Это происходит на фоне господдержки ипотеки и смягчения ограничительных мер, введенных из-за пандемии коронавируса.

Фото: www.mds.yandex.net

Как показывает опрос, проведенный РИА Недвижимость, на рынке российской ипотеки началось очередное снижение процентных ставок. 

Динамика смягчения условий выдачи профильных ипотечных продуктов выглядит так:

Альфа-Банк — снижение на 0,4 процентных пункта (п.п.) на ипотечный кредит для покупки жилья на вторичном рынке и на рефинансирование ипотеки;

Промсвязьбанк — снижение ставки на 0,5—1,3 п.п. на все ипотечные программы;

Совкомбанк — снижение ставки на 1,5 п.п. для кредитов на покупку квартиры в новостройке и 0,5 п.п. для кредитов на покупку квартиры или апартаментов на вторичном рынке;

Фото: www.bogaziciis.com

Росбанк — уменьшение ставки ИЖК на 0,5 п.п., но только для новых клиентов;

Абсолют Банк — в течение ближайших двух-трех недель намерен уменьшить ставку на 0,5 п.п. по программам кредитования вторичного рынка; 

Райффайзенбанк планирует пересматривать стоимость ипотеки в сторону удешевления в ближайшее время;

Московский кредитный банк и Банк «Уралсиб» — пока только допускают удешевление ипотеки;

Банк ВТБ (последний раз снижал ставки по ипотеке в феврале) — пока следит за макроэкономической ситуацией и конъюнктурой рынка;

РНКБ — придерживается той же стратегии;

Сбербанк, Банк ДОМ.РФ и «Возрождение» — снизили ставки на свои ипотечные продукты еще в мае.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Напомним, что конец мая-начало июня отмечены в России новым витком ипотечного бума.

Объем ИЖК согласно данным совместного исследования, проведенного аналитиками госкорпорации ДОМ.РФ и агентства Frank RG, достиг в этот период отметки в 205 млрд руб. (87 тыс. выданных кредитов), что на 8% больше в денежном выражении и на 1,4% по числу сделок — чем в мае 2019 года.

По данным мониторинга ДОМ.РФ, по состоянию на 5 июня, средневзвешенная ставка ИЖК от ТОП-15 ипотечных банков на рынке новостроек достигла 8,5% годовых.

В целом для всех игроков рынка средневзвешенная ставка составила 8,32%, седьмой месяц подряд обновив исторический минимум.

Источник: ДОМ.РФ

По мнению экспертов, главным драйвером роста выдачи в мае стала программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5% и ниже, запущенная по поручению Президента России в конце апреля. В мае на нее пришлось около 20% всех выданных ипотечных кредитов в РФ. 

Фото: www.6422570.ru

Положительную годовую динамику объемов ИЖК также обеспечили рекордно низкие ипотечные ставки, установившиеся в начале года из-за последовательного снижения ключевой ставки ЦБ, плюс реализация ипотечных программ с господдержкой для отдельных категорий населения, объясняют тенденцию аналитики ДОМ.РФ.

Фото: www.cian.ru

По мнению ряда специалистов в сфере недвижимости, смягчение в начале июня административных ограничений, введенных в конце марта как меры по борьбе с новой коронавирусной инфекции, оживило отложенный спрос на рынке жилья и сподвигло многих россиян брать ипотеку, «пока ставка низкая».

Фото: www.user.vse42.ru

Другие публикации по теме:

Эксперты: Средняя цена за «квадрат» российской новостройки колеблется в районе 77—88 тыс. руб., и это еще не предел

Ставка ИЖК уже седьмой месяц подряд обновила исторический минимум

Ставка ипотеки для долевого строительства в апреле упала ниже 7% (графики)

Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в апреле резко упал — с 3,09 млн до 2,78 млн руб. (график)

В апреле ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на треть меньше, чем в прошлом году (графики)

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в апреле уменьшился на 27,7% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме кредитов выросла с 6,7% до 7,2% (графики)

Российские банки взяли курс на снижение ипотечных ставок

ДОМ.РФ: Средние ставки ИЖК в середине мая снизились до февральского исторического минимума

Опрошенные РБК эксперты связывают эту тенденцию с желанием кредитных организаций минимизировать свои риски после объявления в России частичной мобилизации.

Фото: www.law-fm.ru

В период с 21 сентября по 4 октября ипотека подорожала в пяти крупных банках: Московском кредитном банке (МКБ), Зените, Альфа Банке, Уралсибе и Газпромбанке, сообщает РБК со ссылкой на данные ДОМ.РФ и Frank RG.

В частности, МКБ (занимающий в рейтинге ДОМ.РФ 15-е место по объему выдачи ИЖК в стране) повысил минимальные ставки по рыночной ипотеке (вне льготных госпрограмм) на новостройки и готовое жилье на 0,8–0,9 п.п. — до 10,59%, на готовое жилье — до 10,34%.

Примерно такая же динамика прослеживается у Зенита (25-е место в рейтинге по объему выдач): ставки на ипотеку на новостройки здесь теперь стартуют от 10,35%, на готовое жилье — от 10,65%, при рефинансировании кредитов — от 9,95%.

Кроме того, банк незначительно повысил ставки и по льготным госпрограммам: на 0,3 п.п. — по «Военной ипотеке», на 0,2 п.п. — по «Льготной ипотеке на новостройки», на 0,1 п.п. — по «Семейной ипотеке».

Фото: www.viberu.ru

Альфа Банк (3-е место по объему выдачи ИЖК в стране) повысил ставки на 0,5 п.п. по рыночным ипотечным программам. Минимальные ставки на новостройки и готовое жилье сейчас начинаются от 11,09%, рефинансирование — от 11,49%.

Уралсиб (13-е место) увеличил минимальные ставки по рыночной ипотеке на вторичное жилье и на новостройки сразу на 1,5—2 п.п. — до 12,9%.

В Газпромбанке (7-е место) этот показатель за две недели также вырос — до 10,7%.

Почему же ипотека дорожает, ведь в середине сентябре произошло очередное снижение ключевой ставки ЦБ на 0,5 п.п.?

Фото: www.kubnews.ru

Среди причин, по которым это могло произойти, эксперты называют частичную мобилизацию, объявленную указом Президента России от 21.09.2022.

Она увеличивает риски невозврата кредитов со стороны молодых мужчин (в возрасте до 35 лет), поскольку они могут быть призваны для участия в специальной военной операции (СВО), получив тем самым льготу, позволяющую не возвращать кредиты в случае гибели или получения ипотечником инвалидности в ходе СВО на основании недавно принятого Госдумой соответствующего закона.

В частности, такой версии придерживаются аналитики Frank RG.

Фото: www.en-ua.com

С ними солидарен аналитик группы «Финам» Игорь Додонов (на фото). «Растут риски перебоев с обслуживанием ипотечных кредитов — и банки компенсируют это за счет увеличения стоимости таких займов», — заявил эксперт.

По его прогнозам, в этом месяце средняя ставка ИЖК (вне льготных госпрограмм) может увеличиться на 0,5—0,6 п.п. «Затем, вероятно, банки сделают паузу для оценки развития ситуации», — предположил Додонов.

Фото: www.visualrian.ru

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) назвала еще одну весомую, по ее мнению, причину подорожания ипотеки: «Многие банки ожидают роста ставок в ближайшее время ввиду усилившегося риска неопределенности в экономике».

Носова сочла вполне вероятным, что до конца октября рыночная ипотека может подорожать еще на 1—1,5 п.п.

Фото: www.userapi.com

Генеральный директор международной компании Century 21 Premium Property Михаил Боломожнов (на фото) назвал такую динамику вероятной.

Комментируя ситуацию для BFM.RU, эксперт не исключил, что в обозримом будущем на рынке страхования ипотеки появится отдельная страховка, которая будет покрывать именно риск участия заемщика в СВО (сегодня такое участие не подпадает под страховые случаи при страховании ипотеки).

Фото: www.yandex.net

Другие публикации по теме:

Сбербанк начал принимать предварительные заявки на кредитные каникулы для военнослужащих

Госдума: ипотечные долги погибших и ставших инвалидами мобилизованных участников СВО не спишут при одном условии

Forbes: не желая брать на себя риски, банки стали чаще отказывать в ипотеке россиянам, подпадающим под военный призыв

Принят закон о кредитных каникулах для мобилизованных и военнослужащих

Основные положения закона о кредитных каникулах для мобилизованых и военнослужащих

Эксперты: мобилизация создает отложенный спрос на рынке новостроек