Об этом Интерфакс заявила глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

Фото: www.rusanalitic.ru

Агентство также приводит ее слова, сказанные ранее в эфире телеканала РБК.

«Мы заметили, — проинформировала топ-менеджер ЦБ, — что с начала года стала снижаться доля таких практик по экстремально низким ставкам». По ее данным, в марте ставки по ипотеке на ДДУ составили в среднем 5,5% — это выше, чем в предыдущие месяцы.

Фото: www.ria.ru

«Банки уже во многом добровольно, до вступления в силу наших жестких требований, стали менять свои практики», — добавила Елизавета Данилова (на фото).

При этом она подчеркнула, что регулятор продолжает внимательно следить за рынком и будет реагировать, если начнут появляться новые схемы.

Как отмечает РБК, ставки по рыночным или льготным программам на новостройки и готовое жилье подняли с начала мая как минимум три игрока.

Московский кредитный банк (МКБ) увеличил ставку по ипотечным кредитам на строящееся жилье на 0,8 п. п.

Фото: www.netyerim.net

Сейчас, как следует из информации на сайте МКБ, ставка начинается от 11,5%. На 28 апреля ссуду с теми же параметрами можно было оформить под 10,7% годовых. По кредитам на «вторичку» ставка поднялась на 0,55 п. п. до 11%.

Совкомбанк повысил ставки по ипотеке на новостройки и готовые квартиры в среднем на 0,5 п. п. Теперь ставки начинаются от 11,99% годовых и зависят от суммы кредита и региона. Для держателей карты «Халва» — от 11,23%.

Фото: www.stroikyufy.ru

В Банке «Санкт-Петербург» ставка льготной ипотеки выросла на 0,3 п. п. По программе «Новостройка» она поднялась до 7,65%, по «Семейной ипотеке» — до 5,65%.

РБК опросил и другие ипотечные банки из ТОП-20. В Промсвязьбанке (ПСБ), Абсолют Банке, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР), ответили, что пока не намерены пересматривать ставки.

Представитель ВТБ напомнил, что последний раз банк ухудшал условия по таким кредитам в декабре прошлого года. С тех пор базовая ставка по рыночным программам держится на уровне 10,9%, и планов ее менять пока в банке нет.

Фото пресс-службы Сбербанка

В Сбере, по заявлению директора по работе с партнерами дивизиона Домклик Дмитрия Чернова (на фото), сейчас нет ипотеки по околонулевым ставкам, остались только субсидированные от 4%.

При этом и застройщики, по его данным, после заявлений ЦБ перестали включать «доплату» за низкую ставку в стоимость квартиры.

В итоге с августа 2022 года, когда был пик околонулевых программ, цены на новостройки снизились на 16%.

Фото: www.duma.gov.ru

28 апреля на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров по ставке глава ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) сообщила: «Чтобы обеспечить достижение цели 4% по инфляции в следующем году, мы не видим в настоящий момент оснований для снижения ставки».

Фото: www.visualrian.ru

По мнению старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой (на фото), это сигнал, что ставка точно снижаться не будет, и кредитные организации вынуждены учитывать его при формировании ипотечных условий.

«Банки стали повышать процент по ипотеке, перекладывая регуляторную нагрузку на заемщика», — заключила она.

Фото: www.vedomosti.ru

Повышение ставок, вероятно, потребовалось только тем, кто активно работает в сегменте программ от застройщиков, в свою очередь полагает заместитель председателя правления Абсолют Банка Антон Павлов (на фото).

Фото: www.auditorium-cg.ru

Рост ставок вряд ли будет существенным для заемщиков, к тому же часть из них может переключиться на ипотеку на вторичном рынке жилья.

Такой выход из данной ситуации видит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото).

Фото: www.banks.cnews.ru

Тот факт, что в этом году росла не только льготная ипотека, с точки зрения директора проекта «Финуслуги» Московской биржи Игоря Алутина (на фото), сигнализирует: «заемщики не рассматривают текущий уровень ставок как высокий, что дает банкам пространство для повышения ставок».

Фото: www.ashmanov.com

Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак (на фото) нашел причину повышения банковских ставок в оживлении рынка. Как объяснил он «Известиям», за первые три месяца этого года онлайн-спрос на ипотеку оказался на 10% выше показателей за аналогичный период прошлого года и на 17% выше по сравнению с 2021 годом.

Большинство опрошенных РБК экспертов пока не уверены в том, станет ли тренд повышения ипотечных ставок массовым на фоне не изменившейся с сентября ключевой ставки ЦБ.

Другие публикации по теме:

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в марте выросла до 5,57% (графики)

ЦБ в пятый раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых (график)

Эльвира Набиуллина: Допустить роста рискованной ипотеки нельзя!

Эксперты: из-за ужесточения регулирования банки могут лишиться в 2023 году порядка 80 млрд руб. прибыли

Эксперты: меры ЦБ против ипотеки с сверхнизкими ставками смягчат разогрев рынка, но приведут к снижению объемов кредитования

ЦБ ограничит выдачу ипотечных кредитов с экстремально низкими ставками

ЦБ пообещал доработать проект своего Указания о дестимулировании ипотеки с учетом ряда предложений бизнеса

Ипотека под 3—4% не устраивает ЦБ точно так же, как околонулевая или ипотека с кешбэком

ЦБ в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых

ЦБ ограничит «нестандартные» схемы кредитования, которые, по его мнению, приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам

Всплеск спроса на новостройки Москвы в апреле — июне из-за завершения программы массовой льготной ипотеки служит основанием для прогнозов экспертов, опрошенных РИА Недвижимость, что в ближайшей перспективе спрос на покупку столичного жилья упадет как минимум на 25%, но цены при этом продолжат стоять на месте.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

Участники рынка, участвовавшие в опросе, констатировали высокий спрос на новостройки столицы в I полугодии, и особенно во II квартале, несмотря на сохранение высокой ключевой ставки и запредельные рыночные ипотечные ставки.

Пик спроса зафиксирован в мае — июне в ожидании окончания действия программы льготной ипотеки 1 июля.

Фото предоставлено пресс-службой А101

«В мае мы наблюдали рост спроса на покупку квартир на 20% относительно марта — апреля, а в июне — еще на 30% относительно мая», — поделился директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустам Азизов (на фото).

Он также отметил рост доли ипотечных сделок в этот период: в апреле на нее приходилось 87%, в мае — уже 91%, а в июне — 94%.

Фото: cian.ru

Руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов (на фото) подчеркнул, что во II квартале было продано 28,7 тыс. квартир и апартаментов в новостройках (+47% к показателю за аналогичный период прошлого года). Выше результат, по его словам, был только во II полугодии 2023 года и в III квартале 2020-го.

Аналитик обратил внимание на изменение структуры выдачи по программам: более 50% сделок в столице пришлось на «Семейную ипотеку», доля обычной (безадресной) ипотеки снизилась до 17%, а IT-ипотеки — прибавила около 30%.

«IT-ипотека, если по ней перечислят средства банкам, и Семейная ипотека, если по ней не будет серьезных ужесточений, позволят сохранить до 60% — 65% потенциальных заемщиков», — оценил перспективы Попов.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото) отметил снижение предложения новостроек и рост цен на фоне повышенного спроса на новостройки. Так, по итогам июня 2024 года в продаже выставлено 70,8 тыс. лотов в 418 проектах (-1,3% за год).

Согласно данным аналитиков ИНКОМ-Недвижимость, 1 кв. м новостройки «старой» Москвы в конце I полугодия стоил 420,5 тыс. руб., (+18% за год), а средняя цена однокомнатной квартиры в новостройках поднялась до 14,5 млн руб. (+19,5% за год).

Руководитель агентства недвижимости PRO ОБМЕН Екатерина Никитина (на фото ниже) отметила стагнацию на рынке вторичного жилья Москвы, в отличие от сегмента новостроек, в течение I полугодия и особенно в апреле — мае. Кроме того, по ее словам, заметно вырос срок экспозиции объектов: с 40—50 дней в начале года до 70—72 дней в июне.

Фото: obmenkvartir.pro

Данные о снижении числа сделок на 25% в II квартале по сравнению с аналогичным периодом прошлого года привел директор направления «Вторичный рынок» агентства ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.

Причину снижения спроса эксперт видит в слишком дорогой ипотеке: по его наблюдениям, число ипотечных покупок в годовом выражении сократилось вдвое. Он считает, что ипотеку теперь берут в основном «для доплаты за квартиру при альтернативной сделке и в основном не более 3 млн руб.». Однако продавцы, заметил Сергей Шлома (на фото ниже), стараются держать цены и скидки не увеличивают.

Фото: vbr.ru

По данным аналитиков ИНКОМ-Недвижимости, средняя цена 1 кв. м готового жилья Москвы в старых границах по итогам I полугодия составила 284,6 тыс. руб. (+3% к показателю прошлого года). Сейчас, по их подсчетам, однокомнатная квартира на «вторичке» в среднем стоит 9,5 млн руб. (+4% за год).

Размер торга в среднем в июне составил лишь 3%, уточнил управляющий директор отделения «Сущевский» агентства недвижимости МИЭЛЬ Александр Москатов.

Что касается прогнозов на ближайшее будущее, то специалист считает, что «III квартал может быть худшим по своим абсолютным значениям для вторичного рынка в этом году».

По его словам, пока ключевая ставка и ставки по депозитам остаются высокими, люди предпочтут держать деньги на банковских вкладах, а не покупать жилье.

Фото: volgograd.cian.ru

«Но вот когда ключевая ставка упадет, а ставки по депозитам снизятся и держать деньги на низких процентах будет нецелесообразно, тогда люди и пойдут на рынок недвижимости. Но как скоро это случится? Полагаю, это перспектива не ранее, чем на первую половину следующего года», — резюмировал Александр Москатов (на фото).

В ближайшей перспективе эксперты ждут снижения спроса как на рынке новостроек Москвы, так и в сегменте вторичного жилья.

Руководитель аналитического центра IRN.Ru Олег Репченко (на фото ниже) напомнил, что Банк России в очередной раз предупредил о вероятности роста ключевой ставки в июле.

«Традиционно ипотека оживает при рыночных ставках 12% и ниже, — поделился опытом эксперт, — а, значит, ключевая в этом случае должна быть на уровне 10% и ниже, но такой уровень ключевой ставки мы увидим нескоро».

Фото: IRN.RU

Репченко спрогнозировал, что после завершения ипотеки с господдержкой спрос на первичное жилье Москвы неизбежно «просядет не менее чем на 25%, а в некоторых проектах может упасть и вовсе на 50%».

Он предположил, что застройщики вместе с банками-партнерами будут пытаться стимулировать спрос с помощью субсидированной ипотеки, зашитой в стоимость метра. Но это, по мнению эксперта, вызовет недовольство ЦБ.

Аналитик ожидает увеличения числа скидок и акционных предложений, отметив, что на рынок уже возвращаются рассрочки от застройщиков, но назвать прямой альтернативой ипотеке этот инструмент нельзя. В целом, считает он, цены на новостройки в Москве в ближайшее время будут топтаться на месте.

Фото предоставлено пресс-службой Группы Родина

Директор по продажам девелопера Sense Наталья Шичанина добавила, что сейчас покупатели предпочитают держать свои средства на депозитах в силу привлекательных процентов, а не вкладывать их в жилье.

Основатель группы Родина Владимир Щекин (на фото) рассказал, что сегодня застройщики возлагают надежды на программы дальневосточной и арктической, IТ-, а также сельской ипотеки.

Он уверен, что появятся новые льготные программы, ориентированные на конкретные сегменты покупателей, например льготная ипотека для работников ОПК.

Фото: vishnya-realty.ru

Что же касается вторичного рынка, то до момента снижения ключевой ставки ЦБ ситуация на нем будет сохраняться достаточно безрадостная.

До этого момента рынку придется жить с тем, что есть: медленно и спокойно продавать и покупать квартиры, решая различные жилищные ситуации и конкретные задачи, констатировал основатель Агентства безопасной недвижимости «Вишня» Сергей Вишняков (на фото).

Фото: mirkvartir.ru

Генеральный директор портала МИР КВАРТИР Павел Луценко (на фото) полагает, что цены на вторичное жилье будут стоять на месте, особенно это коснется старого советского жилого фонда.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: если ключевая ставка вновь повысится, это не скажется на выдачах ипотеки

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

Эксперты о спросе и ценах на новостройки после отмены льготной ипотеки

Эксперты проанализировали хронологию программы льготной ипотеки с господдержкой в Московском регионе в 2020—2024 годах

Эксперт: в ряде банков ставки по ипотеке выросли до 23%, но спрос сохраняется и торг уместен

Крупнейшие банки остановили выдачи «Семейной ипотеки»

ЦБ: возвращения госпрограммы массовой льготной ипотеки на новостройки ожидать не стоит

В Правительстве обсуждают варианты корректировки IT-ипотеки, в частности снижение максимальной суммы кредита по данной программе

Эксперты: в июне розничные продажи жилья в Московском регионе выросли на 24%

Эксперты объяснили, почему в ведущих банках ипотека подорожала даже при сохранении ключевой ставки ЦБ