Банки после ужесточения условий госпрограмм начали вводить комиссии для застройщиков и работать только с аккредитованными партнерами. В Минфине РФ считают, что это приведет к ухудшению конкуренции, поэтому необходимо мониторить ситуацию на рынке льготной ипотеки, сообщил Интерфакс.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Напомним, что ужесточение условий выдачи льготной ипотеки и снижение маржинальности этого продукта привели к тому, что банки начали вводить комиссии для застройщиков за каждого клиента, оформившего льготную ипотеку.

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, Сбер первым объявил, что с 11 января будет выдавать ипотеку по госпрограммам при условии покупки жилья у застройщиков, участвующих в программе субсидирования.

Его комиссия для застройщиков по льготной ипотеке по ставке 8% составляет 7,5% от суммы кредита, по семейной ипотеке — 8,4%, по IT-ипотеке — 8,9%, по Дальневосточной и Арктической ипотеке — 11,5%.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

C 12 января его примеру последовал ВТБ, а с 15 января к ним присоединился Альфа-Банк. Изменения в условия выдачи льготной ипотеки внесли также Совкомбанк и Газпромбанк.

Это привело к недовольству застройщиков. Крупнейшие девелоперы страны отказались работать с банками по новым условиям. В ситуацию вмешалась ФАС.

В понедельник ЦБ заявил, что введение банками комиссий для застройщиков при выдаче ипотеки с господдержкой создает риски, снижает прозрачность, ослабляет конкуренцию и повышает сегментированность рынков ипотечного кредитования и проектного финансирования.

Фото: minfin.gov.ru

Замминистра финансов Иван Чебесков (на фото) рассказал Интерфаксу на Дне финансов в рамках Международной выставки-форума «Россия», что введение комиссий и ситуация, сложившаяся на рынке ипотеки, не нравится ни ЦБ, ни Минфину, «потому что рынок ипотеки довольно конкурентный, там много участников, а те практики, которые там начинаются, могут привести к ухудшению конкуренции».

«То есть те банки, у которых есть партнеры-застройщики, — уточнил чиновник, — смогут выдавать льготную ипотеку, а те, у которых нет, — не смогут».

По его словам, такие практики нарушают конкуренцию, что не может не беспокоить Минфин и ЦБ. «Мы активно мониторим ситуацию, мы договорились с банками, что держим активную связь и будем смотреть, как будет развиваться рынок льготного кредитования, и принимать соответствующие меры при необходимости», — заявил Иван Чебесков.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: банковская комиссия по льготной ипотеке может стать фатальной для большей части региональных застройщиков

Эксперты: льготная ипотека на новых условиях снижает маржинальность банков и стимулирует рост цен у застройщиков

ФАС рассмотрит жалобы застройщиков на ограничение выдачи банками льготной ипотеки

Ведущие застройщики объявили бойкот комиссиям Сбера по льготной ипотеке и приостановили работу по ипотечным программам банка 

ВТБ с 12 января начнет выдавать жилищные кредиты по госпрограммам только на квартиры застройщиков-партнеров

В РСПП обсудят вопрос взаимодействия «банк — застройщик» в соответствии с новыми требованиями банков о субсидировании льготной ипотеки 

Эксперты: новые условия Сбера по льготной ипотеке могут привести к росту цен на новостройки

Эксперты: Сбер обязал застройщиков делиться с ним своей прибылью, а в итоге пострадает покупатель жилья в рамках льготной ипотеки

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика

Банки объявили новые условия выдачи ипотеки

По оценкам компании Frank RG за первый летний месяц ипотечные банки предоставили 175,7 тыс. жилищных кредитов, что на 38% превышает показатель мая. Объем выдач достиг 776 млрд руб. (+44%).

Фото: frankrg.com

По программам с государственной поддержкой рост составил 53% за месяц, а их доля увеличилась на 5 п. п. — до 82%.

Объем выданных ипотечных кредитов, млрд руб.

Источник: Frank RG

Высокий спрос обеспечили прежде всего льготная ипотека на новостройки (+65%, до 216,4 млрд руб.) и «Семейная ипотека» (+75%, до 345,5 млрд руб.).

Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам ТОП-20 крупнейших банков, %

Источник: Frank RG

Средневзвешенные ставки по рыночным программам поднялись до 18,5% — 19,0%.

Структура ипотечных кредитов в общем количестве выданных ипотечных кредитов, %

Источник: Frank RG

Доля первичного рынка в структуре выданных жилищных кредитов возросла в июне до 53% (+8% к результату маю).

Спрос на готовое жилье снизился до 25% (-2 п. п.) и увеличился до 14% на ИЖС (+2 п. п.).

Структура портфеля ипотечных кредитов крупнейших банков на 1 июля 2024 года, %

Источник: Frank RG

Согласно информации экспертов, на 1 июля 2024 года объем ипотечного портфеля (с учетом секьюритизации) увеличился до 20,7 трлн руб. (+26 п. п. за год), а доля госпрограмм в его структуре достигла 44% (+20 п. п.).

С полным отчетом специалистов можно ознакомиться здесь.

По предварительным данным Frank RG, за 14 дней июля объем выдач ипотечных кредитов в России ожидаемо сократился по сравнению с первой половиной июня на 46,4% — до 156,54 млрд руб.

Их количество снизилось также в два раза — с 67 тыс. до 36,2 тыс. При этом средний чек (4,32 млн руб.) почти не изменился: в июне он оценивался в 4,35 млн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты определили регионы, лидирующие по развитию ипотечного кредитования

Эксперты: дорогая ипотека привела к снижению спроса на готовое жилье в Москве

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок

Эксперты: во II квартале объемы выдач ипотеки в России выросли на 73%

Эксперт: в первой половине 2024 года ипотека на новостройки успела достичь рекордных показателей

Эксперты оценили спрос на новостройки в регионах, которые попали под новые условия «Семейной ипотеки»

Эксперты: каждый третий кредит на ИЖС в 2024 году выдан по «Семейной ипотеке»

Эксперт: в первом полугодии новостройки впервые обогнали готовое жилье по объемам выданной ипотеки

Эксперты подвели итоги реализации программы льготной ипотеки

Эксперты: к 1 июля доля льготной ипотеки достигла 76%