Публичной правовой компании должны быть переданы все средства, собранные страховщиками с девелоперов в рамках страхования гражданской ответственности застройщика за время до учреждения Фонда.

Фото: www.innoginsk.ru

Такое положение содержится в законопроекте, который разрабатывает совместно с коллегами-депутатами и с учетом позиций Минстроя и Банка России председатель Комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев.

Как пояснили порталу ЕРЗ в профильном комитете, основная идея законопроекта — обеспечить завершение работы страховых компаний на рынке страхования гражданской ответственности застройщика (ГОЗ) с передачей их портфелей (включая резервы и страховые премии) Фонду защиты дольщиков.

Фото: duma.gov.ru

По словам Николая Николаева (на фото), документ планируется внести в Госдуму еще до конца декабря, а сам закон может вступить в силу уже к 1 марта следующего года.

«Речь идет не только о страховщиках, которые непосредственно работают сейчас с девелоперами, то есть об СК «Респект» и Обществе взаимного страхования, — уточнил депутат. — Денежные средства должны будут передать и компании, которые в настоящий момент не числятся в списке организаций, имеющих право заниматься этим видом деятельности, но у них есть действующие договоры страхования, по которым срок ответственности еще не прошел», — подчеркнул руководитель профильного комитета.

Фото: www.pbs.twimg

При этом парламентарий отметил, что законопроект нацелен на то, чтобы Фонд защиты дольщиков не просто брал на себя ответственность за достройку всех проблемных объектов, но и имел средства для реализации этих полномочий — как добавил депутат, «не один десяток миллиардов рублей».

Николай Николаев напомнил, что обязательное страхование рисков при заключении договора долевого участия (ДДУ) в строительстве было введено законодательно с начала 2014 года. Однако власти и сами застройщики признавали, что данный механизм не смог защитить рынок новостроек от появления новых обманутых дольщиков.

Фото: www.nemotor.ru

В октябре 2017 года для новых жилых проектов отчисления страховщикам были заменены на взносы во вновь учрежденный Фонд защиты дольщиков, имеющий статус публичной правовой компании.

Ставка тарифа при этом осталась неизменной — 1,2% от суммы, указанной в ДДУ. По состоянию на начало текущего года Минстрой оценивал объем средств, собранный страховыми компаниями, в 38 млрд руб. Что касается Фонда, то более чем за год его работы в нем было собрано более 7,5 млрд руб. за счет страховых отчислений от застройщиков.

Фото: www.ivday.ru

К слову, две обозначенные выше суммы, сложенные вместе, могли бы решить сегодня проблему долгостроя, сопоставимого с неисполненными обязательствами перед дольщиками обанкротившейся Urban Group (свыше 55 млрд руб.). Но отнюдь не всех незавершенных строек страны, чье суммарное денежное выражение оценивается Правительством в сумме не менее 3,7 трлн руб.  

Поэтому в Госдуме и Правительстве обсуждается вопрос об увеличении взносов в Фонд с 1,2 до 6% от цены ДДУ.

Фото: www.szaopressa.ru

Также важно отметить, что после наделения Фонда вышеуказанным полномочиями по страхованию ГОЗ, эти полномочия будут распространяться только на проекты, запущенные до 1 июля 2019 года.

После этой даты, согласно последней редакции 214-ФЗ, все обязательства застройщиков перед дольщиками должны обеспечиваться нормами проектного финансирования с использованием эскроу-счетов.

Фото: Евгений Разумный / Ведомости

Другое обстоятельство, которое, возможно, будет учтено при принятии предложенного Николаевым законопроекта, — мнение представителей самого страхового сообщества.

Претендующий на то, чтобы быть выразителем его консолидированной позиции, руководитель страховой компании «Респект» Александр Артамонов (на фото) выступает за отсрочку (по крайней мере, на год) передачи функции страхования (ГОЗ) от страховых компаний Фонду защиты дольщиков.  

Фото: www.mshj.ru

Другие публикации по теме:

Страховщики просят продлить их работу с застройщиками до конца переходного периода

Борис Титов: С отменой долевого финансирования выйти на 120 млн кв. м жилья в год будет невозможно

Владимир Чистюхин (Банк России): Страховать дольщиков от долгостроя должен Фонд

Поправки в 214-ФЗ будут приняты в декабре

Александр Артамонов (СК «Респект»): Более 90% историй с обманутыми дольщиками возникает по вине региональных властей

Застройщикам разрешат страховать ГОЗ по объектам, первый ДДУ в строительстве которых заключен до 20 октября 2017 года

Москомстройинвест: брать кредит при использовании эскроу-счетов застройщику не обязательно

Николай Николаев: 214-ФЗ будет доработан, но возможности финансировать одни проекты за счет других застройщики не получат

Уральские застройщики жалуются на Банк России из-за ситуации на рынке страхования ГОЗ

Сергей Лукин: Застройщики несут потери от сворачивания рынка страхования ГОЗ и сбоев в работе Росреестра

СК Проминстрах исключена из списка страховщиков ответственности застройщиков

Автор провалившегося законодательства о страховании застройщиков вернулся в Думу

Суд: отсутствие оплаты страховой премии застройщиком не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения дольщику

Правительство создает общенациональную платформу по страхованию жилья

Еще в июне лидеры банковского рынка начали поднимать ставки по базовым ипотечным программам. В конце июля в результате средняя ставка по рыночной ипотеке почти достигла 19%. В том, как будут вести себя в августе потенциальные заемщики и застройщики, разбирались «Известия».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По данным опроса, проведенного «Известиями», 29 июля ПСБ увеличил проценты по ряду ипотечных программ в среднем на 1,5 п. п., и сегодня базовая ставка в этом кредитном учреждении составляет 18,5%. Однако, судя по информации на сайте, она может дойти до уровня 21%.

1 августа Газпромбанк повысил ставки по ипотеке на 1,4 п. п. — до 22,5%. Совкомбанк 21 июля увеличил проценты по базовым программам на 1 п. п. Уралсиб поднял ипотечную ставку на 0,4 п. п. до 19,9%. Ак Барс Банк прибавил 0,6 п. п., также до 19,9%. В ВТБ, Альфа Банке, Банке «Санкт-Петербург» не исключают возможного повышения ставки в ближайшее время.

Глава направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото ниже) уточнила, что за неделю с 22 по 28 июля средняя ставка по рыночной ипотеке увеличилась на 0,3 п. п. — до 18,9% годовых (средняя максимальная ставка изменилась аналогично).

Фото: banki.ru

По данным маркетплейса, рост полной стоимости кредита (ПСК) составил 0,17 п. п., до 21,3% годовых.

Увеличение ставок по ипотеке связано с повышением ключевой ЦБ сразу на 2 п. п., до 18%, которое произошло 26 июля на заседании Совета директоров Банка России.

Эксперты прогнозируют рост в ближайшее время среднего уровня рыночных ставок по жилищным кредитам на 1,5% — 2,5%. При этом большинство из них отмечают, что по сегодняшним ставкам граждане не готовы брать ипотеку, предпочитая перейти к сберегательной модели и положить деньги на депозит, в том числе для накопления первоначального взноса.

Фото: banki.ru

Независимый эксперт Андрей Бархота (на фото) прогнозирует сокращение количества сделок по базовым программам на 30% — 40% в январе — сентябре 2024 года из-за заградительных ставок по сравнению с аналогичным показателем годом ранее.

Он пояснил, что устойчивый спрос на ипотеку сохраняется только в том случае, когда средний уровень ставок по рыночным программам не превышает 12%. Если этот показатель выше, то продажи на вторичном рынке обрушиваются на 30% — 50%, а на первичном — еще сильнее.

Нынешний уровень ставок означает, что граждане будут совершать только срочные сделки. Бархота ожидает, что для поддержания продаж застройщикам, вероятно, придется делать скидки в размере не менее 10%.

Фото: IRN.RU

Глава портала «Индикаторы рынка недвижимости» (IRN.RU) Олег Репченко (на фото) подсчитал, что при ставке около 20% и первоначальном взносе 30% ежемесячный платеж по ипотеке на квартиру за 10 млн руб. будет составлять около 118 тыс. руб.

Аренда же аналогичной по площади квартиры обойдется как минимум вдвое дешевле. При этом за 20 лет пользования таким кредитом переплата будет трехкратной: свыше 20 млн руб.

Эксперт придерживается мнения, что продавцам готового жилья в какой-то момент придется начать снижать цены, поскольку, согласно среднесрочному прогнозу регулятора, ставка ЦБ останется двузначной не только в 2025-м, но и в 2026 году. 

Старший директор по корпоративным рейтингам агентства Эксперт РА Дмитрий Сергиенко подчеркнул, что отмена массовой льготной ипотеки на новостройки с 1 июля повысила интерес к вторичной недвижимости, восстановив ее статус. Но высокая стоимость квадратного метра и ставки выше 20% вынуждают россиян откладывать покупку жилья до лучших времен.

Сегодняшние рыночные ставки по ипотечным продуктам — однозначно заградительные для подавляющего большинства россиян, убежден эксперт.

Единственный реалистичный сценарий покупки недвижимости с ипотечным продуктом в сегодняшних условиях, с точки зрения Сергиенко, — это крайне высокая заинтересованность в объекте, а также надежда на снижение в ближайшие годы ставок в экономике и рефинансирование ипотеки уже под более низкий процент.

Фото из архива В. Чернова

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото) ожидает фиксирования годовых процентов по рыночной ипотеке на уровне 19% — 22% годовых, а среднего ПСК — в пределах от 20% до 24%.

Он напомнил, что первичный рынок продолжает поддерживать «Семейная ипотека». «За время действия безадресной госпрограммы застройщики успели накопить значительные объемы прибыли, — заметил Чернов. — Но постепенное падение спроса вынудит их сократить объемы строительства нового жилья на 30% — 50%».

Эксперты единодушны во мнении, что ситуация на рынке ипотеки на готовое жилье начнет улучшаться вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. Это возможно только при устойчивом тренде на снижение инфляции в России.

Участники рынка ожидают, что начало смягчения денежно-кредитной политики регулятором стоит ждать не ранее I квартала 2025 года.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: после перезапуска программы число заявок на «Семейную ипотеку» снизилось на 22%

Эксперты о продлении льготной IT-ипотеки и ожидаемых результатах

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Эксперты: переход на фиксированные выплаты может обернуться введением плавающих ставок по льготной ипотеке

Эксперты подсчитали, сколько нужно платить по «Семейной ипотеке» в 2024 году

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

Застройщики: решение ЦБ о повышении ключевой ставки было ожидаемым

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперт спрогнозировал формирование спроса на жилье в перспективе 1,5 лет