Несколько банков из категории средних и мелких для расширения линейки своих продуктов предлагают ипотеку на срок до 50 лет, сообщил портал Абzац.

Фото: www.cojo.ru

Журналист портала приводит в пример один из кубанских банков, предлагающий ипотечный кредит на срок от 5 до 50 лет. Возраст заемщика на момент погашения кредита — не более 80 лет. Понятно, что заемщик может быть не старше 30 лет.

Сумма кредита составляет от 500 тыс. руб. при ставке от 9% на «вторичку» и рефинансирование и от 11% — для коммерческой и другой нежилой недвижимости. При этом страхование жизни, по условиям кредита, не является обязательным.

Фото: www.stroikyufy.ru

Для России это новый инструмент. А вот в мировой практике оформление ипотеки на длительный срок существует.

Выгодно ли это пользователю, можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора.

Фото: www.vita-property.ru

При сумме кредита 10 млн руб. и ставке в 9% ежемесячный платеж составит 90 тыс. руб. при сроке кредита в 20 лет и 75,8 тыс. руб. — при сроке в 50 лет.

То есть платить нужно на 30 лет дольше, при этом ежемесячный платеж будет ниже всего на 16%.

Фото: www.finversia.ru

Издание приводит аргументы замдиректора Национального центра финансовой грамотности Сергея Макарова (на фото). «Минус этого продукта — значительная переплата в виде процентов», — считает он.

Эксперт объяснил, что ипотечные платежи устроены таким образом, что в начале срока бо́льшая часть платежа приходится на проценты, а меньшая идет на погашение основного долга. Тем не менее, считает Макаров, в какой-то момент такой продукт «позволит людям снизить ежемесячный платеж за счет длинного срока»

Фото: www.uezdny-gorod.ru

При сроке погашения 20 лет в приведенном выше примере общая сумма долга составит 21,6 млн руб., из которых 11, 6 млн руб. — это проценты банку.

А при 50-летнем сроке общая сумма долга вырастет до 45,5 млн руб., из которых банку причитается 35,5 млн руб. (около 80% всей суммы кредита — проценты).

Член совета Гильдии риэлторов Москвы Роман Вихлянцев (на фото) отметил, что снижение ипотечного платежа за счет увеличения срока выплаты создает впечатление более доступной ипотеки. И, возможно, главными потребителями такого продукта станут люди с невысоким доходом. «Но проблема в том, — сказал эксперт, — что переплата превышает стоимость недвижимости в разы».

С этим тезисом согласен и Сергей Макаров: «Если при обычной ипотеке вы две-три стоимости квартиры переплачиваете, то здесь будет и четыре, и пять, и шесть».

Фото: www.stroyvedomosti.ru

Однако эксперты допускают, что в этом варианте может выручить досрочное погашение ипотеки.

Ведь важно, по словам Романа Вихлянцева, не на какой срок люди берут, а за какой срок они его гасят.

Другие публикации по теме:

ЦБ: выдача рыночной ипотеки продолжает расти, льготной — сокращается

Эксперты: выдача ипотеки в 2023 году превысит прошлогодний уровень

Эксперты: в апреле ситуация на рынке ипотечного жилищного кредитования коренным образом улучшилась

Эксперты: в 2023 году рост ипотечного портфеля банков составит 15%—16%

В апреле объем ипотечных сделок в Банке ДОМ.РФ вырос на 62,5%

Сбер выдал в апреле 104,3 тыс. ипотек на 336,7 млрд руб.

Сбер прогнозирует в этом году увеличение выдачи ипотеки на ИЖС вдвое

Эксперты: в марте количество выданных крупнейшими банками ипотечных кредитов увеличилось на 37%

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в марте снизился до 4,85 млн руб. (график)

ЦБ: в марте ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 27,3% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в марте уменьшился на 4,2% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в марте выросла до 5,57% (графики)

ЦБ в пятый раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых (график)

ЦБ: выдачи рыночной ипотеки в марте выросли на 30%, льготной — на 40%

Эксперты: меры ЦБ против ипотеки с сверхнизкими ставками смягчат разогрев рынка, но приведут к снижению объемов кредитования

ЦБ ограничит выдачу ипотечных кредитов с экстремально низкими ставками

Ипотека после новых ограничений ЦБ: что будет со ставками и надо ли торопиться с кредитом

Госдума РФ в феврале планирует рассмотреть проект Федерального закона «О внесении изменения в статью 45.6 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Законопроект, о котором ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, с 1 июля 2024 года наделяет ЦБ полномочиями по ограничению для банков доли выдачи кредитов под залог недвижимости. Для этого предлагается уточнить перечень исключений, при которых Банк России не вправе устанавливать макропруденциальные лимиты (МЛ).

Эксперты считают, что наделение Банка России указанными полномочиями несет существенные риски для отрасли жилищного строительства.

«Принятие законопроекта позволит Банку России одним решением о лимитировании ипотеки сокращать объемы финансирования огромной отрасли многоквартирного строительства, поскольку ипотечное кредитование является доминирующим источником обеспечения доступности новостроек для покупателей, — отметил руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото ниже) и резюмировал: — Ключевой рычаг управления отраслью может быть передан из рук правительства в руки финансового регулятора. Крайне сомнительное и опасное решение».

Напомним, что в настоящее время действует норма о том, что Банк России не вправе устанавливать МЛ для кредитов (займов), предоставленных гражданам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства по которым обеспечены ипотекой, а также кредитов (займов), обязательства гражданина по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

В случае принятия законопроекта ЦБ получит право ограничивать долю выдаваемых кредитов, обеспеченных залогом земельных участков, жилых домов, квартир, части жилых домов и квартир, садовых домов, гаражей, машино-мест.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эксперты: массовая льготная ипотека оказывает негативное влияние на рынок

Эксперты: к концу года доля выдачи ипотеки по льготным программам достигнет 70% — 80%

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано вдвое больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 66% по отношению к прошлому году (графики) 

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне вырос до 4,92 млн руб. (график)

ЦБ: у государства нет необходимости помогать банкам — это успешно делает население

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности 

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

С 15 мая банки поднимают ставки по ипотеке

Эльвира Набиуллина: Допустить роста рискованной ипотеки нельзя!