Комитет Госдумы РФ по строительству и ЖКХ выступил с инициативой запустить ипотеку на новостройки для всех граждан по ставке 5% без использования бюджетных средств. Письмо с такими рекомендациями было направлено в Минстрой, ЦБ и правительство, сообщают «Известия», ознакомившееся с документом.

Предполагается, что ЦБ будет предоставлять кредиты банкам под залог ранее выданной ипотеки под 2% годовых. Наценка финансовой организации составит 2—3%. Таким образом, конечная ставка не превысит 5%.

Действие программы льготной ипотеки под 8% продлено только до середины 2024 года, напомнил зампредседателя Комитета Госдумы РФ по строительству и ЖКХ Александр Аксененко (на фото).

«На ее дальнейшее продолжение остается только надеяться, именно поэтому параллельно нужно искать и предлагать альтернативные решения для поддержки спроса на рынке недвижимости», — пояснил депутат.

Первый зампред профильного комитета Владимир Кошелев (на фото) считает, что ограничение по сроку ипотечных программ ведет к ажиотажному спросу и росту цен на жилье. А застройщики на фоне временных мер поддержки не спешат инвестировать в новые проекты.

По мнению парламентария, нужна постоянная доступная народная ипотека, которую можно запустить без затрат из бюджета. А деньги, которые государство выделяет сегодня на субсидирование льготной ипотеки, следует перенаправить на строительство соцобъектов.

Фото: www.zebra-tv.ru

Предложение актуально и для решения задачи по наращиванию темпов жилищного строительства.

«Дешевая ипотека — один из инструментов такого роста», — добавляет еще один первый зампред комитета, Роман Лябихов (на фото).

Фото: www.baikal24.ru

Член комитета Александр Якубовский (на фото) поддерживает инициативу, но считает, что следует «заранее продумать отдельный механизм доступа застройщиков и банков к таким дешевым кредитным деньгам».

Фото: www.gk-osnova.ru

Большинство экспертов рынка солидарны с депутатами.

«Ипотека сегодня — основной инструмент и драйвер продаж на российском рынке жилья, — отмечает акционер и управляющий партнер ГК «Основа» Олег Колченко (на фото). — На ее долю приходится до 80% общего объема реализации жилья комфорт- и стандарт-классов».

«Если ипотека под 5% действительно будет постоянной, без сроков действия, то это позволит снизить риски ажиотажных пиков спроса, которые возникают перед тем, как завершается та или иная льготная программа», — выражает надежду председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой», управляющий партнер Dombook Ирина Доброхотова (на фото).

«При реализации инициативы повышение спроса может составить до 20%, мера приведет к росту доступности жилья», — прогнозирует руководитель отдела ипотечного кредитования ГК Гранель Татьяна Боева (на фото).

Фото: www.1tmn.ru

По расчетам директора федеральной компании «Этажи» Ильдара Хусаинова (на фото), «при существующей ипотечной ставке на вторичном рынке в 10,9% и сроке кредитования 25 лет, ежемесячный платеж при ставке 5% будет в полтора раза меньше, либо это даст возможность приобрести квартиру существенно большей площади».

Свое мнение о возможных рисках предложенной меры высказала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк (на фото).

«Основной риск инициативы — формирование пузыря на рынке недвижимости», — предупреждает она. Поэтому, по ее словам, необходимо внимательно отслеживать эти риски и «вовремя отказываться от мер, если они создают угрозу устойчивости экономики».

Фото: www.visualrian.ru

А вот директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) считает, что ведение всеобщей льготной ипотеки под 5% существенно снизит доступность жилья, спровоцировав рост цен на новостройки.

Фото: www.pbs.twimg.com

В Банке России осторожно отреагировали на инициативу парламентариев. Там уверены, что льготные программы кредитования должны быть адресными, а не всеобщими.

По мнению регулятора, выдача большого объема льготных кредитов широким категориям заемщиков обернется более высокой ключевой ставкой ЦБ и меньшей доступностью кредитов для остальных заемщиков.

Фото: www.esm-invest.com

«Предложенная схема, — говорит партнер компании Nordhus Ольга Магилина (на фото), — невыгодна ЦБ, поскольку регулятор принимает меры по снижению закредитованности населения. А финансовым организациям — наоборот, выгодна. Риски лягут именно на Центробанк», — заключает эксперт.

В том, что внедрение механизма всеобщей льготной ипотеки под 5% подтолкнет ЦБ повысить ключевую ставку, переложив расходы на прочих субъектов экономики, убеждена директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина (на фото).

«Для ЦБ эта ставка менее привлекательна, поскольку ниже действующей ключевой в 7,5%», — соглашается коммерческий директор ГК «Монолитхолдинг» Антон Вьюгин (на фото).

Его предложение — учитывать интересы всех участников рынка: покупателя, застройщика, банка и государства.

Фото: www.minstroyrf.gov.ru

В отличие от ЦБ в Минстрое предложенную меру поддерживают.

Как заявил «Известиям» замглавы ведомства Никита Стасишин (на фото), такая ипотека необходима для поддержания достигнутого баланса спроса и предложения на рынке недвижимости.

Другие публикации по теме:

Доля льготной ипотеки в январе упала в Сбере почти на треть

Банк ДОМ.РФ удвоил выдачу льготной ипотеки

Количество сделок на столичном рынке массовых новостроек в январе упало почти на 36%

Эксперты: в 2023 году цены на новостройки могут снизиться на 10—15%

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых (график)

В каких регионах России берут самую «короткую» и самую «длинную» ипотеку

Эксперт: чтобы не иметь проблем с обслуживанием своего кредита, ипотечник должен зарабатывать в месяц более 80 тыс. руб.

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось втрое (графики)

Объем предложения на первичном рынке Новой Москвы вырос на 15%. Средневзвешенная цена 1 кв. м составила 244 980 руб. (+0,8% за месяц, +1,2% за квартал, +8,5% за год). Заключено 5,1 тыс. сделок по ДДУ (-47,6% за квартал, +35,4% за год), подсчитали аналитики компании Метриум.

Фото: Метриум

По данным экспертов, в экспозиции на рынке недвижимости Новой Москвы в январе — марте текущего года находилось 42 проекта.

Объем предложения составил 24,1 тыс. лотов — 23,3 тыс. квартир и 0,8 тыс. апартаментов, прибавив за квартал 15% и 31% за год.

Динамика объема предложения на рынке новостроек Новой Москвы по кварталам, шт.

Источник: Метриум

Специалисты зафиксировали выход на рынок Новой Москвы только одного нового проекта и пополнение новыми корпусами комплексов ЖК Скандинавия, ЖК Квартал Западный, ЖК Новое Внуково, ЖК Подольские кварталы, ЖК Юнино, ЖК ЭкоБунино, ЖК Первый Московский, ЖК 1-й Ясеневский, ЖК Квартал Марьино.

Авторы исследования также отметили сокращение доли предложения в корпусах на стадии котлована (22,6%, -4,6 п. п.) и рост доли в корпусах на этапе монтажа этажей (63,4%, +4,1 п. п.).

Структура предложения первичной недвижимости по стадии строительной
готовности в Новой Москве, количество лотов

Источник: Метриум

Что касается структуры предложения по комнатности, то I квартал 2024 года продемонстрировал снижение доли студий (19,5%, -0,8 п. п.) и двухспальных форматов (27,4%, -1 п. п.), а также рост доли предложения с одной спальней (38,1%, +1,7 п. п.).

Структура предложения первичной недвижимости по комнатности
в Новой Москве, количество лотов

Источник: Метриум

По данным статистики, в Новой Москве уменьшается доля предложения с чистовой отделкой.

Так, за первые три месяца доля вариантов с чистовой отделкой составила 34,1% (-5,3 п. п.), без отделки — 53% (+8,6 п. п.), с отделкой white box — 12,9% (-3,3 п. п. за квартал).

Структура предложения первичной недвижимости по типу отделки
в Новой Москве, количество лотов

Источник: Метриум

По информации Метриум, средневзвешенная цена 1 кв. м в Новой Москве подросла и в квартирах, и в апартаментах до 244 980 руб. (+0,8% за месяц, +1,2% за квартал, +8,5% за год).

Средневзвешенная цена предложения первичной недвижимости Новой Москвы, руб. за 1 кв. м

Источник: Метриум

Чаще всего в Новой Москве предлагались лоты площадью от 30 кв. м до 50 кв. м (41%, +1 п. п. за квартал).

Распределение предложений на рынке новостроек Новой Москвы по площадям и бюджетам

Источник: Метриум

В январе — марте средняя стоимость лота в Новой Москве достигла 11,5 млн руб. (+0,6% за месяц, +0,4% за квартал, +5,2% за год) при сокращении средней площади за год на 3% и на 0,8% за квартал, до 47 кв. м.

Стоимость предложений массового сегмента в зависимости от типологии

Источник: Метриум

Как определили аналитики, самые доступные квартиры и апартаменты Новой Москвы в марте 2024 года находились в ЖК Борисоглебское (квартира площадью 35 кв. м за 5,1 млн руб.), ЖК Алхимово (квартира площадью 23,24 кв. м за 5,1 млн руб.) и ЖК Новое Внуково (квартира площадью 22,58 кв. м за 5,1 млн руб.).

Количество сделок по ДДУ на первичном рынке недвижимости Новой Москвы по кварталам, шт.

Источник: Метриум

За I квартал 2024 года, по данным экспертов, в Новой Москве было заключено 5,1 тыс. сделок по ДДУ (-47,6% за квартал, +35,4% за год).

Средняя площадь жилья, приобретенного по ДДУ, составила 44,8 кв. м (-1,3% за квартал). Доля ипотечных сделок в Новой Москве зафиксирована на отметке 82% (-8 п. п. за квартал).

Доля ипотеки в сделках по ДДУ на первичном рынке недвижимости Новой Москвы по кварталам
в зависимости от средних ставок по ипотеке, предлагаемых банками

Источник: Метриум, ДОМ.РФ

Наибольшее количество сделок (35%, -2 п. п. за квартал) зарегистрировано в районе Сосенское.

Управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов объяснил повышенный спрос в январе и сравнительно высокую долю сделок по ипотеке регистрацией части декабрьских сделок в реестре только в начале текущего года, а прирост спроса в марте — сезонностью. Он отметил, что в 2023 году была аналогичная ситуация.

«В марте 2024 года прирост за месяц составил 99%, — уточнил топ-менеджер и добавил: — Сравнительно высокий уровень спроса в марте 2024 года по отношению к прошлому месяцу может также быть обусловлен раскрытием депозитов по краткосрочным вкладам, что были совершены в июле-августе 2023 года после повышения ключевой ставки до 8,5%».

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Руслан Сырцов (на фото) подчеркнул, что уменьшение доли ипотечных сделок в Новой Москве не так выражено, как в комфорт- и бизнес-классах Старой Москвы, постольку стоимость жилья ниже, и это дает покупателям больше возможностей при выборе ипотечных программ.

Тенденцию к уменьшению доли предложения квартир с чистовой отделкой (-17% за год) эксперт объяснил тем, что покупатели стремятся сэкономить на покупке недвижимости в ипотеку.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Власти Москвы проследят, чтобы апартаменты не маскировали под другие здания

Эксперты: самые популярные квартиры при просмотре — двух-и трехкомнатные, а в реальных сделках — «однушки»

Эксперты: спрос на столичном первичном рынке жилья бизнес-класса вырос на 71%

Эксперты: в Подмосковье выросли цены на новостройки при сокращении предложения

Росреестр: продажи новостроек в Москве в I квартале снизились на 12%

Эксперты: в московской новостройке можно купить многокомнатную квартиру за 16,6 млн руб.

Эксперты: в I квартале на рынке новостроек столицы падал спрос, росло предложение, а цены стояли на месте

Эксперты отмечают стагнацию цен на рынке готового жилья

Эксперты: в I квартале спрос на элитные новостройки вырос в Москве на 67%

Эксперты: в марте в «старой» Москве лучше всего продавались студии, а в Подмосковье — четырехкомнатные квартиры

Эксперты: в новостройках Москвы растет доля малоформатных лотов и уменьшается их средняя площадь