Таким образом Банк России предлагает ввести дополнительные регуляторы рисков ипотечного кредитования в РФ.

Фото: www.tsargrad.tv

Данная рекомендация содержится в сентябрьском докладе для общественных консультаций «О развитии макропруденциальной политики Банка России в области розничного кредитования», опубликованном на сайте регулятора.

Источник: Банк России

В разделе, посвященном ипотечному кредитованию, отмечается, что основные риски в данном сегменте связаны «со значительной долей выдач кредитов с низким первоначальным взносом, которые характеризуются повышенным уровнем кредитного риска заемщика и потенциально уязвимы к снижению реальных доходов населения».

Фото: www.o-krohe.ru

В 2017 году доля вновь предоставленных ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20% в РФ возросла с 14,0 до 42,4%, отмечается в докладе. Поэтому в целях обеспечения устойчивого развития ипотечного сегмента Банк России неоднократно повышал коэффициенты риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20%. С 1 января 2018 года данный коэффициент по таким кредитам был увеличен со 100 до 150%, а с 1 января 2019 года —  он вырос 200%.

Вследствие этого:

• ставки по кредитам с небольшим первоначальным взносом в январе 2019 года дополнительно были увеличены банками на 0,2—0,5 процентных пункта (п.п.), что сделало такие кредиты чуть менее привлекательными для заемщиков и способствует уменьшению их доли в выдачах банков;

• банки поменяли свою кредитную политику, из-за чего снизилась доля одобренных кредитов с низким первоначальным взносом;

• доля выдаваемых кредитов с первоначальным взносом от 10 до 20% снизилась с 42,9% в IV квартале 2018 года до 36,6% во II квартале 2019 года (доля кредитов с первоначальным взносом менее 10% составляет 1,0%).

Фото: www.nalogovay.ru

При этом авторы доклада полагают, что с целью поддержания высоких стандартов ипотечного кредитования в РФ целесообразно не только повышать коээфициенты риска по нему, но и наделить Банк России полномочиями устанавливать прямые количественные ограничения выдачи отдельных видов займов в зависимости от характеристик последних.

«Надбавки к коэффициентам риска будут обеспечивать устойчивость кредитных организаций, а прямые количественные ограничения в большей степени будут направлены на управление динамикой высокорискового кредитования», — резюмируют аналитики ЦБ.

Фото: www.ivnovostroiki.ru

Напомним, что по данным Банка России за январь-июль 2019 года объем ипотечного кредитования для долевого строительства составил 470,1 млрд руб., что на 3,5% больше аналогичного показателя 2018 года (454,2 млрд руб.).

За рассматриваемый период средний размер выданных ипотечных жилищных кредитов вырос на 9,2% — c 2,02 до 2,21 млн руб.

Между тем, общий объем задолженности по всем видам ипотеки с 1 августа 2018 по 1 августа 2019 года по данным ЦБ увеличился с 5,8 трлн до 7 трлн руб.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ разработал новую модель оценки кредитного риска проектного финансирования застройщиков

ЦБ проверит ипотеку на финансовую прочность

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки 

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20% 

ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом

В девяти из 16 российских городов с населением более 1 млн человек новостройки по-прежнему дорожают. В Новосибирске, Екатеринбурге, Омске и Перми рост составил более 7%. Есть и тренд на снижение — в Уфе, Красноярске, Волгограде и Краснодарском крае, сообщили специалисты компании Restate.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

Несмотря на высокую ключевую ставку и запредельные рыночные ипотечные ставки, осенью аналитики увидели на рынке некоторые признаки восстановления спроса.

Тем не менее цены на новостройки в большинстве крупнейших городов страны продолжили свой рост и осенью. Например, в Омске 1 кв. м строящегося жилья за неполных три месяца прибавил 13 тыс. руб. (+10%), при этом средний ценник поднимается равномерно с прошлого ноября. Местные эксперты отмечают рост интереса к трехкомнатным квартирам.

Источник: Restate

«Квадрат» в Челябинске прибавил те же 13 тыс. руб. (+9%).

Приблизительно такой же уровень прибавки в цене новостроек отмечен в Перми (+12 тыс. руб. за 1 кв. м, или 8%). Основной рост, по данным аналитиков, пришелся на февраль — май текущего года (период ажиотажного спроса перед закрытием льготной ипотеки).

В результате квартиры в строящихся домах стоят гораздо дороже, чем на «вторичке» (разница порядка 40%).

Ценник в Перми почти сравнялся с соседним Екатеринбургом. Уральские риэлторы зафиксировали существенный рост спроса на квартиры в готовых домах, на которые распространяются условия «Семейной ипотеки».

Источник: Restate

Единица жилой площади в новостройках Екатеринбурга и Казани подорожала на 7%. При этом количество сделок в сентябре и октябре в этих городах упало более чем вдвое по сравнению с прошлым годом. В Казани наибольшим спросом пользовались однокомнатные квартиры.

В Ростове-на-Дону «квадрат» осенью прибавил 6%, в Самаре — 3%, в Новосибирске — лишь 1,5%.

В Москве бурный рост приостановился в апреле, с тех пор ценник новостроек стабильно прибавляет в неделю около 1 тыс. руб. Осенью произошло замедление темпов роста, но подорожание не прекратилось.

Источник: Restate

Аналогично ведут себя цены в Подмосковье.

В столице большой вклад в общее повышение цен внесли высокобюджетные проекты (бизнес-класс и выше). Стоимость новостроек массового сегмента, особенно в Новой Москве, по данным Restate, практически не меняется и даже снижается за счет скидок от застройщиков.

Рынок Санкт-Петербурга осенью почти замер: цены и на новостройки, и на готовое жилье стоят на месте. За неполные 11 месяцев изменение цены в городе на Неве составило 0%.

Источник: Restate

Снижение цен на новостройки зафиксировано в Нижнем Новгороде (-9 тыс. руб., или 5%), Красноярске и Волгограде (по -4%), Уфе (-3%) и Краснодаре (-2%).

Отдельно аналитики обратили внимание на Сочи, где цены потеряли сразу 58 тыс. руб./кв. м (-11%). Такое падение эксперты объясняют не только сезонным фактором, но и коррекцией цен, чрезмерно завышенных девелоперами минувшим летом.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: в октябре разница цен в объявлениях и при продаже новостроек составила 11,3%, а готового жилья — 16,5%

Эксперты: быстрее всего лоты жилой недвижимости всех типов уходят с витрины в «старой» Москве

Эксперты: рост цен на жилье в новостройках ускорилсяЭксперты составили рейтинг городов Московской области по росту цен на жилье

Эксперты: в октябре в Санкт-Петербурге быстрее остальных продавались четырехкомнатные лоты

Эксперты: на снижение цен на новостройки рассчитывать не приходится

Эксперты: средняя цена 1 кв. м в новостройках «старой» Москвы выросла до 609,9 тыс. руб.

Эксперты назвали города, где с отменой льготной ипотеки упали цены на жилье

Эксперты: в III квартале в «старой» Москве увеличился спрос на премиальные и элитные новостройки

Эксперты: на фоне сезонности и стагнации цен в октябре вырос спрос на московском рынке массовых новостроек