Граждан простимулируют копить жилищные сбережения

22 июля 2020 12:05

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения

Группа депутатов внесла на рассмотрение в Госдуму законопроект №990997-7 «О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Документом предлагается с 1 января 20201 года запустить в России механизм ипотечно-накопительной системы (ИНС).

Фото: www.s14.stc.all.kpcdn.net

Законопроект вводит новый вид вклада — договор жилищных сбережений, по которому физическое лицо накапливает в банке денежные средства определенный период времени (не менее одного года), а по завершении накопления может заключить договор целевого кредита на покупку жилого помещения.

Для поддержки развития такой системы накоплений субъекты РФ должны будут предусмотреть социальные выплаты участникам программ сбережений, в первую очередь работникам бюджетной сферы.

Согласно законопроекту, банк может отказать клиенту в заключении договора целевого кредита в силу снижения кредитного рейтинга заемщика, а также из-за открытых в отношении него процедуры банкротства или исполнительного производства.

Клиент в свою очередь также будет вправе отказаться от заключения договора целевого кредита и забрать все накопленные сбережения.

Вклады на сумму до 3 млн руб. на счетах жилищных сбережений будут застрахованы, а региональные субсидии не будут взыскиваться по исполнительному производству.

Разработчики законопроекта подчеркивают, что долгосрочные жилищные сбережения на срок 3—7 лет будут являться источником длинных пассивов для банков. Такие договоры широко распространены в Германии, Австрии, Франции, Испании, Польше, Венгрии, Чехии и Казахстане.

Фото: www.labinskmedia.ru

В России подобные программы уже действуют в ряде регионов. Например, в Краснодарском крае и Башкортостане.

Запуск ипотечно-накопительной системы в масштабах всей страны, по мнению авторов законопроекта, позволит «выращивать» ипотечных заемщиков и сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотеку.

Документ направлен в Комитет Госдумы РФ по финансовому рынку. В случае его принятия законопроект вступит в силу с 1 января 2021 года.

Фото: www.mshj.ru

Другие публикации по теме:

Если в Магадане можно накопить на квартиру в среднем за полтора года, то в Махачкале на это потребуется десять лет

Члены ЖСК смогут получать кредит на строительство жилья под залог своего паевого взноса

Сколько времени потребуется жителям разных регионов России, чтобы накопить на частный дом

Сколько лет нужно российской семье, чтобы накопить на 2-комнатную квартиру

Чтобы накопить на 2-комнатную квартиру в новостройке, средней московской семье потребуется более 9 лет

Депутаты предлагают вернуть советскую систему ЖСК

Печать

Законодательство Доступность жилья Ипотека

22 сентября 2023 11:41

Как долго россиянину нужно копить на свой дом

Аналитики федерального портала МИР КВАРТИР провели исследование по 85 субъектам федерации, чтобы выяснить, в каком регионе россиянам нужно дольше всего откладывать деньги на покупку собственного дома.

Фото: www.petrovskoebarokko.ru

Анализ проводился методом сопоставления средних зарплат и цен на частные дома с использованием данных Росстата о среднемесячном доходе граждан и собственной аналитики портала по средним ценам на дома в различных регионах страны.

Согласно условиям исследования, гражданин не обращается за ипотекой в банк, а целиком откладывает всю зарплату.

Фото: www.amazonaws.com

Аналитики выяснили, что дольше всего на покупку собственного дома придется копить в Дагестане — более 20 лет: цены на дома в республике высокие, а официальные доходы низкие.

Чуть меньше срок накопления в Чечне — около 19 лет.

В ТОП-10 по длительности срока накопления также вошли г. Севастополь (17,4 года), Республика Ингушетия (17,3 года), Краснодарский край (16,5 года), Республика Крым (16,1 года), г. Санкт-Петербург (15,6 года), Калининградская область (14,5 года), Карачаево-Черкесская Республика (13,7 года) и Республика Адыгея (13,3 года).

Фото: www.netyerim.net

Москва заняла 11-е место в рейтинге: средний доход здесь высокий, и дом в столице можно купить, откладывая зарплату в течение 12,7 года. Это быстрее, чем в Санкт-Петербурге (см. выше), но дольше, чем в Подмосковье (16-е место, 11,9 года).

Срок накопления жителя РФ на частный дом в своем регионе

№	Регион	Ср. цена дома, руб.	Ср. з/п, руб./мес.	Срок накоп., лет
1	Республика Дагестан	10 712 295	44 516	20,1
2	Чеченская республика	9 463 127	41 695	18,9
3	Севастополь	11 106 524	53 057	17,4
4	Республика Ингушетия	8 173 835	39 474	17,3
5	Краснодарский край	11 111 176	56 285	16,5
6	Республика Крым	9 799 449	50 707	16,1
7	Санкт-Петербург	18 921 093	101 155	15,6
8	Калининградская область	9 808 516	56 539	14,5
9	Карачаево-Черкесская республика	7 197 401	43 781	13,7
10	Республика Адыгея	7 765 755	48 668	13,3
11	Москва	21 175 181	138 717	12,7
12	Республика Северная Осетия — Алания	6 995 531	46 316	12,6
13	Ленинградская область	10 282 453	68 792	12,5
14	Кабардино-Балкарская республика	6 821 553	46 732	12,2
15	Ставропольский край	7 060 854	49 080	12,0
16	Московская область	12 103 513	84 954	11,9
17	Республика Калмыкия	5 692 264	45 240	10,5
18	Ростовская область	6 940 344	55 751	10,4
19	Республика Алтай	6 510 334	57 476	9,4
20	Республика Татарстан	6 974 922	62 557	9,3
21	Самарская область	5 976 347	56 225	8,9
22	Тверская область	5 768 175	55 289	8,7
23	Костромская область	4 862 299	48 506	8,4
24	Ненецкий АО	12 384 711	124 032	8,3
25	Белгородская область	5 421 758	54 581	8,3
26	Нижегородская область	5 571 560	57 636	8,1
27	Мурманская область	9 749 740	102 746	7,9
28	Ивановская область	4 248 100	45 055	7,9
29	Приморский край	6 858 876	72 776	7,9
30	Республика Тыва	6 283 849	67 202	7,8
31	Республика Марий Эл	4 727 132	51 364	7,7
32	Республика Карелия	6 499 419	71 616	7,6
33	Республика Башкортостан	5 161 245	57 205	7,5
34	Калужская область	5 623 712	62 552	7,5
35	Ярославская область	5 071 230	56 620	7,5
36	Новосибирская область	5 841 040	65 343	7,4
37	Воронежская область	5 033 658	56 521	7,4
38	Сахалинская область	10 027 778	113 298	7,4
39	Астраханская область	4 893 874	56 386	7,2
40	Тульская область	5 349 517	61 674	7,2
41	Ульяновская область	4 360 253	50 298	7,2
42	Тамбовская область	4 035 685	46 847	7,2
43	Пензенская область	4 224 781	49 151	7,2
44	Волгоградская область	4 414 725	51 451	7,2
45	Смоленская область	4 313 869	51 140	7,0
46	Владимирская область	4 556 618	54 102	7,0
47	Саратовская область	4 293 196	51 354	7,0
48	Ямало-Ненецкий АО	12 099 424	148 290	6,8
49	Алтайский край	3 898 731	47 928	6,8
50	Курская область	4 481 951	55 228	6,8
51	Оренбургская область	4 495 717	55 458	6,8
52	Удмуртская республика	4 230 598	53 674	6,6
53	Челябинская область	4 821 949	61 604	6,5
54	Амурская область	5 752 986	74 346	6,4
55	Орловская область	3 903 119	51 459	6,3
56	Томская область	5 267 681	70 228	6,3
57	Псковская область	3 549 731	47 576	6,2
58	Свердловская область	4 930 252	66 947	6,1
59	Камчатский край	8 112 712	111 825	6,0
60	Хабаровский край	5 404 736	75 483	6,0
61	Кировская область	3 667 577	51 459	5,9
62	Омская область	4 088 778	57 771	5,9
63	Республика Мордовия	3 350 795	47 801	5,8
64	Республика Саха (Якутия)	7 963 514	114 926	5,8
65	Липецкая область	3 700 966	53 723	5,7
66	Чукотский АО	11 507 630	167 761	5,7
67	Вологодская область	4 237 988	62 829	5,6
68	Брянская область	3 412 718	50 697	5,6
69	Новгородская область	3 767 374	56 605	5,5
70	Пермский край	4 224 600	63 680	5,5
71	Республика Бурятия	4 424 205	67 270	5,5
72	Рязанская область	3 632 032	55 755	5,4
73	Иркутская область	4 959 476	76 436	5,4
74	Чувашская республика	3 457 459	53 490	5,4
75	Забайкальский край	4 543 013	71 426	5,3
76	Республика Хакасия	4 219 065	66 592	5,3
77	Тюменская область	6 789 429	112 555	5,0
78	Красноярский край	4 640 026	82 657	4,7
79	Магаданская область	7 324 180	131 123	4,7
80	Республика Коми	3 883 614	80 084	4,0
81	Курганская область	2 549 839	53 072	4,0
82	Ханты-Мансийский АО — Югра	5 642 937	119 270	3,9
83	Еврейская АО	3 094 375	66 637	3,9
84	Кемеровская область	2 956 146	67 195	3,7
85	Архангельская область	3 424 270	83 422	3,4
	Среднее	6 312 716	76 604	6,9

Источник: МИР КВАРТИР

Быстрее всего можно накопить на дом в регионах Севера, Дальнего Востока и Сибири.

«Быстрая» десятка выглядит следующим образом: Архангельская и Кемеровская области (3,4 и 3,7 года соответственно), Еврейская АО (3,9 года), Ханты-Мансийский АО (3,9 года), Курганская область (4 года), Республика Коми (4 года), Магаданская область (4,7 года), Красноярский край (4,7 года), Тюменская область (5 лет) и Республика Хакасия (5,3 года).

Фото: www.whacker.club

Средний общероссийский показатель аналитики вычислили, разделив среднюю цену дома по стране — 6 312 716 руб. на среднюю же зарплату (76 604 руб.).

Получился средний срок накопления на дом путем откладывания всей зарплаты — 6,9 года.

Фото: www.mirkvartir.me

Сравнив результаты этого и аналогичного исследований два года назад, эксперты пришли к выводу, что средний срок накопления на частный дом срок сократился почти на год: в 2021-м он составлял 8 лет.

«Это произошло потому, что цены на домовладения выросли всего на 25%, а зарплаты — на 46%, — поясняет генеральный директор федерального портала МИР КВАРТИР Павел Луценко (на фото). Соответственно срок накопления сократился.

«Таким образом, частные дома в нашей стране стали более доступны для населения», — сделал вывод топ-менеджер.