Несмотря на все ужесточения ЦБ, банки продолжают выдавать россиянам рискованные кредиты на покупку квартир в новостройках, утверждает Forbes.

Фото: www.kmarket43.ru

Подобные предложения от ведущих кредитных организаций издание обнаружило у каждого из ТОП-20 крупнейших застройщиков.

Россиянам по-прежнему доступен весь ассортимент ипотеки, которую ЦБ считает рискованной: с околонулевыми или низкими ставками, без первоначального взноса или без ежемесячных платежей до окончания строительства, а также ипотека траншами.

Фото: www.realty.ria.ru

Например, у ПИК (1-е место в ТОП застройщиков РФ) действует спецпредложение «Ипотека от 1%». Заемщик может выбрать льготный период, и в первый год ставка составит 1%, а к пятому повысится до 5%.

По этой программе с застройщиком работают ВТБ, Альфа-Банк, Банк ДОМ.РФ, Абсолют Банк. После окончания льготного периода ставка повысится до уровня льготной ипотеки с господдержкой.

Фото: www.maps.yandex.com

ГК ФСК (4-е место в ТОП застройщиков РФ) вместе с ВТБ предлагают субсидированную ипотеку, где первый год обойдется заемщику всего в 0,01% годовых, а далее ставка поднимется до уровня «Семейной ипотеки» — 5,7%.

Фото: www.press-release.ru

У ГК А101 (7-е место в ТОП застройщиков РФ) сразу с несколькими банками действует ряд программ под общим названием «Легкая ипотека».

Совместные программы застройщиков и банков, напоминает Forbes, существуют давно, однако в 2022-м они стали настолько популярными, что по итогам года обеспечили две трети общего объема выдач ипотеки на новостройки.

Чтобы охладить рынок, ЦБ с 1 мая ввел надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве.

Фото: www.pbs.twimg.com

С октября ЦБ вновь повысил надбавки к коэффициентам риска — по ипотеке с низким первоначальным взносом до 20% и для закредитованных заемщиков.

Кроме того, ЦБ обязал с 30 мая формировать повышенные резервы на ипотеку, выданную после 15 марта 2023 года, в случае если их полная стоимость существенно ниже рыночного уровня.

Однако это не помогло полностью устранить рискованные программы, поэтому регулятор готов ввести стандарт ипотечного кредитования, который заблокирует существующие схемы на основе следующих принципов:

Фото: www.saki-gorsovet.ru

• кешбэк застройщика не может быть использован как первоначальный взнос по ипотеке;

• кредитор не может получать вознаграждение от застройщика за снижение ставки;

• ДДУ в строительстве будет проверяться на предмет завышения стоимости залога.

Forbes опросил представителей банков, почему они продолжают участвовать в рискованных программах «от застройщика», и ему ответили, что к этому их подталкивает конкуренция за ипотечных заемщиков.

Фото: www.banki.ru

«Таким образом рынком поддерживается спрос и конкурентная борьба за конечного покупателя», — рассказал директор департамента розничных рисков Банка ЗЕНИТ Александр Шорников (на фото).

При этом, по его словам, заемщику зачастую сложно оценить реальную стоимость покупки и сравнить имеющиеся условия ипотечных продуктов от разных банков.

Фото: www.kommersant.ru

«В последние годы застройщики обращают внимание покупателей не столько на стоимость квартиры, сколько на платеж по ипотеке», — пояснила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк (на фото).

Между тем, как правило, за кадром остается комиссия, необходимая для получения низкой ставки, которая и увеличивает цену квартиры.

«Возможно, самый простой и эффективный вариант состоял бы не в ограничении отдельных схем, а в разрешении только стандартных ипотечных кредитов и полном запрете любых их модификаций», — предположила аналитик.

Фото: www.asros.ru

Запрещая использовать различные инструменты со снижением ставки или первоначального взноса, нужно утвердить единую ставку по каждой программе без возможности отклонений в какую-либо сторону, уточнил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото).

Фото: www.im.kommersant.ru

Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич (на фото) добавил, что стандарт должен четко описывать принципы самого процесса кредитования, включая условия досрочного погашения и урегулирования проблемной задолженности.

Фото: www.pnp.ru

С тем, что ЦБ должен охладить ипотечный рынок, согласен председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков (на фото). Об этом он заявил в пресс-центре «Парламентской газеты»

По его словам, увеличивается количество кредитов без обеспечения со стороны заемщика. «Темпы роста — ошеломительные», поэтому политик убежден, что ЦБ нужно дестимулировать выдачу таких займов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минстрой не разделяет мнения о том, что рынок многоквартирного жилья перегрет

Эксперты: что будет, если Правительство РФ изменит условия льготных ипотечных программ

Околонулевая ипотека возвращается — или это что-то новое?

Ипотека от застройщиков в Сбере подешевела

ЦБ урегулировал схему выдачи ипотеки

На что идут застройщики, пытаясь заинтересовать покупателя

Эксперты: новая ключевая ставка ЦБ грозит застройщикам кризисом

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

ЦБ: растет срок ипотечного контракта, а с ним — и финансовые риски

Эксперты: стоит ли ждать охлаждения спроса на ипотеку

В Госдуму внесен проект Федерального закона «О внесении изменения в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)"».

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Как ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, постановлением Конституционного Суда РФ №28-П от 04.06.2024 было признано, что нормы, установленные абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ и пп. 2 и 3 ст. 213.25 127-ФЗ, не соответствуют Конституции РФ, поскольку в системе действующего правового регулирования они не обеспечивают определенности в том, что касается условий распространения имущественного (исполнительского) иммунитета на денежные средства, вырученные от продажи в рамках процедуры банкротства принадлежащего гражданину-должнику на праве собственности и обремененного ипотекой жилого помещения, оставшегося после расчетов с залоговым кредитором, которое является для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в этом жилом помещении, единственным пригодным для постоянного проживания.

Во исполнение указанного Постановления КС РФ разработан законопроект, предусматривающий следующие особенности распределения денежных средств, вырученных от продажи единственного жилого помещения, являющегося предметом ипотеки.

Денежные средства вносятся на открытый финансовым управляющим специальный банковский счет гражданина, с которого они списываются.

При этом вне очереди погашаются расходы на обеспечение сохранности предмета ипотеки и реализацию его на торгах.

Оставшиеся денежные средства распределяются в следующем порядке:

• 90% — на погашение обязательств перед залоговым кредитором, но не более суммы требований, включая неустойки, иные финансовые санкции и проценты;

• 5% — на погашение требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения этих требований (оставшиеся денежные средства после погашения требований кредиторов первой и второй очереди направляются на погашение требований залогового кредитора);

• 5% «блокируются» для обеспечения жилищных прав гражданина (к которым прибавляются денежные средства, оставшиеся после всех расчетов с залоговым кредитором и кредиторами первой и второй очереди) и исключаются финансовым управляющим из конкурсной массы.

Если размер денежных средств, подлежащих исключению из конкурсной массы, позволяет приобрести жилое помещение, которое по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности в жилище гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих с ним, финансовый управляющий и (или) лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе обратиться с ходатайством в арбитражный суд об уменьшении в пользу конкурсной массы размера таких денежных средств.

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори 

По результатам рассмотрения ходатайства, арбитражный суд вправе уменьшить размер подлежащих исключению из конкурсной массы денежных средств в пользу конкурсной массы до размера, позволяющего приобрести жилое помещение, которое по своим характеристикам соответствует уровню, достаточному для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи, но в любом случае не меньшего минимальной учетной нормы площади жилого помещения, устанавливаемой в соответствии с ЖК РФ, или, в случае если денежных средств недостаточно для приобретения жилого помещения, уменьшить их размер до размера, позволяющего удовлетворить потребности гражданина и членов его семьи в жилом помещении (его части) в течение разумного срока, не превышающего трех лет.

Если жилое помещение принадлежало супругам (бывшим супругам) на праве общей собственности и его ипотекой обеспечивалось исполнение по их общим обязательствам, то требования залогового кредитора и расходы на обеспечение сохранности жилого помещения и реализацию его на торгах подлежат удовлетворению из всей выручки, в то время как требования кредиторов первой и второй очереди подлежат удовлетворению из суммы денежных средств, причитающихся только должнику.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Генпрокуратура: проблемы дольщиков полностью решены в 46 регионах России

Эксперт: самые дорогие недоделки — кривизна стен, проблемы с окнами и электрикой

Конституционный Суд обязал законодателя устранить неопределенность в вопросе продажи единственного ипотечного жилья гражданина-банкрота

Верховный Суд: условия ДДУ, сокращающие гарантийный срок работ по установке имущества, входящего в комплектацию квартиры, ничтожны

Новые выводы Верховного Суда по разрешению споров о несостоятельности (банкротстве)

Суд напомнил, когда можно взыскать убытки за наем жилья при просрочке сдачи квартиры по ДДУ

Верховный Cуд указал, как в деле о банкротстве девелопера дольщик может получить квартиру у нового застройщика

Конституционный Суд: УК должна продолжить управление МКД после прекращения договора до возникновения соответствующей обязанности у новой УК

Дольщикам ограничат возможность обращения в суд с иском к девелоперу в случае недовольства качеством квартиры новостройке

Временные правила приема новостроек дольщиками, нацеленные на поддержку отрасли в кризис, могут стать постоянными

ИРСО предложил доработать нормы ответственности застройщиков перед дольщиками при приемке квартир

Как изменится законодательство о банкротстве

Смягчение ответственности для застройщиков за ненадлежащее исполнение обязательств по ДДУ могут отменить из-за стабилизации экономической ситуации в стране

Верховный Суд: застройщик должен оплатить неустойку правопреемникам дольщика, которым не передали квартиру в установленный срок 

Размер договорной неустойки не сможет быть ниже законной даже по решению суда

Механизм ликвидационного неттинга позволит застройщикам получить доступ к инструментам финансового рынка