Совет директоров Банка России (ЦБ) принял решение повысить с 1 января 2019 года коэффициент риска по отдельным видам  ипотечных кредитов (риска невозврата кредита должником) со 150 до 200%.

Фото: www.sakhalife.ru

Речь идет о кредитах с низким первоначальным взносом, каковым считается взнос в размере менее 20% от стоимости жилья.

Нововведение будет применяться к займам, выданным с 1 января 2019 года. В результате, коммерческие банки могут ужесточить требования в части суммы первоначального взноса по ипотечным кредитам. Сегодня он, как правило, составляет от 15% от стоимости жилья.

Заметим, что предыдущее решение ЦБ о повышении коэффициента риска было принято в конце 2017 года. И с 1 января 2018 года по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20% уже действовал коэффициент 150% (вместо прежних 100%), а с первоначальным взносом меньше 10% — коэффициент 300% (вместо прежних 150%).

Повышая данный показатель, регулятор пытается препятствовать росту доли ипотечных кредитов с относительно небольшим первоначальным взносом, дабы не раздувать так называемый «ипотечный пузырь» (грозящий разразиться дефолтом заемщиков).

Если во втором квартале 2017 года эта доля она составляла 20,6%, то уже к концу года выросла до 42,4% и с тех пор ниже 40% не опускалась. То есть банки, стремясь привлечь клиентов, не спешат отказываться от такой составляющей кредитных продуктов (ипотечных в том числе), как низкий первоначальный взнос.  

Фото: www.lombard-voronezh.ru

Безусловно, очередная инициатива ЦБ нацелена на обеспечение финансовой стабильности коммерческих банков и предотвращение излишней закредитованности населения.  Так, по данным Банка России, за 7 месяцев текущего года выдано 785,1 тыс. кредитов на 1 555,9 млрд руб., или на 54,6% в количественном и 67,7% в денежном выражении больше, чем в  аналогичном периоде в 2017 году.

Но в то же время политика ЦБ может привести к снижению устойчивости деятельности застройщиков, так как может произойти уменьшение объема продаж новостроек из-за недоступности для граждан кредитов с высоким первоначальным взносом.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства по итогам января-августа выросло на 28,6% по отношению к прошлому году (графики) 

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки 

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20% 

ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом

В частности, планируется сделать федеральную государственную систему ценообразования в строительстве открытым платформенным решением, которое предложит рынку необходимую аналитику и сервисы. Кроме того, будет увеличено количество каналов сбора данных о ценах строительных ресурсов, оптимизированы порядки актуализации сметных нормативов и пр.      

Фото: www.cdn.fishki.net

Как сообщает сайт Минстроя, в настоящее время совместно с экспертным сообществом обсуждаются подходы, которые позволят упростить применение в отрасли ресурсной модели определения сметной стоимости строительства.

В ведомстве обозначили ряд дополнительных задач, которые требуется решить для того чтобы обеспечить применение участниками рынка современных методов ценообразования.

В частности, планируется увеличить количество каналов сбора данных о ценах строительных ресурсов в ФГИС ЦС от лиц, обладающих достоверной  информацией. Этому поможет взаимодействие с Минпромторгом России по сбору данных в части перечня производителей и импортеров, а также объемов производства и импорта строительных материалов.

Дополнительно прорабатывается вопрос формирования ФГИС ЦС как открытого платформенного решения, которое предложит рынку необходимую ему аналитику и сервисы, например возможность расчета стоимости мультимодальных перевозок. Уже началось  тестирование информационного взаимодействия со сметными программами, используемыми рынком.

По мнению Минстроя, особое внимание необходимо уделить  синхронизации федеральных сметных нормативов с действующими региональными и отраслевыми. Для этого важно оптимизировать порядки актуализации сметных нормативов.

В настоящее время по поручению Правительства РФ Минстрой актуализирует среднесрочный план мероприятий по совершенствованию системы ценообразования. Он будет представлен на обсуждение профессиональному сообществу в ближайшее время.

Напомним, как ранее сообщал портал ЕРЗ, запуск ФГИС ЦС переносен на 2019 год.

«Неподготовленную реформу лучше отложить, перенести, сдвинуть по срокам, чем запустить недоработанную информационную систему: в этом случае последствия будут более тяжелыми, — заявил в интервью порталу ЕРЗ президент Союза инженеров-сметчиков, директор Департамента экспертно-аналитической работы и ценообразования в строительстве Ассоциации строителей России Павел Горячкин (на фото). — Строительный комплекс работает, система нормативов имеется, индексы есть, сметные цены на ресурсы во всех крупных регионах России выпускаются. То есть ситуация вовсе не такая, что все сидят и не могут работать, дожидаясь полноценного запуска ФГИС ЦС».

«ФГИС ЦС является одним из ключевых элементов новой системы ценообразования, предназначенной в первую очередь для мониторинга и определения цен строительных ресурсов, — напомнил порталу ЕРЗ директор НИИ стратегического планирования НИУ МГСУ, к. э. н. Дмитрий Семернин (на фото). — Обеспечение корректности функционирования и использования данной системы требует продолжительного периода апробации, который основан на работе с целевой аудиторией портала. При реализации таких проектов нужно учитывать высокую степень неопределенности, ведь разработанная система не имеет аналогов».

Фото: www.cbmit.ru

Другие публикации по теме:

Куратор ФГИС ЦС покинула Главгосэкспертизу?

Запуск ФГИС ЦС перенесен на 2019 год: комментарии экспертов

Опубликованы законопроекты, вводящие штрафы для производителей стройматериалов за непредоставление информации в ФГИС ЦС

Кого и как накажут за непредоставление информации во ФГИС ЦС