилья (без учета ИЖС) в объеме порядка 400 млн кв. м. «Здесь важно обеспечить качество этого жилья, чтобы это жилье строилось по новым принципам», — сказал Плутник.

Сославшись на экспертные оценки, глава «ДОМ.РФ» отметил, что порядка 70% городской среды формируется жилой застройкой, и выполнение задачи Президента по увеличению объемов строительства в сочетании с возведением жилья по новым принципам будет способствовать выполнению еще одной задачи, обозначенной в послании Президента — развитию городов.

Другие публикации по теме:

АО «АИЖК» официально стало называться АО «ДОМ.РФ»

Президент поставил задачу выйти на 120 млн кв. м строительства жилья в год. Но от долевого нужно уходить

Минстрой призвал застройщиков помогать АИЖК вовлекать федеральные земли в жилищное строительство

Неиспользуемые земли будут изымать в ускоренном порядке

До конца года в оборот под жилую застройку в России планируется ввести не менее 3 200 га федеральных земель

АИЖК выставило на аукционы около 3 млн кв. м федеральной земли в разных уголках России