Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

В России появится механизм, стимулирующий граждан копить деньги на первоначальный взнос по ипотеке

Законопроект о безотзывных вкладах, на которых граждане смогут накапливать средства для первоначального взноса за ипотеку, может быть внесен в Госдуму весной, сообщил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Фото: www.driver-news.ru

«Мы договорись, что в марте законопроект должен быть подготовлен и, соответственно, сначала я согласую его с правительством, Банком России, а потом уже будем двигаться дальше», — рассказал журналистам председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия») Анатолий Аксаков. «Я думаю, что в марте это можно было бы уже сделать, но в апреле точно, если правительство и ЦБ поддержат эту идею», — добавил он.

По его словам, чтобы реализовать эту идею, надо вносить изменения в Гражданский кодекс. «Но пока такого законопроекта нет, по моей просьбе сейчас готовится предложение, в соответствии с которым отдельным законом могут вводиться безотзывные вклады», — проинформировал глава думского комитета. «Я это поручил сделать юристам для того, чтобы внести законопроект, по которому будут формироваться жилищно-накопительные вклады для того, чтобы там накапливались деньги для первоначального взноса на получение ипотечного кредита», — сообщил депутат.

Фото: www.chuvashia.spravedlivo.ru

 

Поскольку вклад безотзывный, проценты по нему, очевидно, будут выше. Поскольку банку это выгодно, соответственно, он будет давать более льготные условия, отметил Анатолий Аксаков (на фото). «Но при этом банк обязан будет, когда накопится первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, величины кредита, дать более льготный кредит. Идея такая», — пояснил председатель комитета.

Эксперты считают логичным введение в России безотзывных вкладов для ипотеки, которые существуют во многих странах. Но при этом важно не нарушить баланс интересов банков и их вкладчиков, отмечают они. Одно из важных достоинств жилищно-накопительного вклада в том, что банк и клиент еще до заключения ипотечной сделки смогут присмотреться друг к другу: банк может оценить финансовое поведение клиента, а клиент — сервис кредитной организации.

Фото: www.raexpert.ru

«На мой взгляд, предложенный Аксаковым вариант появления таких вкладов в России близок к оптимальному, поскольку в явном виде предусматривает компенсацию для вкладчика в виде обязательства банка выдать кредит по льготной ставке после накопления определенной суммы, — прокомментировал начальник отдела валидации агентства «Эксперт РА» Станислав Волков (на фото). Кроме того, дополнительной компенсацией может стать повышенная ставка. При запуске продукта надбавка может достигать 2 п.п., но затем она будет снижаться», — добавил он.

Впрочем, по мнению аналитика, в первое время после введения такого продукта спрос на него вряд ли будет значительным. «Кроме того, продукт подразумевает накопление преимущественно из текущих доходов, поэтому переток с обычных депозитов в принципе будет минимальным», — спрогнозировал Станислав Волков.

Другие публикации по теме:

ЦБ и банки обсудят вопрос снижения первого взноса по ипотеке в рамках перехода на эскроу-счета

Анатолий Аксаков (Госдума РФ, Ассоциация банков России): Рефинансировать ипотеку будет и проще, и выгоднее

Ужесточение ЦБ правил выдачи ипотеки может сделать ее недоступной для трети покупателей новостроек

+

Эксперты: в крупных городах страховка по эскроу перестала покрывать риски покупателей новостроек

К такому выводу пришел РБК, сопоставив сумму страховых выплат и стоимость квартир на первичном рынке.

  

Источник изображения: Сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

 

Авторы публикации напомнили, что размер страховки по эскроу в 10 млн руб. был установлен в 2019 году при переходе на проектное финансирование. И он до сих пор не менялся, хотя новостройки за пять лет существенно подорожали.

«Страховка нужна, если что-то случится с банком, где открыт счет эскроу, — пояснил основатель юридического агентства «Кучембаев и партнеры» Алмаз Кучембаев (на фото ниже) и уточнил: — Например, у него будет отозвана лицензия, или он обанкротится, после чего ЦБ введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов».

 

Фото предоставлено пресс-службой бюро «Кучембаев и партнеры»

 

Сегодня средняя стоимость квартир в российских новостройках, по данным Яндекс Недвижимости, не превышает 10 млн руб. То есть полностью укладывается в лимит страховых выплат.

Но в крупных городах с активным рынком ситуация иная. Например, в Москве, Сочи и Санкт-Петербурге даже однокомнатные квартиры в строящихся домах стоят в среднем больше 10 млн руб.

 

В каких городах страховка не покрывает стоимость квартир в новостройках

Источники: РБК, Яндекс Недвижимость

 

По расчетам аналитиков платформы bnMAP.pro, в Сочи доля более дорогих лотов в предложении на начало декабря составляла 72%, в Москве — 64%.

В этих городах страховой выплаты хватит на компенсацию лишь 2/3 от стоимости однокомнатной квартиры, а треть потраченных на приобретение средств будет потеряна. В Санкт-Петербурге, где цены ниже, в среднем «не вернется» 3%.

При покупке на первичном рынке двухкомнатной квартиры к группе добавились Казань и Нижний Новгород. При наступлении страхового случая в этих городах можно потерять до 60% от стоимости «двушки».

 

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

 

В случае трехкомнатных квартир список расширился до 13 городов, в которых средние цены превышают 10 млн руб.

Несмотря на то что прецедентов по выплате страховки по эскроу пока не было, повышение стоимости жилья — серьезная причина для изменения лимита компенсаций.

В августе на совещании с членами Правительства РФ, глава регулятора Эльвира Набиуллина (на фото ниже) предложила увеличить лимит страхового возмещения втрое, до 30 млн руб.

 

Фото: cbr.ru

 

Если это произойдет, то в большинстве городов проблема исчезнет. Но не везде.

По информации bnMAP.pro, в начале декабря квартиры в новостройках дороже 30 млн руб. продавались:

 в Сочи, где их доля составляла 26,3%;

• в Москве — 19%;

• в Санкт-Петербурге — 5%;

• в Казани — 3%;

• в Нижнем Новгороде — 2,2%.

 

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

 

Такое жилье также есть во Владивостоке, Ростове-на-Дону, Самаре, Екатеринбурге, Новосибирске, Перми, Тюмени, Уфе, Краснодаре, Воронеже, Челябинске и Красноярске (менее 1%).

Впрочем, пока лимит страховых компенсаций остается на старом уровне в 10 млн руб., поскольку предложение ЦБ до сих пор не принято, резюмировал РБК.

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Новый продукт на рынке — страхование рассрочки от застройщика: рекомендации эксперта

Эксперты: за пять лет страховка для дольщиков отстала от стоимости квартир

Эксперты о предложении ЦБ увеличить до 30 млн руб. страховое покрытие по счетам эскроу

Владимир Путин: Инструменты рынка массового строительства жилья надо применять и для ИЖС

Банк России ограничил рост ставки по уже выданному ипотечному кредиту

Перспективы ссудо-сберегательных касс: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о системе жилищных сбережений граждан

Эксперты: в декабре оформление ипотечных страховых договоров превысило среднемесячный уровень на 28,5%

Депутаты ограничили рост ставки по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Эксперты ожидают роста мошенничества при страховании ипотечных кредитов