Комитет Госдумы РФ по строительству и ЖКХ выступил с инициативой запустить ипотеку на новостройки для всех граждан по ставке 5% без использования бюджетных средств. Письмо с такими рекомендациями было направлено в Минстрой, ЦБ и правительство, сообщают «Известия», ознакомившееся с документом.

Предполагается, что ЦБ будет предоставлять кредиты банкам под залог ранее выданной ипотеки под 2% годовых. Наценка финансовой организации составит 2—3%. Таким образом, конечная ставка не превысит 5%.

Действие программы льготной ипотеки под 8% продлено только до середины 2024 года, напомнил зампредседателя Комитета Госдумы РФ по строительству и ЖКХ Александр Аксененко (на фото).

«На ее дальнейшее продолжение остается только надеяться, именно поэтому параллельно нужно искать и предлагать альтернативные решения для поддержки спроса на рынке недвижимости», — пояснил депутат.

Первый зампред профильного комитета Владимир Кошелев (на фото) считает, что ограничение по сроку ипотечных программ ведет к ажиотажному спросу и росту цен на жилье. А застройщики на фоне временных мер поддержки не спешат инвестировать в новые проекты.

По мнению парламентария, нужна постоянная доступная народная ипотека, которую можно запустить без затрат из бюджета. А деньги, которые государство выделяет сегодня на субсидирование льготной ипотеки, следует перенаправить на строительство соцобъектов.

Фото: www.zebra-tv.ru

Предложение актуально и для решения задачи по наращиванию темпов жилищного строительства.

«Дешевая ипотека — один из инструментов такого роста», — добавляет еще один первый зампред комитета, Роман Лябихов (на фото).

Фото: www.baikal24.ru

Член комитета Александр Якубовский (на фото) поддерживает инициативу, но считает, что следует «заранее продумать отдельный механизм доступа застройщиков и банков к таким дешевым кредитным деньгам».

Фото: www.gk-osnova.ru

Большинство экспертов рынка солидарны с депутатами.

«Ипотека сегодня — основной инструмент и драйвер продаж на российском рынке жилья, — отмечает акционер и управляющий партнер ГК «Основа» Олег Колченко (на фото). — На ее долю приходится до 80% общего объема реализации жилья комфорт- и стандарт-классов».

«Если ипотека под 5% действительно будет постоянной, без сроков действия, то это позволит снизить риски ажиотажных пиков спроса, которые возникают перед тем, как завершается та или иная льготная программа», — выражает надежду председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой», управляющий партнер Dombook Ирина Доброхотова (на фото).

«При реализации инициативы повышение спроса может составить до 20%, мера приведет к росту доступности жилья», — прогнозирует руководитель отдела ипотечного кредитования ГК Гранель Татьяна Боева (на фото).

Фото: www.1tmn.ru

По расчетам директора федеральной компании «Этажи» Ильдара Хусаинова (на фото), «при существующей ипотечной ставке на вторичном рынке в 10,9% и сроке кредитования 25 лет, ежемесячный платеж при ставке 5% будет в полтора раза меньше, либо это даст возможность приобрести квартиру существенно большей площади».

Свое мнение о возможных рисках предложенной меры высказала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк (на фото).

«Основной риск инициативы — формирование пузыря на рынке недвижимости», — предупреждает она. Поэтому, по ее словам, необходимо внимательно отслеживать эти риски и «вовремя отказываться от мер, если они создают угрозу устойчивости экономики».

Фото: www.visualrian.ru

А вот директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) считает, что ведение всеобщей льготной ипотеки под 5% существенно снизит доступность жилья, спровоцировав рост цен на новостройки.

Фото: www.pbs.twimg.com

В Банке России осторожно отреагировали на инициативу парламентариев. Там уверены, что льготные программы кредитования должны быть адресными, а не всеобщими.

По мнению регулятора, выдача большого объема льготных кредитов широким категориям заемщиков обернется более высокой ключевой ставкой ЦБ и меньшей доступностью кредитов для остальных заемщиков.

Фото: www.esm-invest.com

«Предложенная схема, — говорит партнер компании Nordhus Ольга Магилина (на фото), — невыгодна ЦБ, поскольку регулятор принимает меры по снижению закредитованности населения. А финансовым организациям — наоборот, выгодна. Риски лягут именно на Центробанк», — заключает эксперт.

В том, что внедрение механизма всеобщей льготной ипотеки под 5% подтолкнет ЦБ повысить ключевую ставку, переложив расходы на прочих субъектов экономики, убеждена директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина (на фото).

«Для ЦБ эта ставка менее привлекательна, поскольку ниже действующей ключевой в 7,5%», — соглашается коммерческий директор ГК «Монолитхолдинг» Антон Вьюгин (на фото).

Его предложение — учитывать интересы всех участников рынка: покупателя, застройщика, банка и государства.

Фото: www.minstroyrf.gov.ru

В отличие от ЦБ в Минстрое предложенную меру поддерживают.

Как заявил «Известиям» замглавы ведомства Никита Стасишин (на фото), такая ипотека необходима для поддержания достигнутого баланса спроса и предложения на рынке недвижимости.

Другие публикации по теме:

Доля льготной ипотеки в январе упала в Сбере почти на треть

Банк ДОМ.РФ удвоил выдачу льготной ипотеки

Количество сделок на столичном рынке массовых новостроек в январе упало почти на 36%

Эксперты: в 2023 году цены на новостройки могут снизиться на 10—15%

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых (график)

В каких регионах России берут самую «короткую» и самую «длинную» ипотеку

Эксперт: чтобы не иметь проблем с обслуживанием своего кредита, ипотечник должен зарабатывать в месяц более 80 тыс. руб.

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось втрое (графики)

Большинство руководителей строительных организаций в России (66%) считают экономические обстоятельства, сложившиеся в три последних месяца ушедшего года, удовлетворительными. Это следует из подготовленной Росстатом аналитической записки «О деловой активности в строительстве в IV квартале 2024 года», с которой ознакомилась редакция РБК.

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

13% респондентов полагают, что ситуация в экономике вполне благоприятна. Неудовлетворительной ее признали лишь 9% опрошенных.

Руководителям также задавали вопросы о производственной деятельности их предприятий и основных сдерживающих факторах.

Исследование показало, что средняя обеспеченность заказами в IV квартале составляла шесть месяцев, средний уровень загрузки производственных мощностей — 56% (в III квартале — 57%).

При этом 15% организаций были загружены свыше 90%, 10% — не более чем на треть, а субъекты малого предпринимательства — в среднем на 51%.

Источник: Росстат

В числе основных факторов, сдерживающих деятельность строительных компаний, участники опроса назвали:

• недостаток финансирования — 12%;

• неплатежеспособность заказчиков — 13%;

• погодные условия — 14%;

• нехватку заказов — 16%;

• высокий процент коммерческого кредита — 18%;

• конкуренцию — 22%;

• уровень налогов — 32%;

• недостаток квалифицированных рабочих — 32%;

• высокую стоимость стройматериалов — 45%.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Средний уровень обеспеченности компаний финансированием составил пять месяцев. Среди субъектов малого предпринимательства показатель чуть ниже — четыре месяца.

Что касается финансового состояния, то 26% участников опроса отметили за октябрь — декабрь рост прибыли, 14% зафиксировали ее сокращение.

Ожидания руководителей строительных предприятий относительно ситуации в экономике в I квартале 2025 года таковы:

• 67% прогнозируют, что она останется неизменной;

• 14% рассчитывают на ее улучшение;

• 9% не исключают ухудшения.

В выборочном опросе приняли участие 6,3 тыс. компаний, в том числе 5,2 тыс. субъектов малого предпринимательства (без микропредприятий).

По мнению опрошенных РБК экспертов, загруженность и финансовое состояние строительной организации во многом зависят от стратегии, избранной ее руководством.

Фото из архива Д. Ефимова

«В зависимости от необходимости пополнения счетов эскроу застройщики самостоятельно определяют программы привлечения клиентов», — отметил заместитель коммерческого директора ГК Пионер Дмитрий Ефимов (на фото).

Если девелопер использует рассрочку с минимальными первоначальным взносом и ежемесячными платежами, то, по словам специалиста, клиент получает и более высокие риски, например возможность задержки передачи ключей.

При этом новогодние акции и скидки — повод приобрести понравившуюся квартиру на выгодных условиях, главное — правильно выбрать объект и оценить финансовые возможности, дал совет покупателям Дмитрий Ефимов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Российское Правительство рассматривает около 50 мер поддержки строительной отрасли

Эксперты: о долгосрочном спаде в строительстве говорить рано

Эксперт: в ближайшее время застройщики будут вынуждены сворачивать свой бизнес на рынке многоквартирного жилья

Марат Хуснуллин: В 2025 году будет введено не менее 100 млн кв. м жилья

Эксперты: у России есть шанс догнать и перегнать Китай и США по уровню обеспеченности жильем

Эксперты: грозит ли банкротство московским девелоперам жилья

Эксперты: в ожидании просадки рынка из-за жесткой политики ЦБ управление застройщиками переходит от профильных девелоперов к финансистам

Ипотека или рассрочка: мнения экспертов

ЕРЗ-тренды: рынок новостроек нашел точку равновесия после отмены льготной ипотеки

Эксперты: около 80% опрошенных россиян отложили покупку жилья из-за дорогой ипотеки