Банк России снова принял решение оставить ключевую ставку без изменений. Последнее повышение ставки имело место в декабре (тогда ставка выросла с 7,50 до 7,75%).

Фото: www.sakhalife.ru

По сообщению пресс-службы ЦБ инфляция в марте прошла локальный пик (5,3% в годовом выражении) и начала замедляться (по предварительной оценке на 22 апреля она снизилась до 5,1%). В результате текущие темпы прироста потребительских цен складываются несколько ниже прогноза регулятора.

Перенос повышения НДС в цены в основном завершен. Инфляционные ожидания населения незначительно выросли после их заметного снижения в марте. Ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться, но остаются на повышенном уровне. По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к целевым 4% в первой половине 2020 года.

В пресс-релизе также отмечено, что с момента предыдущего заседания денежно-кредитные условия существенно не изменились. При этом доходности ОФЗ и депозитно-кредитные ставки остались на уровнях конца марта, однако произошедшее с начала текущего года снижение доходностей ОФЗ создает условия для снижения депозитно-кредитных ставок в будущем.

В дальнейшем Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также оценивая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков. Базовый сценарий допускает переход к снижению ключевой ставки в II—III кварталах 2019 года.

По последней опубликованной статистике ставка ипотеки под залог ДДУ на 1 марта выросла до 9,92% годовых. Как правило, ставка по ИЖК под залог ДДУ превосходит ключевую ставку ЦБ на 1,5—2 п.п. По итогам февраля разница между ними составила 2,17 п.п. Сохранение ключевой ставки неизменной, а также перспектива ее снижения в ближайшем будущем должно позитивно отразиться на ставках ипотеки.

  

  

Генеральный директор госкорпорации ДОМ.РФ Александр Плутник ожидает снижения ипотечных ставок благодаря программе развития ипотечных ценных бумаг, которая реализуется ДОМ.РФ с участием ряда крупных банков. Глава Минстроя Владимир Якушев допускает возможность субсидирования ипотечных ставок для достижения ими целевого уровня в 8%, а Президент Владимир Путин на днях поручил отладить в интересах граждан механизм льготной ипотеки для семей с детьми, включая детей-инвалидов.

Между тем рост ипотечных ставок продолжается уже полгода, и за это время он привел к снижению темпов выдачи ипотечных кредитов. Количество выданных ИЖК под залог ДДУ в феврале уменьшилось на 18,1% по сравнению с февралем 2018 года.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 июня 2019 года.

 

Фото: www.900igr.net

   

   

  

   

   

Другие публикации по теме:

ЦБ вновь сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых (график)

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых (график)

ЦБ повысил ключевую ставку до 7,75% годовых (график)

Такой тренд зафиксировала российская цифровая платформа Сделка.рф по итогам исследования портрета ипотечного заемщика. Его презентовали на прошедшем в Сочи форуме по девелопменту и продаже недвижимости «Движение». 

Фото: Сделка.рф

Цифровая платформа Сделка.рф специализируется на онлайн-оформлении сделок с недвижимостью, включая подачу заявки и получение решения по ипотеке. Платформа работает с более чем 30 банками России, включая первый эшелон, и сопровождает застройщиков в 60 регионах страны. Для проведения исследования специалисты платформы использовали данные внутренних систем аналитики, доступных всем подключенным клиентам сервиса.

На основе их анализа и сравнения в долгосрочном (2023—2024 годы) и краткосрочном (с января по апрель 2023 и 2024 годов) периодах были составлены сводные диаграммы, отражающие портрет среднестатистического ипотечного заемщика.

Всего проанализировали порядка десяти значимых ипотечных параметров: количество заявок, одобряемость по программам, средняя сумма кредита, средний размер первоначального взноса, количество заявок по возрастным группам, семейное положение, соотношение семейного положения, дохода и наличия детей.

Директор по развитию Сделки.рф Ольга Сидоренко (на фото) отметила, что текущая ситуация на рынке недвижимости выглядит неблагоприятно: завершаются программы господдержки и заканчиваются лимиты в банках, есть предпосылки увеличения учетной ставки и первоначального взноса, который и так вырос, происходит снижение инвестиционной привлекательности недвижимости и перераспределение в сторону банковских депозитов, сформирован дефицит способов оплаты.

«Однако у ипотеки все еще есть потенциал для поддержки продаж. 70% сделок на рынке осуществляется именно с ипотекой. В этой непростой ситуации мы и решили провести исследования и наметить тренды на будущее», — пояснила эксперт.

По итогам исследования, специалисты пришли к следующим выводам.

Сумма кредита и размер первоначального взноса

Сумма кредита на платформе Сделка.рф стабильно сохраняется на уровне 5 млн руб. Таким образом, удорожание стоимости квартир, которое произошло на рынке в течение года, отразилось не на сумме кредита, а на первоначальном взносе — он вырос втрое, с 10% до 30%.

Уровень дохода заемщиков

С момента ужесточения денежно-кредитной политики в конце прошлого года заметен тренд на рост уровня дохода, указываемого в заявках. Выросли группы покупателей с доходом от 90 тыс. руб. до 140 тыс. руб. и свыше 220 тыс. руб.

Демография заемщиков

Основным покупателем квартир остаются заемщики от 31 года до 42 лет. Однако 70% заявок приходится на покупателей в возрасте от 25 до 42 лет. Семейных покупателей (именно с детьми, а не просто в браке) больше, чем одиноких в полтора раза: вероятность одобрения у них выше. Также лучше одобряют ипотеку мужчинам, чем женщинам.

Одобряемость

Общая одобряемость по заявкам с середины 2023 года сначала снизилась с 86% до 69% и в первом квартале 2024 года повысилась до 76%. Это связано с ужесточением требований банков к заявкам и заемщикам. Сильнее всего от изменений пострадали покупатели, находящиеся в браке.

На основе сделанных выводов Сделка.рф сформировала ключевые тренды развития ипотечного рынка до конца 2024 года.

• Очевидно появление адресных программ поддержки ипотеки: без них рынок не останется. Однако ключевая ставка точно вырастет.

• Ужесточение андеррайтинга.

• Развитие онлайн-ипотеки в части внедрения цифрового профиля клиентов в кредитные фабрики ТОП-20 банков.

• Снижение инвестиционной привлекательности недвижимости и перераспределение спроса на вторичный рынок.

• Застройщики и банки должны найти альтернативные формы оплаты: рассрочка, трейд-ин, наследуемая ипотека.

Без этих решений, а также без внедрения новых механик расчетов, расширения программы адресной господдержки, рынок недвижимости, в 2024 году продолжит свое падение относительно прошлого года в диапазоне от 20% до 30%, резюмировала Ольга Сидоренко.

Полную версию исследования портрета ипотечного заемщика от Сделки.рф можно посмотреть по ссылке.

Реклама. ООО «СДЕЛКАРФ».  ИНН: 6671093558

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Для одобрения ипотеки по ставкам от 18% средняя по России зарплата должна быть 77,6 тыс. руб.

Эксперты: покупатели жилья в столице начали переходить с льготной ипотеки на «Семейную»

Эксперты: какие альтернативы льготной ипотеке могут появиться на рынке после ее завершения

Эксперт: в этом году застройщикам стоит делать ставку на семьи с детьми

Ипотечные заемщики смогут самостоятельно реализовывать заложенное жилье в трудной ситуации

Эксперты: чтобы стать ипотечным заемщиком, лучше быть IT-специалистом или предпринимателем

Эксперт: спрос на новостройки уже летом может упасть на 40

Эксперты: что будет с рынком новостроек после финиша массовой ипотеки с господдержкой и что делать тем, кто планирует купить жилье

Как менялся портрет заемщика по мере расширения IT-ипотеки

Как выглядит портрет покупателей частных домов в ипотеку от Сбера

В Сбере нарисовали портрет российского ипотечного заемщика