Изменение условий по льготным программам приведет к охлаждению спроса на ипотеку в IV квартале, но 2023 год все равно будет рекордным по выдачам, прогнозируют в ДОМ.РФ.

Фото: www.avatars.dzeninfra.ru

С 20 сентября вступает в силу Постановление Правительства РФ №1474, которым повышен порог первоначального взноса по всем льготным ипотечным программам с 15% до 20%.

Кроме того, с 1 октября Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом и/или высокой долговой нагрузкой заемщика.

По мнению экспертов, эти меры должны, с одной стороны, способствовать снижению рисков по ипотечному портфелю, а с другой — могут уже в октябре замедлить ипотечные выдачи.

«В последнем, четвертом, квартале 2023 года выдача ипотеки действительно может снизиться на 20% по сравнению с высоким уровнем лета — начала осени 2023 года», — считает руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

По оценкам аналитиков, за январь — август 2023 года в России было выдано 1,2 млн жилищных кредитов на общую сумму 4,5 трлн руб., что в полтора раза превышает показатель прошлого года.

Фото: www.yandex.ru

В августе был установлен исторический рекорд по объемам выдач — порядка 220 тыс. кредитов на общую сумму 850 млрд руб. — 900 млрд руб.

«Это очень много, таких объемов выдачи ипотеки мы не видели еще никогда за всю историю наблюдений с 2005 года. Более того, пока мы видим, что ажиотажный спрос на ипотеку сохранится и в сентябре», — указал главный аналитик ДОМ.РФ.

Фото: www.tsargrad.tv

По мнению Михаила Гольдберга, высокий спрос на ипотеку объясняется целым рядом факторов.

Во-первых, как уже не раз отмечал портал ЕРЗ.РФ, повлияла девальвация рубля: в условиях обесценения национальной валюты недвижимость традиционно рассматривается как надежное вложение.

Фото: www.vbr.ru

Во-вторых, это повышение ключевой ставки ЦБ: понятно стремление людей взять ипотеку по ранее действовавшим условиям и выбрать одобренные кредиты.

И в-третьих, увеличение первоначального взноса по ипотеке с господдержкой: льготные кредиты можно было успеть взять с небольшим вложением собственных средств.

Что касается ставок по льготным программам, то они остаются без изменений.

«Несмотря на повышение ключевой ставки, Правительством России принято решение о сохранении предельного размера льготных процентных ставок по действующим ипотечным программам», — напомнила управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова (на фото).

По ее словам, снижение размера субсидии банкам позволит сдержать рост расходов бюджета в текущих условиях.

Фото: www.metr.by

В целом прогноз института жилищного развития по выдаче ипотеки в 2023 году оптимистичный, несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию: 1,7 млн кредитов на 6,3 трлн руб. — 6,5 трлн руб.

По словам Михаила Гольдберга, это будет вторым результатом в истории по количеству выдач.

Текущий прогноз аналитиков превышает летние оценки ДОМ.РФ. Тогда прогнозировалось, что по итогам 2023 года в России будет выдано 1,6 млн ипотечных кредитов на общую сумму 6 трлн руб., что превзойдет результаты 2022-го и рекордного 2021 года.

Фото: www.utmagazine.ru

Тем не менее аналитик предупредил, что 2024 год находится в зоне риска.

«На рынок будут действовать сразу два фактора — прогнозируемый высокий уровень ставок по рыночным кредитам и завершение основных программ ипотеки с господдержкой во втором полугодии 2024 года», — объяснил свои опасения Михаил Гольдберг

Другие публикации по теме:

Эксперты: стоит ли ждать резкого спада спроса из-за повышения первого взноса по льготной ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20% 

Эксперты выясняли, чего ждать: снижения ключевой ставки ЦБ или отмены льготных ипотечных программ

Средний размер первоначального взноса по ипотеке в России — 30,5%

Власти хотят повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке с 15% до 20%

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке повысят до 20% с 1 июня

ЦБ ограничил предоставление кредитов без первоначального взноса

Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

У половины россиян нет средств не только для покупки жилья по ипотеке, но и для внесения первоначального взноса

Быстрее всех в России копят на первоначальный взнос по ипотеке жители Урала: полтора года

РБК: банки начали повышать первоначальный взнос по ипотеке

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20% 

На одном из порталов правовой информации опубликовано письмо Федеральной налоговой службы №БС-17-11/2053@ от 15.07.2024 «О рассмотрении обращения».

Фото:  © E.O. / Фотобанк Лори

В письме №БС-17-11/2053@ ФНС рассматривает вопросы, связанные с определением «единственного жилья» при исчислении минимального предельного срока владения квартирой и освобождения семей с двумя несовершеннолетними детьми от налогообложения доходов от продажи квартиры.

ФНС напоминает, что минимальный предельный срок владения квартирой составляет три года в случае, если в собственности налогоплательщика (включая совместную собственность супругов) на дату государственной регистрации перехода права собственности от налогоплательщика к покупателю на квартиру в собственности налогоплательщика не находится иного жилого помещения (его доли).

В случае продажи квартиры, приобретенной налогоплательщиком по договору участия в долевом строительстве жилья (договор ДДУ), минимальный предельный срок владения такой квартирой исчисляется с даты полной оплаты ее стоимости по договору.

Момент полной оплаты стоимости приобретенной по ДДУ квартиры определяется в каждом конкретном случае исходя из условий договора и соответствующих платежных документов.

Полученный доход может быть уменьшен следующим образом:

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

• в соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 220 Налогового кодекса РФ (НК РФ) — на величину фактически произведенных и документально подтвержденных расходов на приобретение проданной квартиры (включая проценты по ипотечному кредиту, направленному на ее приобретение, а также расходы на отделку квартиры);

• в соответствии с пп. 3 и 4 п. 1 ст. 220 НК РФ — на сумму имущественных налоговых вычетов по расходам на приобретение квартиры и уплату процентов по ипотечному кредиту.

По вопросу освобождения семей с двумя несовершеннолетними детьми от налогообложения доходов от продажи квартиры ФНС указывает, что на основании п. 2.1. ст. 217.1 НК РФ доход от продажи квартиры, полученный семьями с двумя и более несовершеннолетними детьми, освобождается от налогообложения независимо от срока ее нахождения в их собственности при соблюдении ряда условий.

В частности, с целью освобождения указанного дохода необходимо соблюдение условия, согласно которому налогоплательщику и (или) членам его семьи (в том числе супругу) на дату отчуждения проданного жилья не должно принадлежать в совокупности более 50% в праве собственности на иное жилое помещение с общей площадью, превышающей общую площадь жилого помещения, купленного взамен прежнего.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Компенсации всем обманутым дольщикам предлагается освободить от уплаты НДФЛ

ФНС разъяснила особенности налогообложения объектов недвижимого имущества исходя из их кадастровой стоимости

Введение НДС при упрощенной системе налогообложения несет риски для управляющих компаний МКД

Методика оценки эффективности налогового расхода по уплате процентов на строительство жилого помещения

Утверждена методика оценки эффективности налогового расхода

Какие изменения налогового законодательства ожидают строительную отрасль

Застройщики: в период кризиса снижение налоговой нагрузки через вычеты будет эффективнее прямого бюджетного субсидирования 

Граждане будут получать налоговый вычет за каждый приобретенный объект недвижимости, а не один раз в жизни

Риэлторы предложили Правительству в разы увеличить налоговый вычет при приобретении недвижимости

В Московской области увеличили срок действия налоговой льготы для инвесторов в строительство

Возбуждать уголовные дела против бизнесменов по налоговым преступлениям теперь можно только на основании материалов органов ФНС

Особенности налогообложения застройщиков, работающих в рамках 214-ФЗ

ФНС разъяснила права на льготы по объектам налогообложения, налоговая база по которым определяется как кадастровая стоимость

Минфин разъяснил, кто и как должен платить НДС при установлении сервитута

Минфин разъяснил правила начисления, учета и уплаты НДС при строительстве апартаментов