ВТБ стал партнером госкорпорации ДОМ.РФ по разработке механизма гарантирования обязательств застройщиков перед банками в рамках проектного финансирования. Соответствующее соглашение подписано между двумя организациями на этой неделе. 

Фото: www.rjs.ru

Напомним, что уже в течение нескольких месяцев совместными усилиями Минстроя, Минфина, Банка России, ДОМ.РФ и ряда уполномоченных  банков ведется работа по созданию системы господдержки кредитных учреждений, выдающих целевые займы застройщикам на реализацию жилищных проектов в рамках обновленного 214-ФЗ.    

Главная цель создания такого механизма — реализация дорожной карты по поэтапному замещению долевого финансирования банковским кредитованием и иными формами, минимизирующими риск для граждан.

Фото: www.nemotor.ru

По сути, речь идет о возможном создании федерального гарантийного фонда, который, как ожидается, будет сформирован на базе ДОМ.РФ). Предполагается, что этот фонд от имени государства будет выступать поручителем своевременного возврата тех средств, которые застройщик взял у банка на строительство жилья.

Фото: www.ucare.timepad.ru

«В рабочую группу по запуску механизма гарантирования кредитов застройщикам входят банки, на долю которых приходится более 50% кредитования жилищного строительства», — уточнил заместитель генерального директора ДОМ.РФ, председатель правления АКБ «Российский капитал» Артем Федорко (на фото).   

По его словам, сотрудничество в этом вопросе с одним из лидеров рынка, банком ВТБ, лишний раз подчеркивает заинтересованность банковской системы в увеличении объемов финансирования застройщиков.

Артем Федорко оценил совокупный спрос на гарантирование со стороны уполномоченных банков в ближайшие три года в сумму порядка 2 трлн руб.

Фото: www.gisfactory.com

Что касается текущей ситуации, то по данным ДОМ.РФ объем банковских средств в жилищном строительстве сегодня составляет около 600 млрд руб., а кредитовать застройщиков уполномочены 58 банков. При этом средств дольщиков несоизмеримо больше: 3,7 трлн руб.

Поэтому неудивительно, что к 2024 году (когда в соответствии с нацпроектом «Жилье и городская среда» ежегодный объем ввода жилья должен увеличиться на 50%, до 120 млн кв. м) по расчетам госкорпорации потребность застройщиков в банковском финансировании вырастет до 6,4 трлн рублей.

Фото: www.pravoirk.ru

Со своей стороны, заместитель президента — председателя правления Банка ВТБ Денис Бортников (на фото) отметил, что соглашение между одним из крупнейших российских банков и ДОМ.РФ призвано ускорить формирование эффективного механизма государственной поддержки девелоперов.

«Он позволит снизить и риски кредиторов, и при этом будет удобным инструментом для застройщиков», — выразил уверенность топ-менеджер кредитного учреждения, выступающего одним из лидеров российского рынка кредитования.

Помимо ВТБ заметную активность проявляет на этом поле и Газпромбанк, с которым ДОМ.РФ в конце сентября подписал соглашение о совместном поручительстве застройщиков перед банками в рамках системы проектного финансирования.

Фото: www.cs4.pikabu.ru

Другие публикации:

Свою первую кредитную линию с использованием эскроу-счетов ВТБ открыл для самарского застройщика

Газпромбанк объявил о скором проведении первых пилотных сделок по проектному финансированию застройщиков при поручительстве ДОМ.РФ 

ДОМ.РФ ответит перед банками за кредиты застройщикам

ВТБ предложил снизить расходы, связанные с введением эскроу-счетов для дольщиков

Речь, в частности, идет о разбивке конкретного жилищного проекта на стадии и предоставлении отдельных кредитов под каждую из этих стадий, пояснил на конференции «Девелопмент новой волны» в ИД «Коммерсант» заместитель председателя правления Московского кредитного банка (МКБ) Александр КАЗНАЧЕЕВ. «Ъ-Дом» опубликовал ключевые тезисы его выступления.

Фото: www.worldsgu.ru

О бридж-финансировании

Как известно, наиболее неприятная для застройщиков особенность проектного финансирования заключается в невозможности пользоваться деньгами дольщиков, размещенными на счетах эскроу, до полной реализации проекта (ввода дома в эксплуатацию).

Но банки готовы предложить застройщикам решения этой проблемы, поделился Александр Казначеев (на фото).  

Фото: www.expert.ru

Он пояснил, что в первую очередь речь идет о бридж-финансировании — кредите, выдаваемом застройщику для финансирования предпроектных затрат (покупки участка, проектирования, получения необходимых экспертиз и разрешений и т. п.).

Обычно такой кредит выдается на срок от полугода до двух лет и занимает примерно треть кредитного портфеля застройщиков. А источником погашения бридж-финансирования является как раз классическое проектное финансирование с использованием эскроу.

Фото: www.07portal.ru

Об эмиссии облигаций

Второй финансовый продукт, позволяющим застройщикам изыскивать средства на приобретение новых участков, — это выпуск облигаций.

Казначеев напоминает, что за 2019 год российскими девелоперами было размещено облигационных выпусков более чем на 70 млрд руб. 

«Мы ожидаем и в 2020 году большого притока средств застройщикам с использованием таких инструментов», — предположил банкир.

Фото: www.fingram39.ru

О займах под уже продаваемое жилье

Третий источник получения средств девелоперами, по словам Казначеева, это привлечение банковского финансирования под будущую прибыль проектов, находящихся на стадии реализации.

Алгоритм здесь таков: банк оценивает финансовую модель действующего проекта (в доходной и расходной частях, темп продаж и т.д.), рассчитывает потенциальный свободный денежный поток по проекту, дисконтирует прогнозную прибыль — и финансирует застройщика или его материнскую компанию на расчетную сумму предполагаемой прибыли.

Фото: www.itd2.mycdn.me

В итоге привлечение дополнительных средств дает возможность застройщикам вести работу непрерывно, когда один объект достраивается, а второй готовится к привлечению проектного финансирования.

О бурном росте кредитных портфелей через пару лет

Применение подобных схем, конечно же, выгодно банкам, отмечает Казначеев, поскольку относительно низкомаржинальное проектное финансирование (порядка 4% годовых для большинства качественных проектов) не сулит серьезной прибыли банкам в случае выдачи одного целевого кредита на возведение конкретного объекта.

«Банки могут зарабатывать адекватную маржу прежде всего при условии финансирования всей цепочки строительства: от момента покупки земли до ее подготовки, получения разрешений, последующего проектного финансирования и ипотеки конечным покупателям», — подчеркнул замглавы МКБ.  

Фото: www.1ul.ru

По его мнению, на такую колею постепенно и выходит партнерство застройщиков и банков в рамках проектного финансирования, что позволило уже в течение полугода с момента вступления в силу соответствующих изменений в 214-ФЗ нарастить объем кредитования с использованием эскроу до 1 трлн руб.

По словам банкира, с учетом применения вышеописанных схем партнерства банков с застройщиками, «мы увидим фантастический рост кредитных портфелей уже через пару лет».

Фото: www.kredit-otziv.ru

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Не стоит принуждать и стимулировать банки заниматься проектным финансированием застройщиков

Банк ДОМ.РФ: каждый 20-й жилищный проект сегодня финансируется с помощью эскроу

Валентина Матвиенко: Некрупным застройщикам нужно предложить специальный банковский продукт для адаптации к проектному финансированию и эскроу

Росреестр: за 9 месяцев продажи новостроек по ДДУ в России выросли на 16%

Эксперты: эмиссия облигаций станет для застройщиков хорошей альтернативой проектному финансированию

Крупный челябинский застройщик планирует реализовать за счет облигаций и кредитов три жилых проекта в разных регионах России

Московский кредитный банк снизил ставки по ипотеке