Банк России планирует внести изменения в свои ведомственные нормативные документы стем, чтобы они отвечали духу будущего закона об ипотечных каникулах.

Фото: www.bank.yuga.ru

Речь идет о том, чтобы заемщик, получивший от банка льготу на определенный период (отсрочку платежей по ипотеке на время нахождения в трудной жизненной ситуации), не нес дополнительных потерь, в том числе в виде ухудшения своей кредитной истории.

Фото: www.mfc-list.info

С этой целью регулятор подготовил и разместил на своем сайте проект изменений в Положение Банка России №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

Согласно документу, банки-кредиторы получат право принимать решение о неухудшении качества обслуживания долга по ипотечным ссудам, выданным заемщикам, решившим воспользоваться ипотечными каникулами.

Иными словами, кредитоспособность таких заемщиков не должна будет подвергаться сомнениям — как если бы они и не приостанавливали свои платежи банку.

Фото: www.old.refportal.com

Следовательно, банкам не надо будет нести дополнительные затраты по наращиванию финансовых резервов на подстраховку возможных потерь — на случай, если трудная жизненная ситуация заемщика выйдет за рамки льготного периода ипотечных каникул.

Фото: РИА Новости / Евгений Биятов

Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) заявляла, что «очень важно, чтобы такие «ипотечные каникулы» не фиксировались в бюро кредитных историй как просрочка, чтобы у людей была чистая кредитная история».         

Напомним, что законопроект, предоставляющий заемщику право на временную приостановку выплат по ипотечному кредиту в силу жизненных обстоятельств, был подготовлен и внесен в конце февраля в Госдуму группой депутатов во исполнение поручения Президента Владимира Путина Правительству РФ.  Глава государства дал его в рамках своего февральского послания Федеральному Собранию.

Фото: РИА Новости / Алексей Никольский

Сейчас законопроект проходит стадию подготовки ко второму чтению. Подробно с его положениями в данной редакции можно ознакомиться здесь.

Также, как ожидается, на этой стадии в законопроект будет внесен пункт об освобождении ушедших на ипотечные каникулы заемщиков от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) на этот период.

РИА Новости / Максим Блинов  

Примечательно, что еще на стадии обсуждения идеи законопроекта в январе нынешнего года известный российский финансист, председатель правления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов высказался однозначно против нововведения, отмечая его распространенность в рамках договорных отношений между заемщиком и банком.

«А вот если это навязывать банкам, то они просто поднимут ставку для того, чтобы переложить издержки отдельных клиентов на всех заемщиков и ничего хорошего для большинства людей это не обещает», — предупредил Задорнов.

Фото: www.coinbit.one

Еще ранее настороженное отношение к введению в законодательном порядке ипотечных каникул высказывали замминистра финансов Алексей Моисеев (на фото) и глава Сбербанка Герман Греф (на фото ниже).

Фото: www.dp.ru

Чиновник опасался, как бы каникулы не привели к росту ставок ИЖК для остальных заемщиков, не попавших в трудную жизненную ситуацию.

А руководитель Сбербанка не видел особого смысла в обязательных для всех участников рынка законодательных ограничениях в условиях, когда банки и сами готовы идти навстречу ипотечным заемщикам.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Ипотечные каникулы распространят на все кредиты, в том числе взятые до вступления закона в силу

Закон об ипотечных каникулах принят в первом чтении

Владимир Путин: Необходимо распространить действие ипотечных каникул и на уже действующие кредитные договоры

Ипотечные каникулы будут действовать лишь для новых договоров

Заемщики получат право на ипотечные каникулы при снижении их дохода на 30—50%

Ипотечные каникулы заработают с будущего года

Ипотечные каникулы: ЦБ не против, ведомства и депутаты не столь оптимистичны

Ввод жилья в стране, по данным Росстата, продолжает снижаться из-за сокращения объемов ввода многоквартирных домов. Как сообщил Коммерсант, опросивший по этому поводу экспертов, причина такой динамики в желании застройщиков ввести в период льготной ипотеки как можно больше жилья и в теперешнем сдерживании объема ввода для сохранения уровня цен.

Фото: stroiteh-msk.ru

Издание приводит данные Росстата: в январе — мае введено в эксплуатацию 43,7 млн кв. м жилья, это на 1,3% больше, чем годом ранее (43,2 млн кв. м).

При этом впервые с начала года месячный показатель оказался в отрицательной зоне: в мае ввод составил 7,1 млн кв. м, что на 0,5% меньше, чем было в мае 2023 года (7,2 млн кв. м).

В то же время ввод индивидуальных домов продолжает расти, что обусловлено наращиванием ипотечного кредитования сегмента ИЖС.

Источник: Росстат

Эксперты связывают снижение объемов с падением темпов ввода многоквартирных домов (МКД). За пять месяцев текущего года сокращение показателя составило 27% год к году, до 12,9 млн кв. м против 17,7 млн кв. м. В мае разрыв составил почти 40% — 1,7 млн кв. м против 2,8 млн кв. м годом ранее.

При этом, по данным ДОМ.РФ, пока объемы запуска новых проектов растут: за рассматриваемый период их выход на рынок составил 19,3 млн кв. м (+17% в годовом выражении), в мае запущено 3,9 млн кв. м новостроек, что почти на треть выше показателя 2023 года.

На этом фоне продолжается рост в сегменте ИЖС: 30,8 млн кв. м частных домов, что на 20,7% больше, чем в прошлом году (25,5 млн кв. м). В мае рост составил 24%, это максимальное значение с января (5,4 млн кв. м против 4,3 млн кв. м годом ранее).

Фото предоставлено пресс-службой НОСТРОЙ

Президент НОСТРОЙ Антон Глушков (на фото) полагает, что системных причин для снижения объемов ввода МКД нет. Основным фактором, по его мнению, могло стать то, что «большая часть застройщиков, понимая, что льготная ипотека имеет свой срок, попыталась максимально ускорить темпы строительства, и все, что можно построить, было выведено на рынок в прошлом году».

Эксперт прогнозирует, что объемы ввода по итогам года будут сопоставимы с прошлогодними, а застройщики в ожидании сворачивания льготной ипотеки «думают над тем, как корректировать объемы продаж».

Фото: hse.ru

Замдиректора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная (на фото) видит причину снижения объемов ввода МКД в сокращении «массированной поддержки спроса из бюджета».

Она добавила, что застройщикам приходится ограничивать объемы ввода, чтобы сдержать падение цен и сохранить маржинальность.

Эксперт не ожидает в этом году восстановления темпов ввода до уровня 2023-го. Более того, она не исключает усиления тренда во втором полугодии.

Фото предоставлено пресс-службой ИЭГ

Президент фонда «Институт экономики города» (ИЭГ) Надежда Косарева (на фото) обратила внимание на то, что в 2020 году запуски новых проектов МКД, ввод которых ожидается в 2024 году, были в 1,5 раза ниже, чем в 2021—2022 годах, когда начало новых проектов было простимулировано льготной ипотекой.

На этом фоне ввод МКД по итогам 2024 года, по ее мнению, будет в целом несколько ниже, чем в прошлом году, а в 2025-м может повторить объемы 2023 года.

Фото из архива Е. Николаевой

Президент НАМИКС Елена Николаева (на фото) объяснила динамику ИЖС не только сезонностью, но и распространением ипотеки на ИЖС и расширением проектов организованной застройки.

Фото: dpru.obs.ru

Руководитель экспертного совета Комиссии по вопросам ИЖС Общественного совета при Минстрое Константин Пороцкий (на фото) согласен с тем, что рост вызван рекордными показателями ипотеки на ИЖС в 2023 году: при цикле строительства в 6—12 месяцев кредиты превращаются в сданные объекты.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: темпы запуска новых проектов жилья по итогам пяти месяцев выросли на 17% 

Максимальные объемы ввода многоквартирных домов застройщиками за январь — май 2024 года показали Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край

Максимальные объемы ввода жилья за январь — май 2024 года показали Московская область, Краснодарский край и Республика Татарстан

Росстат: ввод многоквартирных домов застройщиками в России за январь — май 2024 года уменьшился на 26,9% (графики)

Росстат: ввод жилья в России за январь — май 2024 года вырос на 1,3% (графики)

Владимир Путин: Нужно строить больше комфортного и доступного жилья

Опубликован ТОП по вводу жилья по итогам января — мая 2024 года

Максимальные объемы ввода многоквартирных домов застройщиками за январь — апрель 2024 года показали Санкт-Петербург, Москва и Новосибирская область 

Максимальные объемы ввода жилья за январь — апрель 2024 года показали Московская область, Краснодарский край и Республика Татарстан

Эксперты: впервые с 2019 года портфель строящегося жилья превысил 110 млн кв. м