Доля жилищных кредитов, предоставляемых заемщикам с показателем высокой долговой нагрузки, в 2024 году сократилась с 31% до 9%, заявил директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов на пресс-конференции, где обсуждались итоги развития банковского сектора в декабре.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Качество выдачи улучшилось под воздействием макропруденциальных мер, однако риски все еще сохраняются, поскольку много кредитов выдается с LTV (соотношение их размера и стоимости залога) на уровне 70% — 80%, отметил представитель Банка России.

Он напомнил, что регулятор сильно ограничил в прошлом году выдачу ипотеки от застройщиков, при которой цена на жилье завышалась, и это несло серьезные риски для заемщиков.

Однако, подчеркнул Александр Данилов, появились новые схемы, например, связанные с размещением денег на аккредитивах, когда часть средств по ДДУ не перечисляется на счета эскроу. Поэтому ЦБ продолжит работать над улучшением параметров стандартного ипотечного продукта.

«Что это значит? — задал вопрос директор департамента ЦБ и сам же на него ответил: — Это некая "хорошая ипотека", где все понятно и нет подводных камней».

Фото: cbr.ru

Для «схемной» ипотеки, считает Александр Данилов (на фото), необходимо предусмотреть «стандартные риск-веса» (суммарные активы банка, взвешенные по уровню кредитного риска) и повышенные резервы.

При этом регулятор не видит необходимости в дальнейшем ужесточении условий ипотеки, но допускает возможность дополнительной «калибровки».

Александр Данилов также предрек удлинение сроков погашения льготной ипотеки с 7—8 до 25—30 лет, что сильно увеличит нагрузку на бюджет. Поэтому «при дизайне» льготных ипотечных программ, по его мнению, это необходимо учесть.

«Людям просто невыгодно гасить досрочно, — сказал представитель Банка России и уточнил: — Это не имеет экономического смысла, лучше разместить свободные средства на депозит».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: поможет ли новый ипотечный стандарт установить баланс интересов застройщиков, банков и приобретателей недвижимости

Эльвира Набиуллина: Банк России возлагает надежды на ипотечный стандарт

ЦБ анонсировал новый пакет ужесточений в розничном кредитовании

Эксперт: ипотечный стандарт не изменит ситуацию с ценами

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

После завершения массового субсидирования ипотечных ставок и ужесточения условий выдачи «Семейной ипотеки» в Москве начала расти популярность рассрочек. По данным опрошенных IRN.RU специалистов, если в начале года доля таких сделок составляла 15% — 20%, то теперь она составляет 35% — 40%.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

После введения ипотечного стандарта ЦБ, который станет обязательным в следующем году, эксперты ожидают, что доля рассрочек на рынке жилья увеличится.

Фото: q.etagi.com

Татьяна РЕШЕТНИКОВА (на фото), заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи»:

— В погоне за покупательским спросом застройщики сегодня предлагают десятки различных форм и вариантов рассрочек. Причем подбирают их очень гибко под потенциального покупателя.

Есть краткосрочные на период строительства и долгосрочные варианты на несколько лет, которые могут выдаваться в том числе и без перспектив конвертации в ипотечный кредит в будущем. Есть даже предложения для беременных, чтобы после рождения ребенка можно было оформить «Семейную ипотеку».

При этом для покупателей определенные риски, безусловно, сохраняются. Все зависит от формы и условий договора с застройщиком, поэтому, прежде чем подписывать, рекомендую внимательно его прочитать.

Особое внимание следует обратить на права и обязанности сторон, условия расторжения договора в случае невыплаты, санкции за просрочку платежей, наличие пени и штрафов.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Руслан СЫРЦОВ (на фото), управляющий директор компании Метриум:

— Сегодня клиенты редко переходят на ипотеку после рассрочки, но широко распространенным стало оформление опции с такой возможностью.

Вероятно, этот сценарий будет актуальным через 2—3 года, когда ключевая ставка ЦБ значительно снизится.

Фото: ndv.ru

Елена ЧЕГОДАЕВА (на фото), руководитель отдела аналитики и консалтинга НДВ Супермаркет Недвижимости:

— На рынке существуют две стратегии. Первая — для тех, кто берет новую квартиру в рассрочку до продажи своего старого жилья. Они погашают долг в среднем за 6—7 месяцев.

Вторая, более длинная, от 10—12 месяцев до полутора лет. Клиенты покупают квартиру в рассрочку и кладут свои денежные средства на депозит, благодаря которому и покрывают проценты по рассрочке. Эта стратегия работает именно в ожидании снижения ключевой ставки ЦБ.

Наиболее очевидный риск обоих вариантов — возможная неплатежеспособность дольщика, что может привести к расторжению договора. Видимо поэтому застройщики сегодня при продаже жилья в рассрочку стали требовать от покупателей оформление страхования жизни и здоровья.

Фото: NF Group

Наталья САЗОНОВА (на фото), управляющий директор NF Dom:

— Риски в случае рассрочек остаются те же, что и при ипотеке: в будущем можно потерять доходы, здоровье, трудоспособность и т. д.

Но в случае с ипотекой эти риски оценивают банки, которые сейчас серьезно перестраховываются, отказывая даже качественным заемщикам из-за высоких требований к их платежеспособности.

А в случае с рассрочкой столь тщательной проверки нет, поэтому покупателю важно самому верно оценить свои возможности.

Тем не менее после введения ипотечного стандарта ЦБ рассрочки от застройщиков станут основным инструментом стимулирования продаж на рынке жилья московского региона.

Возможно, сами программы будут скорректированы в соответствии с актуальными требованиями регулятора, но как инструмент все равно останутся востребованными.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Дмитрий ГОЛЕВ (на фото), коммерческий директор Optima Development:

— Риск невыплат рассрочек клиентами девелоперы закладывают в финансовую модель, так что серьезных негативных последствий они смогут избежать. При этом само их действие сохраняет многие компании «на плаву», обеспечивая стабильный спрос в непростых экономических условиях.

Предполагается, что ключевая ставка ЦБ может снизиться до приемлемого уровня в 2026 году. Но даже если процесс замедлится, заемщики все равно смогут брать ипотеку, рассчитывая на скорое рефинансирование, ведь речь идет об остатках от стоимости жилья, то есть о сравнительно небольших суммах.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Новый продукт на рынке — страхование рассрочки от застройщика: рекомендации эксперта

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

По поручению Президента «Семейная ипотека» продлена до 2030 года

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Эксперты: при продаже недвижимости в рассрочку рискуют и продавцы, и покупатели

Эксперты: 40% россиян ожидают от застройщиков рассрочки на покупку квартир, а от государства — расширения льготных категорий