Банк сообщил цифры текущего объема проектного финансирования жилищного строительства, сделал прогноз на рост, а также объявил о новой программе для застройщиков.

Фото: www.kalugasale.ru

Директор Департамента кредитных продуктов и процессов Сбербанка Сергей Бессонов в интервью «Коммерсанту» сообщил, что в настоящее время общий объем кредитования корпоративных клиентов, занимающихся девелопментом жилой и коммерческой недвижимости, составляет 1,6 трлн руб. Из них 15% (245 млрд руб.) приходится на кредитование жилищного строительства. Банк кредитует около 500 проектов жилой застройки.

Получается, что в среднем на один проект приходится около 500 млн кредитных рублей. При этом 100% кредитования застройщиков жилья — это проектное финансирование.

При запрете для застройщиков прямого привлечения средств дольщиков Сбербанк ожидает рост проектного финансирования в 40 — 50% от сегодняшнего уровня. То есть Сбербанк готовится выдавать кредиты по проектному финансированию застройщикам жилья в объеме до 370 млрд руб. Отметим, что такой объем роста менеджер банка называет «взрывным».

Фото: www.lentka.com

Сергей Бессонов (на фото) отмечает, что в Сбербанке давно сформирована инфраструктура для кредитования застройщиков, создан большой штат строительных экспертов.

Банк приветствует изменения в регулировании строительной отрасли, которые увеличивают прозрачность застройщиков. В частности, требование под каждый проект создавать отдельное юридическое лицо. По мнению крупнейшего кредитного учреждения страны это позволит банкам четко отслеживать целевое использование займов.

Кроме того, Сбербанк готовит новый продукт — обеспечение застройщиков денежными средствами на счете в объеме 10% от стоимости строительства. Таким образом банк планирует помогать застройщикам выполнять новые требования законодательства, которые распространятся на проекты с разрешением на строительство, выданным после 1 июля 2018 года.

Следует отметить, что сумма кредитования застройщиков, которую готов выделить Сбербанк (тем самые упомянутые 370 млрд руб.) в 13,5 раз меньше потребностей отрасли в финансировании жилищного строительства, необходимой для выполнения поставленной Президентом РФ задачи вводить ежегодно 110—120 млн кв. м жилья.

Для этого требуется не менее 5 трлн руб. кредитных средств, сообщил  на недавнем заседании Совета по стратегическому развитию и приоритетным проектам, которое состоялось 20 декабря под председательством Владимира Путина, глава Национального объединения застройщиков жилья (НОЗА) Леонид Казинец.

Президент России пообещал поручить Банку России рассмотреть возможность подготовки программы и перечня стимулирующих мер, которые обеспечат выдачу банками застройщикам необходимых объемов проектного финансирования.

Фото: www. stroyto.yusite.ru  

Другие публикации по теме:

Владимир Путин согласился дать поручение проанализировать принятые изменения в закон о долевом строительстве (видео)

Владимир Путин провел обсуждение стратегии развития жилищной сферы

Валерий Ананьев («Атомстройкомплекс»): При поиске альтернатив «долёвке» предлагаю использовать опыт Великобритании

Андрей Молчанов (ЛСР): Переход на продажи готового жилья приведет к росту его стоимости и падению объемов строительства

Владислав Преображенский (Клуб инвесторов Москвы): Проектное финансирование устранит с рынка некачественных игроков. Но объемы строительства сократятся, а его себестоимость вырастет

Андрей Кирсанов (MR Group): При переходе к проектному финансированию весьма пригодится опыт Германии

Алексей Круковский (Брусника): Если проект плохо продается, никакая величина собственных средств застройщика его не спасет

Опубликованы поручения Владимира Путина в сфере долевого строительства

С апреля 2025 года ЦБ сможет устанавливать макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании для банков и микрофинансовых организаций. Соответствующий закон, меняющий ряд положений Федерального закона 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» одобрил Совет Федерации, сообщила пресс-служба регулятора.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как следует из сообщения, такие лимиты позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО, что обеспечит устойчивость финансового сектора. Этот инструмент с 2023 года применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, в результате чего доля рискованных выдач в данном сегменте существенно сократилась.

К рискованным выдачам в ипотеке предполагается отнести следующие займы:

- ипотечные кредиты, на регулярное обслуживание которых заемщики тратят более половины своих доходов;

- ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом;

- ипотечные кредиты с длинным сроком погашения — от 30 лет (по мнению ЦБ, заемщик не может правильно оценить вероятные финансовые сложности на такой длительный период).

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Предполагается, что ограничения на выдачу высокорискованных ипотечных кредитов будут вводиться в два этапа. С 1 июля 2025 года начнут действовать лимиты для займов на покупку квартир в новостройках или жилье в готовых домах, с 1 января 2026 года — на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.

Устанавливая лимиты, Банк России будет учитывать ситуацию на рынке ипотеки и в проектном финансировании, обеспечивать баланс рисков и доступности кредитования для граждан, отмечается в сообщении.

Ранее портал ЕРЗ.РФ публиковал мнения экспертов по данным новациям. Например, управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов полагает, что они рассчитаны не на текущий рынок, а на установление в перспективе рамок здорового восстановления ипотеки во время цикла смягчения денежно-кредитной политики.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Сегодня этот сегмент и так заморожен ставками и исчерпанием лимитов без очевидных перспектив их увеличения в части льготных программ.

А независимый эксперт Андрей Бархота уверен, что в ситуации, когда почти для всех ипотечные ссуды недоступны из-за высокой процентной ставки ЦБ, макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Эксперты: Госдума планирует рассмотреть законопроект, который несет существенные риски для отрасли жилищного строительства

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам