По итогам нынешнего года будет выдано 4,8 трлн руб. ипотечных кредитов, в следующем — 4 трлн руб. Такой прогноз сделали аналитики Frank RG, ДОМ.РФ и представители банков в ходе презентации исследования «Ипотека в России 2024». Их аргументы в пользу такого сценария привели РБК и Ведомости.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Одна из причин вероятного сокращения выдач — падение спроса. Оно наблюдается уже по итогам III квартала: за три месяца количество сделок с недвижимостью упало на 35%, отметили эксперты.

Второе — снижение покупательной способности из-за диспропорции цены жилья и уровня зарплаты в России.

Фото: frankrg.com

В последние четыре года это особенно было заметно на первичном рынке. Новостройки дорожали в 1,5 раза быстрее, чем росли регулярные доходы россиян, уточнила старший проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова (на фото).

Снижение общего количества сделок идет на фоне сокращения покупок с использованием ипотеки.

По данным специалистов, в этом году спрос на кредиты уменьшился на 30 п. п. — с 90% во II квартале до 60% после отмены всеобщей льготной программы на новостройки.

Фото: t.me/makedvizh

На рынок в 2025-м, безусловно, повлияет и введение ипотечного стандарта. Под его критерии подходят 77% заемщиков, остальные, скорее всего, взять кредит не смогут, предположил гендиректор платформы «Движ» Роман Гуров (на фото).

На следующий год есть прогнозы еще более пессимистичные. Так, по оценкам ДОМ.РФ, выдачи могут составить 3,5 трлн руб., притом что еще недавно в госкорпорации ожидали их на уровне 4,5 трлн руб.

Фото: Абсолют Банк

Зампредседателя правления Абсолют Банка Антон Павлов (на фото) назвал «Ведомостям» цифру в 3,8 трлн руб. «Если не появятся новые ипотечные госпрограммы и не начнется смягчение денежно-кредитной политики», — уточнил он.

Согласно базовому сценарию Совкомбанка, в декабре регулятор может повысить ключевую ставку до 23%, и это еще сильнее ограничит выдачи рыночной ипотеки в начале 2025 года.

Фото из архива А. Земляновой

На первичном рынке, где основная доля кредитов предоставляется на льготных условиях, все будет зависеть от параметров субсидируемых программ, пояснила главный аналитик банка Анна Землянова (на фото).

Фото: Промсвязьбанк

Схожие оценки и у ПСБ.

В первой половине 2025-го ипотечные ставки достигнут максимума, а во второй — начнется плавное снижение ключевой ставки ЦБ, что отразится на стоимости ипотеки, считает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич (на фото).

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Высокие ставки в экономике продолжат влиять на объемы выдачи, но их дальнейшее изменение в пределах 1 п. п. — 2 п. п. не изменит общей картины, поскольку они находятся на запретительном уровне уже давно, добавил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

Такие кредиты, по его словам, будут выдаваться, но на небольшую сумму и на максимально возможный срок.

«Граждане используют заемные средства для покрытия разницы при улучшении жилищных условий, продавая старое жилье и надеясь на рефинансирование в будущем» — заключил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Что будет с рынком ипотеки в следующем году: мнения экспертов

Эксперты зафиксировали снижение соотношения доходов населения и цен на жилье

Эксперты назвали регионы с наибольшим падением выдачи льготной ипотеки

Эксперт рассказала, какие ипотечные программы могут появиться в России в 2025 году

Эксперт: доступность жилья в России вернулась на уровень 2014 года

Эксперты: ипотечные кредиты, которые берут граждане, становятся меньше и по сумме, и по срокам

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ в декабре будет финальным

Эльвира Набиуллина: Выход жилищного рынка из состояния перегрева — первый шаг к росту доступности жилья

Эксперты: покупка жилья в России становится роскошью

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

За последние десятилетия рынок недвижимости пережил не один кризис. Сегодня, в условиях экономической турбулентности и международных санкций, строительная отрасль входит в очередную трансформацию. О том, как идут преобразования, в интервью Интерфаксу рассказал член Комитета Госдумы РФ по строительству и ЖКХ, Герой Труда РФ, полный кавалер ордена «За заслуги перед Отечеством» Владимир Ресин.

Фото: vladimir-resin.ru

Политик вспомнил 2008 год, когда застройщики банкротились, проекты замораживались, цены то падали, то ползли вверх. Сегодня, по его словам, ситуация иная, а возможностей и инструментов, позволяющих влиять на ситуацию, гораздо больше.

В их числе развитая ипотека, проектное финансирование, механизмы господдержки. Так что даже временное снижение спроса не приведет к массовому коллапсу, как раньше, убежден известный столичный строитель. Скорее, сегодня это будет переход к более сбалансированной модели.

Кроме того, добавил Владимир Ресин (на фото), строительную отрасль изменили технологии. Современные материалы, цифровизация, индустриальные методы возведения самых разных объектов позволяют снижать издержки и делать жилье более доступным.

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

Высокая ключевая ставка ЦБ, признал он, создает сложности для продавцов и покупателей, но пути выхода есть.

Во-первых, очень важным был переход на счета эскроу, которые теперь защищают средства дольщиков и повышают прозрачность сделок.

Во-вторых, банкротство застройщиков невыгодно банкам, и, чтобы проекты были завершены, а деньги возвращены, они будут искать компромиссы, реструктуризируя долги или вводя новые схемы финансирования.

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

Отдельные компании, по мнению депутата, столкнутся с трудностями, особенно те, кто активно наращивал долг в период высокого спроса. У грамотных девелоперов есть достаточный запас прочности.

Помочь себе могут и сами застройщики, приняв участие в национальных проектах — строительстве арендного жилья, объектов инфраструктуры и т. д. Поддерживаемые государством направления всегда приносили стабильный доход.

«Вполне вероятно мы увидим и дальнейшую консолидацию рынка, — отметил Владимир Ресин и уточнил: — Крупные корпорации начнут активно поглощать более слабые компании».

Фото сгенерировано нейросетью chataibot.ru

Ключевыми игроками в этом процессе могут стать банки. У них есть два пути: либо реструктуризировать долги застройщиков, либо в целях минимизации риска самим стать владельцами недвижимости, пояснил парламентарий.

Безусловно, продолжил он, нынешняя ситуация требует грамотного регулирования со стороны государства. В первую очередь это касается контроля исполнения законодательства, безопасности и качества строительной продукции.

Следующий момент — сдерживание необоснованного роста цен. Удорожание цемента, металла, других ключевых материалов сразу сказывается на стоимости строительства, а значит, и на цене жилья, инфраструктуры, социальных объектов.

Любой кризис, убежден депутат, проверяет систему на прочность и заставляет двигаться вперед. Если раньше можно было закупить что-то за границей, то теперь приходится развивать собственные мощности.

Фото: © Дмитрий Калиновский / Фотобанк Лори

Работа по созданию отечественных предприятий полного цикла активно идет. «Выпускать свое оборудование, стройматериалы — это не просто необходимость, а стратегическая задача», — подчеркнул заслуженный строитель.

Далее — кадры. «Без людей, которые умеют строить, никакие технологии не помогут», поэтому нужно готовить специалистов всех уровней — от рабочих до главных архитекторов и инженеров проектов.

«Темпы строительства в ближайшее время могут замедлиться, но, если отвечать на вызовы вовремя и правильно, отрасль не остановится ни на шаг», — заключил Владимир Ресин.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Станет ли банкротство застройщиков трендом в 2025 году

Эксперты: около 70% введенного в эксплуатацию жилья все еще находится на балансе девелоперов

Банки и проектное финансирование будут оберегать застройщиков от банкротства до последнего

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Эксперты: ввод жилья в новостройках в расчете на численность населения страны упал до значений десятилетней давности

Эксперт: на рынке новостроек ожидается спад предложений

Эксперты: сбудутся ли в этом году апокалиптические прогнозы о перспективах рынка недвижимости

Эксперт: повтора ситуации 2014 года в строительстве жилья не будет

Эксперты: стоимость отделочных материалов за год выросла почти на 13%