Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 п.п. Последнее повышение ставки имело место в сентябре, когда она выросла с 7,25 до 7,5%. По мнению большинства экспертов, дальнейшего повышения ипотечных ставок не избежать.  

Фото: www.sakhalife.ru

   

Как отмечается в сообщении пресс-службы регулятора, это решение носит упреждающий характер и направлено на ограничение инфляционных рисков, которые остаются на повышенном уровне, особенно на краткосрочном горизонте. ЦБ высказывает опасения относительно дальнейшего развития внешних условий, а также реакции цен и инфляционных ожиданий на предстоявшее повышение НДС.

По итогам нынешнего года инфляция окажется вблизи целевых 4%, прогнозирует регулятор. Дальнейший прогноз по инфляции не изменился: Банк России ожидает годовую инфляцию в интервале 5,0—5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в первой половине 2020 года, когда эффекты произошедшего ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны.

Целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки будет зависеть от динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также риска со стороны внешних условий.

В пресс-релизе также отмечено, что на фоне ужесточения денежно-кредитных условий происходит дльнейшее повышение проценрных ставок на депозитно-кредитном рынке.

Согласно последней опубликованной статистике ставка ипотеки под залог ДДУ на 1 октября выросла до 9,16% годовых. Как правило, ставка по ИЖК под залог ДДУ превосходит ключевую ставку ЦБ на 1,5—-2%, а значит, следует ожидать дальнейшего роста ипотечных ставок. В начале 2019 года ставки ИЖК под залог ДДУ устремятся к 10% годовых, и в середине года, вероятно, превысят этот уровень.

   

  

Помимо роста ключевой ставки на показатели ипотеки может негативно повлиять решение ЦБ повысить норму резервирования по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. Глава Сбербанка Герман Греф (на фото ниже)  не исключил повышения ставок по ипотечным кредитам с начала 2019 года в случае ужесточения регулирования со стороны ЦБ. Напомним, что в конце октября Сбербанк уже повысил ставки по ипотечным продуктам на 0,4—0,6 п.п. после сентябрьского повышения ключевой ставки ЦБ до 7,5% годовых. А в конце ноября о повышении ставок объявил ДОМ.РФ.

 

Фото: www.dp.ru

 

Между тем рост ипотечных ставок уже привел к снижению темпов выдачи ипотечных кредитов. В сентябре, когда средняя ставка ипотеки начала расти, количество выданных ИЖК под залог ДДУ было только на 9% больше, чем в прошло году. Аналогичный процесс наблюдался и в октябре: прирост по сравнению с прошлым годом составил только 11%. При этом в августе, когда ставки по ипотеке достигли минимума, количество выданных ИЖК под залог ДДУ превышало прошлогодние показатели более чем на 21%, а в первом полугодии — и вовсе на 25%.

Дальнейший рост ставок ИЖК неизбежно приведет к снижению объемов ипотечного кредитования, а, учитывая, что две трети строящегося жилья приобретаются в ипотеку, в конечном счете негативно скажется на объемах продаж.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 8 февраля 2019 года.

 

Фото: www.900igr.net

   

 

   

   

 

Другие публикации по теме:

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых (график)

ЦБ повысил ключевую ставку до 7,5% годовых (график)

Руководство ЦБ не исключает повышения ключевой ставки

Так глава Сбербанка прокомментировал предложение ЦБ закрепить право гражданина временно приостанавливать выплаты по ипотеке при возникновении жизненных трудностей, например, потере работы.

Фото: www.s.pfst.net

Как информировал портал ЕРЗ, на днях первый зампред Банка России Сергей Швецов (на фото ниже) сообщил, что ЦБ предлагает закрепить право гражданина временно приостанавливать выплаты по ипотеке, например, в случае потери работы.

Фото: www.coinmarketmag.com

«Мы предлагаем, чтобы стандарт ипотеки включал опцион для гражданина временно отказаться от выплаты по ипотечному кредиту», — заявил он.

Позже в пресс-службе регулятора пояснили, что законопроект о реструктуризации ипотеки предлагает снижать ежемесячный платеж по кредиту не менее чем на 50% на срок от шести месяцев в случае наступления у заемщика сложной жизненной ситуации.

Фото: www.onf.ru

«С такой инициативой ОНФ обращался к Банку РФ несколько месяцев назад, — напомнил руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов (на фото выше). — Так как при стимулировании со стороны государства ипотечное кредитование приобрело массовый характер. В связи с этим необходимо и принципиально важно создать механизм защиты прав гражданина, находящегося в ипотеке», — резюмировал он.

Фото: www.kommersant.ru

«Идея хорошая, будем работать, но надо очень тщательно подойти, аккуратно», — заметил отреагировал на предложение заместитель министра финансов Алексей Моисеев (на фото выше), подчеркнув: важно, чтобы реализация этой идеи не привела к росту ипотечных ставок для остальных заемщиков, не попавших в трудную жизненную ситуацию. «Все-таки у нас позиция — снижение ставок по ипотеке до 8% в среднем», — напомнил чиновник.

Законопроект о предоставлении отсрочки по ипотеке заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, может быть внесен депутатами в Госдуму в декабре, а принят — в первом квартале 2019 года. Об этом сообщил председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Фото: www.dp.ru

Во вторник свою позицию по этому вопросу обнародовал глава банка-лидера российского ипотечного рынка.

«Любое регулирование в такого рода вещах — не очень хорошо, — заявил журналистам Герман Греф (на фото выше), добавив: — Мне кажется, было бы хорошо, если бы было не регулирование, а Центральный Банк, допустим, выпустил бы свои рекомендации, а банки бы приняли это как элементы своей политики. У нас это в элементах нашей политики есть, и мы описываем случаи сложных жизненных ситуаций», — напомнил глава Сбербанка.

Фото: www.shkolazhizni.ru

«Само по себе желание правильное, мне кажется, что каждый банк должен это делать, — подчеркнул он, заметив: — Все мы люди, все мы можем оказаться в непростой ситуации — конечно, мы должны в таких ситуациях помогать клиенту».

И все же, по его мнению, «законодательные ограничения — это всегда такая дубина против всех или за всех».

«Мне кажется, можно было бы попробовать более мягкий вариант, — сформулировал свою позицию Герман Греф. — Тем более, что сегодня такая достаточно жесткая конкуренция на банковском рынке — каждый банк заинтересованно борется за каждого своего клиента», — резюмировал он.

Фото: www.kalugasale.ru

Другие публикации по теме:

Жизненные трудности как юридический повод приостановить платежи кредитору

ДОМ.РФ с «Роскапом» держат пятую позицию в ипотечном рейтинге

ВТБ рефинансирует ипотеку покупателям жилья в новостройках

Герман Греф: Ипотека с низким первоначальным взносом должна оставаться доступной для граждан

ЦБ введет для ДОМ.РФ показатели финансовой устойчивости

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

Бедным кредиты не дадут

Минфин поддержит жилищное строительство деньгами, но не советами