Глава Банка России Эльвира Набиуллина на недавней пресс-конференции по итогам заседания совета директоров регулятора в очередной раз выразила свое негативное отношение к ипотечным программам с пониженными ставками.

Фото: www.pbs.twimg.com

«Что касается ипотеки по застройщикам: действительно, Минстрой предлагал вариант 3—4% — нас он не устраивает, — заявила руководитель Банка России, пояснив: — Он сохраняет ровно те же фундаментальные недостатки, ведет к той же наценке на стоимость жилья».

По ответам Эльвиры Набиуллиной (на фото) нетрудно было понять, что регулятору в принципе не нравятся все возможные ипотечные схемы от застройщика — траншевые ипотеки, кешбэк и пр.

Фото:www.asros.ru

«Нас абсолютно не устраивают эти схемы. Черт знает какие, как вы сказали. Согласна с этим», — заключила она, отвечая на вопрос журналиста.

Глава ЦБ напомнила, что дискуссии по этому поводу ведутся с осени и все возможные аргументы сторон давно хорошо известны.

Фото: www.sakhalife.ru

«Но хотелось бы заметить, что это в компетенции Банка России. Мы принимаем решение соответственно нашей компетенции», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.

Фото: www.newnevsky.ru

Как неоднократно сообщал портал ЕРЗ.РФ, начиная с конца прошлого года Банк России планомерно дестимулирует банки выдавать высокорискованные кредиты.

В октябре регулятор высказал первые опасения по поводу околонулевых ипотек и в ноябре анонсировал запрет таких программ с 2023 года.

В конце феврале был опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения».

Фото: www.kvobzor.ru

В ответ застройщики стали искать новые нестандартные инструменты для привлечения покупателей. В частности, продажу жилья с кешбэком.

ЦБ отреагировал немедленно. «Появились новые схемы по кешбэкам, пока единичные. Мы здесь готовы принимать меры регулирования так же, как по ипотеке от застройщика», — предупредила Эльвира Набиуллина.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

Затем регулятор сообщил, что с 1 мая 2023 года он повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке.

Представители бизнеса сразу увидели в проводимой ЦБ политике предпосылки для роста цен на первичном рынке жилья.

Фото: www.itd2.mycdn.me

В числе первых свое мнение по этому поводу высказал Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП).

По мнению бизнес-сообщества, принимаемые регулятором документы является запретительным для субсидирования ипотечных ставок застройщиками, что ведет к неприемлемому удорожанию стоимости ипотечных кредитов.

Эксперты точку зрения РСПП вскоре подтвердили.

«Отказ от нулевой ипотеки уже привел к росту ставок по выданным кредитам, — проинформировал в начале марта руководитель Циан-Аналитики Алексей Попов (на фото), уточнив: — В январе 2023 года в среднем по РФ на первичном рынке ставка составила 4,82%, это максимальные значения с мая 2022 года».

Другие публикации по теме:

ЦБ ограничит «нестандартные» схемы кредитования, которые, по его мнению, приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам

Эксперты: без околонулевой ипотеки покупатели переплачивают 10% к стоимости жилья

ЦБ: ипотека с кешбэком несет риски для самих банков

Глава ЦБ предупредила банкиров о рисках быстрого роста ипотечного кредитования

Застройщики вновь подняли ставки по околонулевой ипотеке

ЦБ: в январе ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 36% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в январе выросла до 4,82% (графики)

С 1 мая 2023 года ЦБ повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке

ЦБ готов ужесточить требования к нестандартным схемам застройщиков по привлечению покупателей

Опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения». Бизнес возражает

Такие расчеты привела коммерческий директор компании ASTERUS Вера Стефан, комментируя «Известиям» ситуацию, сложившуюся сегодня на российском рынке ИЖК.

Фото: www.samosoverhenstvovanie.ru

Напомним, что к середине прошлого года, когда рынок жилья ощутил резкое падение спроса (до 60—70% от значений марта), девелоперы совместно с банками для стимулирования покупателей жилья выработали кредитные продукты с заметно более низкими ставками, чем по льготной ипотеке с господдержкой — вплоть до 0,01—0,1% годовых.

Фото: www.newnevsky.ru

Но, исходя из того, что «сверхдешевая» ипотека от застройщика грозит «запузыриванием» рынка ИЖК и нарушением стабильности банковской системы страны, Банк России выдавил с рынка кредиты с околонулевыми ставками путем введения регуляторно-макропруденциальных мер.

Одним из аргументов ЦБ в пользу такого решения был следующий. Соглашаясь на предоставление околонулевых ставок, банк-кредитор берет с девелопера значительную денежную комиссию, что вынуждает застройщика перекладывать эти расходы на покупателя, за счет чего в итоге фактическая цена квартиры вырастает на 25—30%.

В результате предпринятых ЦБ регуляторно-макропруденциальных мер комиссионные вознаграждения банкам со стороны застройщиков выросли почти в два раза, а субсидируемая девелопером ипотека стала предоставляться по ставке не менее 3%, отметила Вера Стефан (на фото).

Она пояснила, что в результате этих мер конечная цена приобретаемой в ипотеку квартиры несколько уменьшилась, но ежемесячные платежи по кредиту выросли более чем на 40%.

Фото: www.cdn.sibkray.ru

Степень подорожания платежей эксперт проиллюстрировала на примере 2-комнатной квартиры стоимостью 25 млн руб., приобретаемой на ипотечный кредит сроком в 30 лет и с первоначальным взносом 15%.

При ранее практикуемой ставке 0,1% стоимость такой квартиры увеличивается до 33,8 млн руб., а размер первого взноса составляет 5,075 млн руб., ежемесячный платеж по кредиту — всего 81,01 тыс. руб.

При нынешней же субсидируемой застройщиком ставке в 3% конечная фактическая стоимость квартиры составит для покупателя 32,8 млн руб. (-3% к первому варианту), первоначальный взнос — 4,92 млн руб. (-3%), а ежемесячный платеж — 117,64 тыс. руб. (+45%), уточнила Стефан.

Другие публикации по теме:

Эксперты: один из главных трендов 2022 года — введение околонулевой ипотеки, субсидируемой застройщиками

Не дожидаясь нового года, банки прекратили принимать заявки на выдачу околонулевой ипотеки

Эльвира Набиуллина: меры против околонулевой ипотеки вступят в силу в начале 2023 года

Девелоперы предостерегли ЦБ от ввода запрета на околонулевую ипотеку от застройщика

Минстрой: «околонулевая» ипотека от застройщиков будет отменяться постепенно и по графику

Филипп Третьяков (ГК КОРТРОС): Если ЦБ отменит «околонулевые» ставки, застройщики найдут альтернативные варианты