Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Портал ЕРЗ.РФ сообщал, что Банк России предложил ввести новые ограничения для ипотечного рынка — макропруденциальные лимиты (МПЛ) и что соответствующий законопроект №531412-8 был принят Госдумой в третьем чтении. Он должен вступить в силу с 1 апреля 2025 года. СМИ продолжают выяснять у экспертов, как это отразится на рынке жилья.

 

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

 

Регулятор намерен напрямую ограничить выдачи сверхдлинных кредитов (на срок от 30 лет), а также с низким (менее 20%) первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой заемщика.

Наделение ЦБ правом устанавливать количественные ограничения по ипотечным ссудам позволит защитить экономику от потенциальных кризисов, заявил РИА Новости член Комитета по бюджету и налогам Госдумы РФ Никита Чаплин (на фото ниже).

 

Фото: ideputat.ru

 

«В условиях текущей нестабильной ситуации, обусловленной внешними и внутренними факторами, важно предотвратить накопление системных рисков в финансовой системе», — подчеркнул депутат.

Опрошенные Forbes специалисты разошлись в оценках нового регулирования, поскольку на сегодняшний день выдачи ипотеки уже ограничиваются и другими мерами.

Во-первых, это высокие проценты по кредитам, действующие в период рекордно жесткой монетарной политики и ключевой ставки ЦБ на уровне 21%.

 

Фото: frankrg.com

 

По данным старшего проектного лидера компании Frank RG Ольги Филипповой (на фото), уже в конце сентября рыночная ипотека выдавалась под 21,2% — 21,7% годовых, и эти цифры продолжают расти.

Во-вторых, основной покупательский спрос сейчас сосредоточен в госпрограммах, прежде всего в «Семейной ипотеке» (под 6%), но ее выдачи периодически приостанавливаются из-за исчерпания лимитов.

Кроме того, банки признают, что после снижения размера госсубсидий предоставлять кредиты с господдержкой им невыгодно.

 

Фото: fcdm.ru

 

Как пояснил первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов (на фото), при нынешних заградительных ставках выдачи у банков по рыночной ипотеке минимальны.

А льготная «Семейная ипотека», по его словам, дает «отрицательный процентный доход, который не покрывается субсидированием».

 

Фото: rusipoteka.ru

 

В-третьих, с января 2025 года будет действовать ипотечный стандарт, который и так ограничит выдачи. Некоторые положения этого документа и предложенные критерии МПЛ дублируются, поэтому излишни, отметил главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко (на фото).

В результате, по его мнению, рынок в следующем году упадет с 200 тыс. жилищных кредитов в месяц до 50 тыс., из которых почти половину займет «Семейная ипотека».

 

Фото из архива Е. Лопатина

 

Динамика выдач в 2025-м будет зависеть не от МПЛ, а от объема лимитов, выделяемых на льготные госпрограммы, считает директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин (на фото).

 

Фото: t.me/acraratingagency

 

По прогнозам директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой (на фото), ипотечный портфель в 2024 году увеличится на 10,5% — 12,5%, а в 2025-м его рост будет не больше 8% — 10%.

 

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

 

«Пока ключевая ставка ЦБ держится выше 15%, восстановить ипотечный сегмент невозможно. Но ее пересмотр до значений ниже этой условной отметки реален на горизонте примерно полутора лет», — заключил управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Депутаты поддержали подготовленный ЦБ законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов 

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

+

В России создается новый фонд с расширенными полномочиями

Минстрой России направил в Правительство доработанныйи законопроект «О публично-правовой компании «Фонд развития территорий» и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

 

https://oldmsb.khabkrai.ru/media/news/644.jpg

Фото: www.oldmsb.khabkrai.ru

 

Ранее портал ЕРЗ.РФ рассказывал о данном законопроекте. Предполагается, что Фонд будет создаваться путем реорганизации публично-правовой компании «Фонд защиты прав граждан — участников долевого строительства» и государственной корпорации «Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» (Фонд ЖКХ) с одновременным сочетанием их слияния и преобразования Фонда ЖКХ.

Законопроект предусматривает, что Фонд развития территорий (Фонд) является правопреемником указанных организаций и будет реализовывать их функции, исполняемые в настоящее время в соответствии с 185-ФЗ от 21.07.2007 «О фонде содействии реформированию жилищно-коммунального хозяйства» и 218-ФЗ от 29.07.2017 «О защите прав граждан — участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

В данные законы также предусмотрено внесение корреспондирующих изменений в части уточнения их названия и исключения положений о создании соответствующих организаций.

Фото: www.evertech.com.ua

Органами управления Фонда являются наблюдательный совет, правление Фонда и генеральный директор Фонда.

Согласно законопроекту, помимо методического и экспертно-аналитического сопровождения, Фонд будет:  

  • · принимать решения о предоставлении финансовой поддержки за счет средств Фонда на основании заявок;
  • · осуществляет мониторинг и контроль реализации региональных программ капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах (МКД), а в случае выявления нарушений — направлять представления и обращения о привлечении лиц, виновных в нарушении установленных жилищным законодательством требований;
  • · осуществлять функцию агента Правительства РФ по предоставлению социальных выплат на приобретение жилых помещений гражданам;
  • · ведет общедоступный реестр территорий, потенциально пригодных для реализации проектов комплексного развития территорий жилой застройки;

 


 

  • · осуществляет мониторинг использования земельных участков, высвобождаемых в результате сноса многоквартирных домов, включенных в региональную адресную программу по переселению граждан из аварийного жилищного фонда;
  • · является застройщиком при строительстве объектов капитального строительства, в том числе МКД, приобретает в собственность жилые помещения, обеспечивает управление указанным жилищным фондом, в том числе выступает наймодателем.

Также Фонду установлены иные полномочия, в том числе по работе с компенсационным фондом и выплатами возмещения обманутым дольщикам.

Помимо этого Фонд будет заниматься финансированием мероприятий по завершению строительства объектов незавершенного строительства, инженерно-технической и социальной инфраструктуры, необходимых для обеспечения ввода объектов незавершенного строительства.

 

Фото предоставлено компанией Брусника

В законопроекте подробно установлены условия и порядок предоставления Фондом финансовой поддержки на переселение граждан из аварийного жилищного фонда, проведение капитального ремонта МКД, модернизацию систем коммунальной инфраструктуры.

Проект закона предлагает внести изменения в закон №218-ФЗ, в частности предлагается раскрыть, что понимается под объектами незавершенного строительства в данном федеральном законе:

  • · многоквартирные дома;
  • · жилые дома блокированной застройки, состоящих из трех и более блоков;
  • · здания (сооружения), предназначенные исключительно для размещения машино-мест;

 

Фото: www.kmvinform.ru

и объектами инфраструктуры:

  • · объекты инженерно-технической инфраструктуры;
  • · объекты социальной инфраструктуры, предназначенные для размещения дошкольных образовательных организаций, общеобразовательных организаций, поликлиник;
  • · объекты транспортной инфраструктуры.
  • · объекты капитального строительства, обеспечивающие подключение (технологическое присоединение) объектов строительства к сетям инженерно-технического обеспечения в целях последующей безвозмездной передачи объектов инфраструктуры в государственную или муниципальную собственность.

 

Фото: www.mtdata.ru

Также предлагается установить исчерпывающий перечень категорий граждан, которым передаются жилые помещения в случае принятия решения о строительстве (завершении строительства) МКД на земельных участках, принадлежащих Фонду. К данной категории лиц законопроект относит:

  • · граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • · граждан, переселяемых из аварийного жилищного фонда;
  • · детей-сирот и детей, оставшимся без попечения родителей;
  • · граждан, имеющим низкий уровень дохода;
  • · граждан, страдающим тяжелой формой хронических заболеваний;
  • · многодетные семьи.

 

 

   

            

    
            

     
   

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: До конца года объединим Фонд защиты дольщиков с Фондом ЖКХ

В России появится Фонд развития территорий

Принят закон, расширяющий права Фонда защиты дольщиков

Стратегию развития строительной отрасли и ЖКХ планируется утвердить в начале 2021 года

Фонд защиты дольщиков получит право завершать строительство без торгов

Определены условия финансирования Фонда защиты дольщиков для достройки проблемных объектов

Фонд защиты дольщиков и Фонд ЖКХ будут функционировать раздельно, пока не появится законодательная база для их объединения

Банк ДОМ.РФ объединят с МСП Банком, а Фонд защиты дольщиков — с Фондом ЖКХ

Для решения проблемы долгостроев и обманутых дольщиков примут отдельный федеральный закон

Марат Хуснуллин вошел в новый состав наблюдательного совета госкорпорации ВЭБ.РФ