Группа депутатов и сенаторов во главе с председателем Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в нижнюю палату проект Федерального закона «О внесении изменения в статью 45-6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Законопроект, о возможности принятия которого ранее рассказывал портал ЕРЗ.РФ, предоставляет возможность ограничивать долю выдаваемых кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. Для этого предлагается уточнить перечень исключений, при которых Банк России не вправе устанавливать макропруденциальные лимиты (МЛ).

Напомним, что под макропруденциальным лимитам понимается максимальная допустимая доля отдельных видов кредитов (займов) в общем объеме кредитов (займов) соответствующего вида, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией (МФО) в течение текущего квартала.

В настоящее время действует норма, согласно которой Банк России не вправе устанавливать МЛ для кредитов (займов), предоставленных гражданам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства по которым обеспечены ипотекой, а также кредитов (займов), обязательства гражданина по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

Ранее портал ЕРЗ.РФ отмечал, что, поскольку у ЦБ нет возможности применять в ипотечном кредитовании МЛ и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов, регулятор с 01.10.2023 года установил в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне. Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.

Внесенный в Госдуму законопроект предлагает уточнить перечень кредитов, когда регулятор не вправе устанавливать МЛ. В предложенной редакции в данный перечень попали кредиты граждан, обеспеченные ипотекой воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания, а также кредитов (займов), обязательства физического лица по которым обеспечены залогом исключительно автомототранспортного средства.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Таким образом, ЦБ получит право ограничивать долю выдаваемых кредитов, обеспеченных залогом земельных участков, жилых домов, квартир, части жилых домов и квартир, садовых домов, гаражей, машино-мест.

Авторы законопроекта указывают, что в настоящее время риски в ипотечном кредитовании увеличились. Растет доля предоставляемой ипотеки заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% — с 37% в IV квартале 2022 года до 47% в III квартале 2023 года. По мнению депутатов, качество обслуживания ипотеки может снизиться из-за предоставления кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Фото: rspp.ru

«Использование макропруденциальных лимитов регулятором показало свою эффективность на рынке потребкредитования, где удалось существенно уменьшить долю рискованных кредитов, — заявил глава профильного комитета Госдумы Анатолий Аксаков (на фото) и добавил: — В последнее время растет доля ипотеки, которая выдается заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Необходимо дать регулятору соответствующие полномочия, чтобы защитить интересы граждан и обеспечить стабильное развитие финансового рынка».

Вместе с тем эксперты портала ЕРЗ.РФ ранее высказывали мнение, что МЛ помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек.

Предполагается, что в случае принятия законопроект вступит в силу с 01.07.2024.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эксперты: массовая льготная ипотека оказывает негативное влияние на рынок

Эксперты: к концу года доля выдачи ипотеки по льготным программам достигнет 70% — 80%

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано вдвое больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 66% по отношению к прошлому году (графики) 

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне вырос до 4,92 млн руб. (график)

ЦБ: у государства нет необходимости помогать банкам — это успешно делает население

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности 

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

С 15 мая банки поднимают ставки по ипотеке

Эльвира Набиуллина: Допустить роста рискованной ипотеки нельзя!

23 августа застройщики приглашаются на Тюменский ЕРЗ-тур «Элементы продуктовой конкуренции». 24 августа состоится 55-я региональная конференция «Многоквартирное строительство: новые вызовы и перспективы».

23 августа

Тюменский ЕРЗ-тур

В программу тура входит:

• посещение лучших строящихся и недавно построенных жилых комплексов Тюменской области;

• обед в компании участников тура;

• участие в 55-й региональной конференции «Многоквартирное строительство: новые вызовы и перспективы».

Объекты для осмотра:

• ЖК Интеллект-Квартал (застройщик Талан) — финалист ТОП ЖК–2023 в номинации «Лучший жилой комплекс-новостройка в Тюменской области»;

• ЖК Европейский берег (застройщик ГК Страна Девелопмент);

• ЖК Айвазовский City (застройщик ГК ЭНКО);

• ЖК Европейский квартал (застройщик Брусника);

• ЖК Авторский квартал Машаров (застройщик ГК Сибинтел Девелопмент).

Подробная программа тура опубликована по ссылке.

Участие в урбан-туре платное после регистрации по ссылке, для партнеров ЕРЗ действует скидка 15%.

Контакты:

Участие: Алёна Авилова +7 (905) 794-99-22, Виолетта Прийма pvg@erzrf.ru;

По вопросам оплаты: Алёна Фириченко +7 (952) 177-31-79, ef@development-school.com.

24 августа

55-я Конференция «Многоквартирное строительство: новые вызовы и перспективы»

Время: 10.30—12.30 (местное)

Адрес: г. Тюмень, ул. Советская, 20, отель «Евразия», конференц-зал «Континенталь», 2-й этаж.

В программе конференции торжественная церемония награждения застройщиков региона — победителей и призеров ТОП ЖК–2023, лидеров по вводу жилья в 2022 году, а также вручение дипломов класса умного дома.

Также состоится форсайт-сессия «Основные тренды в девелоперском продукте: архитектура, парковочное и дворовое пространства, входные группы, подъезды, квартиры, умный МКД».

В качестве спикеров приглашены:

Представители государственных органов и некоммерческих организаций Тюменской области

• Сергей Шустов, заместитель губернатора Тюменской области, член президиума областного правительства;

• Валерий Киселев, заместитель начальника главного управления строительства Тюменской области, начальник управления жилищной политики;

• Владимир Третьяков, заместитель главы города Тюмени;

• Дмитрий Иванов, директор департамента земельных отношений и градостроительства администрации Тюмени.

Фото: www.bangkokbook.ru

Представители застройщиков, осуществляющих строительство в Тюменской области

• Александр Гайдуков, президент ГК Страна Девелопмент;

• Елена Низамова, генеральный директор ГК ЭНКО;

• Татьяна Палецких, директор по продажам ГК ТИС;

• Алексей Круковский, руководитель группы компаний Брусника;

• Александр Ермолаев, заместитель генерального директора по работе с партнерами ГК Меридиан;

• Николай Никифоров, руководитель ГК СКАНДИА;

• Геннадий Разницын, генеральный директор Холдинга Партнер;

• Егор Бобров, начальник отдела маркетинга ГК Сибинтел Девелопмент;

• Ксения Кихаева, директор по маркетингу ГК Баланс Девелопмент;

• Елена Талипова, заместитель генерального директора по продажам и маркетингу Тюменской домостроительной компании;

• Светлана Боброва, директор по развитию Кировспецмонтаж.

Фото: www.edem-v-gosti.ru

Эксперты

• Александр Калинин, директор по продажам Smartis;

• Никита Сергеев, ведущий менеджер по работе с клиентами «Юникорн»;

• Руслан Фазылов, руководитель направления по работе с застройщиками в ПФО и ЮФО, Метр квадратный;

• Михаил Бутенко, СЕО РПА «Компас»;

• Роман Чащин, менеджер по продажам ИТ-продуктов «Философт».

Модератор: руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик.

Подробная программа опубликована по ссылке.

Участие в конференции бесплатное после предварительной регистрации по ссылке.

Организаторы конференции: ТПП РФ, НОЗА, портал ЕРЗ.РФ.

Организаторы тура: НОЗА, портал ЕРЗ.РФ, Школа Девелопера.

Информационный партнер: портал МИР КВАРТИР.

Другие публикации по теме:

Объявлены победители и призеры летнего конкурса ТОП ЖК–2023

Сформирована программа III конференции «Цифровизация в девелопменте жилья. Стадия "Эксплуатация". Умные новостройки» и IT-тура к А101 

Сформирована программа IV федеральной конференции «Цифровизация в девелопменте. Стадия "Продажи"»

Красноярский край входит в ТОП-30 регионов России по потребительским характеристикам новостроек

Портал ЕРЗ.РФ приглашает застройщиков 15—17 августа в Москву на федеральные мероприятия по цифровизации в девелопменте

1 и 3 августа в Иркутске и Красноярске пройдут очередные региональные конференции ЕРЗ.РФ для застройщиков

В Хабаровском крае возводят новостройки с потребительскими характеристиками общероссийского уровня

26—27 июля в Хабаровске состоятся конференция и урбан-тур ЕРЗ.РФ

Застройщики приглашаются 24—25 июля во Владивосток на конференцию и урбан-тур ЕРЗ.РФ

ДОМ.РФ поддерживает идею включения информации об использовании застройщиком ТИМ в проектную декларацию