Об этом РИА Новости заявил директор группы рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства АКРА Валерий Пивень.

Фото: www.netyerim.net

Эксперт признал, что снижение ставки ИЖК стимулирует увеличение объема предоставляемых кредитов. Но есть еще фактор роста цен на жилье.

«В 2020 году цены на рынке недвижимости продолжают рост, что может сдержать позитивное влияние снижения ставки», — предположил Валерий Пивень (на фото).

Фото: www.bosfera.ru

Он уточнил, что реально располагаемые доходы населения в РФ по итогам 2019 года выросли всего на 0,8%, а цены на жилье — в среднем не менее чем на 10%, и такой разрыв существенно ограничивает потенциал роста рынка жилой недвижимости.

Фото: РИА Новости / Алексей Куденко

Тем не менее, эксперт назвал позитивным стремление государства поддержать развитие ипотечного кредитования, поскольку это в значительной мере стимулирует экономический рост через наращивание объемов жилищного строительства.

Фото: www.pbs.twimg.com

Напомним, что с середины прошлого года в стране наметился устойчивый тренд на ежеквартальное смягчение банками условий ипотеки — вслед за уменьшением ключевой ставки Банка России.

Средняя ставка ИЖК по стране по состоянию на конец января по данным Банка России достигла исторического минимума — 9% годовых.

А 7 февраля ЦБ в шестой раз подряд снизил ключевую ставку — на 0,25 процентного пункта, до 6,00% годовых, обновив ее минимум с марта 2014 года.

Фото: www.ipotekaved.ru

После этого такие крупные кредитные организации, как Банк ВТБ, Альфа-Банк и Банк ДОМ.РФ, также начали в очередной раз снижать ставки ИЖК на свои профильные продукты.

О своем намерении сделать это в ближайшие дни РИА Новости заявили Промсвязьбанк и Совкомбанк, а Райффайзенбанк и МКБ не исключили подобных мер корректировки своей ипотечной политики.

При этом такие заметные игроки рынка, как Банк ДОМ.РФ, Росбанк, Банк «Санкт-Петербург» еще перед очередным снижением ключевой ставки ЦБ, и ожидая этого шага, удешевили свои кредитные продукты. 

В целом дело идет к тому, что ставка ИЖК (по крайне мере, в своих минимальных значениях) уже стремится к отметке 8% годовых.  

Источник: Правительство РФ  

О курсе на дальнейшее снижение данного показателя на днях заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, а позже — замминистра финансов Алексей Моисеев. По его словам, Минфин РФ ожидает, что ставки по ипотеке в России к концу года составят 7—8%.

По оценке АКРА, которую привел Валерий Пивень, к середине лета нынешнего года данный показатель достигнет уровня 8—9%. Напомним, что в соответствии с плановыми показателями нацпроекта «Жилье и городская среда» средняя ставка ИЖК по итогам 2020 года должна составить 8,7% годовых.

Своим мнением по поводу причин, обусловивших нынешний рост цен на жилье, с порталом ЕРЗ.РФ поделился председатель совета директоров «ЮгСтройИмпериал» — одной из ведущих девелоперских компаний России (7-е место в ТОП застройщиков РФ), лидера жилищного строительства на Кубани (1-е место в ТОП застройщиков Краснодарского края) Станислав Николенко (на фото).

«Рост цен в 2020 году продолжается по двум причинам, — пояснил топ-менеджер, — Во-первых, в эскроу-счета заложен банковский процент, который включается в стоимость квартиры.

Вторая причина заключается в том, что пока мы находимся в переходном периоде «внедрения» закона. После внесения изменений в 214-ФЗ в 2019 году возник валовый спрос. По данным нашей компании, на рынке в первом-третьем квартале спрос был практически одинаковый, в четвертом квартале он вырос почти на 30%: если в первом-третьем кварталах ежеквартально насчитывалось порядка в 6,5 тыс. сделок, то в четвертом квартале количество сделок достигло 8,6 тыс.

Фото: www.n911.ru

На уровень цен также повлиял уход с рынка мелких, зачастую ненадежных застройщиков, продающих по низкой стоимости жилье низкого качества. Благодаря этому стал решаться вопрос «проблемных» объектов, уменьшилась конкуренция. Сейчас таких застройщиков в принципе нет, а те, что еще остались, просто достраивают свои проекты.

Как только пройдет период становления, застройщики научатся регулировать продажи в новых условиях, и стоимость жилья так активно повышаться не будет», — дал прогноз Станислав Николенко.

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Граждане, расскажите мне про ваши проблемы с ипотекой!

Банк ВТБ, Альфа-Банк и Банк ДОМ.РФ снизили ставки по ипотеке

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,00% годовых (графики)

Эксперты: Главные приметы уходящего года на рынке жилой недвижимости — замедление девелоперской активности и ползучий рост цен

Дальнейший рост цен на новостройки будет сдерживать платежеспособный спрос

Как чувствует себя рынок кредитования покупки жилья в наступившем году в условиях высоких процентных ставок и сокращения льготных программ, выяснял «Коммерсант».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Итоги января показали, что темпы роста ипотечного кредитования снижаются. По мнению опрошенных изданием участников рынка, это результат сразу нескольких негативных факторов:

• резкого роста ключевой ставки ЦБ, что привело к скачку ставок по кредитам до уровня 25% — 30% годовых;

• серьезного ужесточения условий льготных программ, несколько лет подряд выступавших в качестве драйвера рынка;

• ряда ограничительных мер со стороны регулятора, который неоднократно выражал беспокойство по поводу того, что в портфелях банков растет доля рискованных кредитов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Еще одним стоп-фактором для роста ипотечного кредитования, как ни странно, являются высокие ставки по вкладам. В результате многие потенциальные клиенты отложили на неопределенный срок покупку недвижимости с помощью ипотеки.

В текущей ситуации рассрочка, на первый взгляд, это самый эффективный инструмент поддержки продаж. Но с середины 2024 года также растет и доля сделок за наличные.

Возможностей использовать какие-то иные инструменты привлечения покупателей практически нет. Виной тому — ипотечный стандарт, который ограничил использование разного рода партнерских программ между банками и девелоперами.

По оценкам экспертов, общие продажи новостроек пока снизились относительно умеренно, серьезное беспокойство у них вызывает запуск новых проектов. Если в 2024-м этот показатель составлял около 48 млн кв. м (как и в рекордном 2023-м), то в нынешнем году (при условии сохранения высокой ключевой ставки ЦБ) он может снизиться на 30% — 35%.

Фото: t.me/acraratingagency

Ирина НОСОВА (на фото), старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

— Результаты первого квартала могут оказаться на 30% — 40% хуже, чем год назад, в том числе из-за высоких процентных ставок по вкладам и накопительным счетам, на которых можно разместить средства, предназначенные для первоначального взноса.

Фото: glorax.com 

Дмитрий КАШИНСКИЙ (на фото), президент GloraX:

— После отмены массовой ипотеки на новостройки и роста ключевой ставки ЦБ рыночные жилищные кредиты стали недоступны, и девелоперы стали активнее развивать альтернативные инструменты продаж — рассрочки, трейд-ин.

Соответственно, доля ипотечных сделок закономерно снизилась. Если в 2023 году в структуре продаж нашей компании она составляла 75%, то в 2024-м — уже 66%.

Рынок недвижимости находится в поиске равновесия, и в этом году баланс спроса и предложения, а также показатели продаж в среднем по стране вернутся к значениям 2019—2020 годов.

Фото: cian.ru

Алексей ПОПОВ (на фото), руководитель Циан.Аналитики:

— Формально половина сделок в конце 2024 года прошла без ипотеки, то есть либо со стопроцентной оплатой, либо в рассрочку. Точные цифры назвать сложно, а оценки самих участников рынка противоречивы.

Но в любом случае доля покупателей с живыми деньгами действительно растет.

Фото: Абсолют Банк

Антон ПАВЛОВ (на фото), зампред правления Абсолют Банка:

— У рассрочки есть как плюсы для покупателей, так и минусы, и девелоперы, не имеющие опыта в оценке платежеспособности клиентов, принимают на себя новые риски.

Кроме того, застройщики не работают на долговом рынке, у них небольшое финансовое плечо, и предоставить рассрочку на длительный период они не могут.

Поэтому сумма ежемесячного платежа получается достаточно большой и зачастую непосильной для большинства граждан.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Роман ЕВДОКИМОВ (на фото), вице-президент Банка ДОМ.РФ:

— Снизить долю высокорискованных выдач позволит ипотечный стандарт. В соответствии с ним сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости залога.

Документ также запрещает получение платы за снижение ставки по договору ипотеки от застройщика, если это влечет увеличение цены объекта недвижимости.

Фото из архива Ф. Выломова

Федор ВЫЛОМОВ (на фото), гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК):

— На фоне отмены льготной программы, ужесточения денежно-кредитной политики сформировалась довольно устойчивая пропорция продуктовой линейки ипотечных продуктов, которая вряд ли претерпит серьезные изменения.

Примерно 35% — 40% будут занимать выдачи на новостройки, еще 20% — 25% — на ИЖС (в обоих случаях действуют адресные меры поддержки) и приблизительно треть — на готовое жилье.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Михаил ГОЛЬДБЕРГ (на фото), руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ:

— В плане обеспечения доступности жилья уже сегодня необходимо смотреть за горизонт 2025-го. В январе запущено строительство 2 млн кв. м многоквартирного жилья — минимальный уровень для этого месяца за последние четыре года.

При сохранении текущих ставок и слабого спроса можно будет увидеть снижение запусков новых проектов в этом году до 30% — 35 млн кв. м, что приведет к падению вводов начиная с 2027 года и к возможному росту цен на «первичку».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: в 2025 году цены на новостройки продолжат расти на уровне инфляции, а объемы ввода жилья упадут лишь в 2027-м

Росстат: ввод жилья в России за январь 2025 года уменьшился на 9,7% (графики)

Доля новостроек в объеме выданной ипотеки находится на рекордно высоком уровне — 70%

Застройщики раскрыли ЕРЗ.РФ нюансы рассрочки

Эксперты: в феврале «ипотечная зима» не закончится, а продлится весь 2025 год

В январе выдачи ипотеки упали вдвое. Особенно «просел» вторичный рынок

Рассрочка вместо ипотеки: в ходе онлайн-дискуссии ЕРЗ-тренды эксперты обсудили трансформацию рынка новостроек

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Эксперты: застройщики надеются, что ключевая ставка ЦБ, возможно, вышла на плато

Застройщики начали придерживать вывод на рынок новых объектов