Суперсделка на 50 млрд. руб. между АИЖК и Сбербанком направлена на снижение ставок по ипотеке
Сбербанк купит у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию пул ипотечных кредитов «Фабрики ипотечных ценных бумаг (ИЦБ)», которую контролирует Агентство. Эта покупка на общую сумму 50 млрд руб., как утверждают в АИЖК, должна стать самой крупной сделкой по объединению активов на рынке ипотечных ценных бумаг. Документы, необходимые для совершения сделки, направлены в Банк России на регистрацию.
Напомним, что «Фабрика ИЦБ» — это новый механизм, разработанный в рамках поручения Президента Владимира Путина по развитию вторичного рынка ипотеки с помощью программы рефинансирования ипотечных кредитов с использованием ипотечных ценных бумаг, обеспеченных гарантией АИЖК.
В рамках такой схемы заемщики получают в банке ипотечные кредиты, а закладные по ним передаются ипотечному агенту в лице «Фабрики ИЦБ». Получив от АИЖК поручительство и уплатив комиссию, «Фабрика ИЦБ» приступает к выпуску однотраншевых ИЦБ, которые регистрируются в Банке России.
У банка, получившего от ипотечного агента эти ИЦБ, есть несколько вариантов их использования. Во-первых, их можно оставить на балансе. Во-вторых, заложить в Банке России. Наконец, можно продать бумаги сторонним инвесторам, получив под них рефинансирование.
Новый механизм разработан для того, чтобы усилить конкуренцию и сбить ставки ипотечного кредитования. Его авторы надеются, что тем самым процесс секьюритизации ипотеки будет упрощен и стандартизирован, а задачей АИЖК является обеспечение госгарантий по кредитам.
К слову, по схожей модели работают небезызвестные агентства Fannie Mae и Freddie Mac, которые являются владельцами или гарантами почти половины всего объема ипотечных обязательств в Соединенных Штатах. Стратегическая задача АИЖК — довести к 2020 году долю выпущенных при поддержке Агентства ИЦБ до 45%.
Как следует из комментариев самого АИЖК, в Агентстве надеются, что эти бумаги будут интересными для широкого круга инвесторов. По расчетам АИЖК, инвесторов должны привлечь квазисуверенный статус обязательств и обеспечение в виде залоговых квартир. В Агентстве рассчитывает на активное участие в покупке новых ИЦБ иностранных игроков, на долю которых в настоящее время приходится 28% рынка облигаций федерального займа.
Как сообщают авторы нового механизма, пока он внедряется достаточно осторожно: в прошлом году с целью отработки этой схемы размещения было выпущено облигаций на сумму 2,1 млрд руб. В декабре 2015 года Сбербанк подписал меморандум с АИЖК о выпуске ипотечных ценных бумаг на 50 млрд руб., и сейчас в Сбербанке ждут подходящего рыночного момента для первой сделки.
Аналогичные меморандумы Агентство по ипотечному жилищному кредитованию подписало и с рядом других кредитных организаций.
Дмитрий Медведев: Строительная отрасль постепенно избавляется от недобросовестных компаний
Такую оценку ситуации в стройкомплексе глава российского правительства дал, выступая с отчетом в Гоcдуме.
Фото: www.grozny-inform.ru
О вводе жилья
«Когда начинался кризис, некоторые эксперты вообще предрекали нам обрушение жилищного рынка, — напомнил депутатам Дмитрий Медведев. — Да, к сожалению, в 2014–2015 годах многие проекты остановились, к части из них приступали с опаской. В итоге в прошлом году ввод жилья немного снизился. Но он все равно остается на очень высоком уровне – 78,6 млн кв. м», — сказал он.
Между тем, как ранее сообщил министр строительства России Михаил Мень, по уточненным данным Росстата объем ввода жилья в России в 2017 году составил 79,2 млн кв. м, что на 1,2% меньше показателя 2016 года, когда было построено 80,2 млн кв. м.
Фото: www.ivnovostroiki.ru
Об ипотеке
Остановился в своем докладе премьер-министр и на теме ипотечного кредитования. По его словам, никогда в нашей стране ставки по ипотеке не были такими низкими: сейчас они составляют меньше 10%. В прошлом году более 1 млн семей взяли около 2 трлн руб. ипотечных кредитов на приобретение жилья.
Выдача новых кредитов за январь-февраль почти удвоилась, отметил Дмитрий Медведев. «Сейчас примерно каждая третья семья может позволить себе взять ипотечный кредит, и, конечно, нужно сделать все, чтобы количество таких семей расширялось», — подчеркнул премьер-министр.
По его оценке все это стало возможным благодаря запуску в марте 2015 года программы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам. «В результате почти 40% займов было выдано именно в рамках этой государственной программы, — уточнил глава Кабмина, резюмировав: — Это позволило и дома достроить, начатые в период высокого спроса, и запустить новые проекты».
«По сути, мы провели реформу института саморегулирования, — сказал он. — На смену «коммерциализированным» допускам к строительству пришел гораздо более прозрачный принцип. Чтобы работать в качестве генподрядчика на строительном рынке, нужно быть членом саморегулируемой организации, соответствовать определенным требованиям и внести взнос в компенсационный фонд возмещения вреда. Главное, что мы реализуем на практике принцип финансовой ответственности саморегулируемых организаций за своих участников», — подчеркнул Медведев.
В целом, по его мнению, «строительная отрасль постепенно избавляется от недобросовестных компаний».
Фото:www.prev.benefitsystems.pl
Между тем на недавнем заседании Госсовета по содействию развитию конкуренции в стране, которое состоялось под председательством Президента РФ Владимира Путина, звучали другие оценки. В частности, глава «Справедливой России» Сергей Миронов резко раскритиковал сложившуюся в строительной отрасли систему саморегулирования, которая, по его мнению, не привела к оживлению конкуренции, а, наоборот, еще больше ее ограничила.
«На практике многие региональные ассоциации стали напоминать средневековые цеха, превратились в регалии и средства монополистического контроля регионального строительного рынка, препятствующие появлению на нем внешних игроков», — подчеркнул лидер справедливороссов.
По словам Миронова, «за разговорами о конкуренции на этом рынке идет неприкрытая картелизация, распределение подрядов между своими под маской конкурсных процедур». Это настоящий бич отрасли, особенно на региональном уровне, заявил политик, добавив, что по данным ФАС в отдельных субъектах РФ до 95% строительного рынка может занимать одна компания, чье монопольное доминирование зиждется на «особых» отношениях с региональной властью.
Об обманутых дольщиках
Отдельно остановился Дмитрий Медведев на одной из самых резонансных тем, связанных со сферой строительства. По его словам, Правительство провело подробный анализ ситуации с обманутыми дольщиками, в октябре 2017 года заработал государственный компенсационный фонд. Сейчас реализуется дорожная карта по переходу на новые формы финансирования жилищного строительства. Цель – перенести строительные риски с будущих жильцов на профессиональных участников, а это застройщики и банки.
Говоря о работе властей с обманутыми дольщиками, премьер сообщил, что в 67 регионах «министерство строительство подписало с ними дорожные карты о том, как эти задачи будут решаться». «Понятно, что сделать это одномоментно нереально, — констатировал он, пояснив: — Где-то, к сожалению, таких людей больше, где-то меньше, но каждый регион этим занимается».
Завершая эту тему, Дмитрий Медведев высказал мнение, что от модели долевого строительства жилья России надо отходить и переходить «к нормальным кредитным отношениям в жилищной сфере — так, как это есть во всем мире».
Фото: www.cbmit.ru
О ценообразовании и административных барьерах
Для экономии денег сформирован реестр лучшей проектной документации — это своего рода банк идей для застройщиков, отметил в своем выступлении Дмитрий Медведев. Другой способ сократить стоимость государственных и муниципальных строек — «применение реальных, без учета предложений всяких посредников, цен на современные технологии и материалы». Государственная информационная система, посвященная этим вопросам, уже работает, сообщил он депутатам.
«Особое внимание мы уделяем снятию административных барьеров в строительстве и в сфере предоставления земель под дороги, инженерные сети и другую инфраструктуру, — рассказал премьер-министр. — Создаются прозрачные механизмы регулирования и контроля застройки».
Медведев напомнил членам нижней палаты, что сегодня в Госдуме на рассмотрении находится пакет правительственных законопроектов, которые посвящены решению этих важнейших вопросов. «Просил бы вас, уважаемые депутаты, принять эти законопроекты в весеннюю сессию», — обратился глава Кабмина к парламентариям.
