Изменение условий по льготным программам приведет к охлаждению спроса на ипотеку в IV квартале, но 2023 год все равно будет рекордным по выдачам, прогнозируют в ДОМ.РФ.

Фото: www.avatars.dzeninfra.ru

С 20 сентября вступает в силу Постановление Правительства РФ №1474, которым повышен порог первоначального взноса по всем льготным ипотечным программам с 15% до 20%.

Кроме того, с 1 октября Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом и/или высокой долговой нагрузкой заемщика.

По мнению экспертов, эти меры должны, с одной стороны, способствовать снижению рисков по ипотечному портфелю, а с другой — могут уже в октябре замедлить ипотечные выдачи.

«В последнем, четвертом, квартале 2023 года выдача ипотеки действительно может снизиться на 20% по сравнению с высоким уровнем лета — начала осени 2023 года», — считает руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

По оценкам аналитиков, за январь — август 2023 года в России было выдано 1,2 млн жилищных кредитов на общую сумму 4,5 трлн руб., что в полтора раза превышает показатель прошлого года.

Фото: www.yandex.ru

В августе был установлен исторический рекорд по объемам выдач — порядка 220 тыс. кредитов на общую сумму 850 млрд руб. — 900 млрд руб.

«Это очень много, таких объемов выдачи ипотеки мы не видели еще никогда за всю историю наблюдений с 2005 года. Более того, пока мы видим, что ажиотажный спрос на ипотеку сохранится и в сентябре», — указал главный аналитик ДОМ.РФ.

Фото: www.tsargrad.tv

По мнению Михаила Гольдберга, высокий спрос на ипотеку объясняется целым рядом факторов.

Во-первых, как уже не раз отмечал портал ЕРЗ.РФ, повлияла девальвация рубля: в условиях обесценения национальной валюты недвижимость традиционно рассматривается как надежное вложение.

Фото: www.vbr.ru

Во-вторых, это повышение ключевой ставки ЦБ: понятно стремление людей взять ипотеку по ранее действовавшим условиям и выбрать одобренные кредиты.

И в-третьих, увеличение первоначального взноса по ипотеке с господдержкой: льготные кредиты можно было успеть взять с небольшим вложением собственных средств.

Что касается ставок по льготным программам, то они остаются без изменений.

«Несмотря на повышение ключевой ставки, Правительством России принято решение о сохранении предельного размера льготных процентных ставок по действующим ипотечным программам», — напомнила управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова (на фото).

По ее словам, снижение размера субсидии банкам позволит сдержать рост расходов бюджета в текущих условиях.

Фото: www.metr.by

В целом прогноз института жилищного развития по выдаче ипотеки в 2023 году оптимистичный, несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию: 1,7 млн кредитов на 6,3 трлн руб. — 6,5 трлн руб.

По словам Михаила Гольдберга, это будет вторым результатом в истории по количеству выдач.

Текущий прогноз аналитиков превышает летние оценки ДОМ.РФ. Тогда прогнозировалось, что по итогам 2023 года в России будет выдано 1,6 млн ипотечных кредитов на общую сумму 6 трлн руб., что превзойдет результаты 2022-го и рекордного 2021 года.

Фото: www.utmagazine.ru

Тем не менее аналитик предупредил, что 2024 год находится в зоне риска.

«На рынок будут действовать сразу два фактора — прогнозируемый высокий уровень ставок по рыночным кредитам и завершение основных программ ипотеки с господдержкой во втором полугодии 2024 года», — объяснил свои опасения Михаил Гольдберг

Другие публикации по теме:

Эксперты: стоит ли ждать резкого спада спроса из-за повышения первого взноса по льготной ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20% 

Эксперты выясняли, чего ждать: снижения ключевой ставки ЦБ или отмены льготных ипотечных программ

Средний размер первоначального взноса по ипотеке в России — 30,5%

Власти хотят повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке с 15% до 20%

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке повысят до 20% с 1 июня

ЦБ ограничил предоставление кредитов без первоначального взноса

Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

У половины россиян нет средств не только для покупки жилья по ипотеке, но и для внесения первоначального взноса

Быстрее всех в России копят на первоначальный взнос по ипотеке жители Урала: полтора года

РБК: банки начали повышать первоначальный взнос по ипотеке

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20% 

Власти призывают россиянок рожать больше детей. Но где с ними жить? Этим вопросом задались «Новые Известия». Даже «Семейная ипотека» больше недоступна, поскольку лимиты по ней закончились.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Первым об исчерпании квот заявил Сбер. Остальным клиентам в банке рекомендовали ожидать перераспределения лимитов. Или перейти на другую программу. То есть (издание это особо подчеркнуло) с «Семейной ипотеки» под 6% — на рыночную под 22,5%!

В таком же положении оказались и заемщики других банков. Квоты по льготной программе практически израсходовали Альфа-банк (98,4%), РСХБ (98,4%), РОСБАНК (91%), МКБ (92%) и УРАЛСИБ (92,5%). Еще у десятка кредитных организаций они выбраны на 80% и более.

В настоящий момент ДОМ.РФ экстренно перераспределяет лимиты. Завершить эту работу он планирует до 10 октября, после чего «Семейная ипотека» вновь станет доступной. Но, как отметили опрошенные «НИ» эксперты, не для всех.

Социальные и государственные программы поддержки — для многих единственный способ приобрести жилье. На долю «Семейной ипотеки» этой осенью приходится до 90% выдач.

Фото из архива А. Гусева

По словам директора по продажам ГК Главстрой Алексея Гусева (на фото), в проектах девелоперов традиционно две трети квартир покупают семьи с детьми.

Изменение параметров «Семейной ипотеки» и исчерпание лимитов по ней заставило людей отложить решение жилищного вопроса на неопределенный срок.

Семьям, которые все это время копили, ничего не остается, как ютиться в «однушке» или съемной квартире. «То есть они теперь вынуждены отказаться от долгосрочного планирования жизни», — резюмировал эксперт.

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

Посчитаем, например, сколько жителю Ростова-на-Дону нужно откладывать, чтобы накопить даже не на собственное жилье, а хотя бы на первоначальный взнос. При средней зарплате в данном мегаполисе в 77,8 тыс. руб. после окончания вуза молодым специалистам предложат в лучшем случае 40 тыс. руб.

Арендовать квартиру при таких «доходах» бывшему студенту не по карману. Ищем комнату. На нее уйдет в месяц 14 тыс. руб. На еду и мелкие расходы оставим еще 16 тыс. руб.

За восемь лет можно накопить долгожданные 900 тыс. руб. на первоначальный взнос, а за 25 лет — на свою «однушку». И вот вам 48 лет, прекрасный детородный возраст, иронизируют «Новые Известия».

Фото: sber.pro

Не имея перспектив на улучшение жилищных условий, ни одна здравомыслящая пара не станет рожать детей в съемной комнате, резюмирует издание. Пока семья не решит свои задачи, она не обеспокоится демографическими проблемами государства.

«"Семейную ипотеку" расширили на малые города, но без внимания остались средние, где жизнь более размеренна, что как раз и стимулирует рождаемость», — отметил исполнительный директор Института экономики роста им. П. А. Столыпина Антон Свириденко (на фото).

Фото: council.gov.ru

Можно, конечно, запретить движение чайлдфри, как предложила глава Совета Федерации (СФ) Валентина Матвиенко (на фото).

Или строительство «однушек» — «новелла» сенатора Анатолия Широкова (на фото ниже). Членам верхней палаты Федерального Собрания, с учетом уровня их доходов, это, наверное, помогло бы, но в целом стране, как считают специалисты, — вряд ли.

Фото: council.gov.ru

Если даже ДОМ.РФ в срок перераспределит оставшиеся ипотечные лимиты и приостановленные выдачи возобновятся, будущим заемщикам рано расслабляться, полагают и собеседники агентства РосБалт.

«Банки все равно начнут ужесточать условия входа. Уже сейчас ВТБ поднял размер первого взноса до 50,1%, очень вероятно, что схожих решений можно ожидать и от других», — считает эксперт по недвижимости Виктор Галкин (на фото ниже).

Фото: ua.ru

Аналитики напомнили, что Минфин выделил на «Семейную ипотеку» дополнительный 1 трлн руб. Рассчитывать на новые вливания в оставшееся до конца года время сложно, а эти деньги, по некоторым оценкам, могут быть израсходованы за несколько недель.

Безусловно, можно еще ожидать снижения цен. 68,8% участников сентябрьского экспресс-замера потребительских настроений, проведенного IRN.RU, предположили, что это произойдет в течение осени.

Специалисты такой возможности не видят, они убеждены, что оживление рынка произойдет лишь после того, как существенно снизится ключевая ставка.

Фото: IRN.RU

«Пока ценам не дает развернуться медленное накопление предложения и надежды продавцов на активизацию спроса осенью, с началом делового сезона», — пояснил руководитель Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото).

Однако, по его мнению, этим надеждам не суждено сбыться, поскольку, согласно риторике регулятора, ждать ключевую ставку ЦБ на уровне ниже 10%, при которой оживет ипотека, можно не раньше 2027 года.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: общую квоту по «Семейной ипотеке» в 5,9 трлн руб. российские банки выбрали на 91,8%

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Эксперты: региональных застройщиков поддерживают семейная и дальневосточная ипотеки

Эксперты: после перезапуска программы число заявок на «Семейную ипотеку» снизилось на 22%

Продлена программа поддержки жилищного кредитования семей с детьми

Эксперты подсчитали, сколько нужно платить по «Семейной ипотеке» в 2024 году

Марат Хуснуллин: Правительство допускает возможность пересмотра условий «Семейной ипотеки»

Эксперты: в регионах с расширенной «Семейной ипотекой» только 5% новостроек подошли под условия программы

Эксперты оценили спрос на новостройки в регионах, которые попали под новые условия «Семейной ипотеки»