Как ранее сообщал портал ЕРЗ, он позволит ипотечным заемщикам, внезапно лишившимся стабильного денежного дохода, получить от банка временную отсрочку на погашение платежей по кредиту сроком до полугода. Впрочем, не все эксперты считают данные послабления остро востребованными в российском обществе.

Фото: www.bank.yuga.ru

Согласно вступившему в силу 31 июля 76-ФЗ от 01.05.2019, предоставление банком заемщику такой отсрочки (льготного периода) не означает сокращения долга.

«Все необходимые деньги нужно будет выплатить в обычном порядке по окончании льготного периода», — напоминает «Парламентская газета». Иными словами, срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода.

Фото: www.s.pfst.net

В соответствии с законом, можно выбрать другой вариант послабления, а именно уменьшение размера платежей. Важно также знать, что воспользоваться правом ухода на ипотечные каникулы в рамках одного ипотечного договора можно только один раз. Для этого необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк-кредитор.  

Банк не вправе отказать заявителю при условии, если тот находится в одной из следующих трудных жизненных ситуаций:

• потеря работы (нужно встать на учет в службе занятости);

• временная нетрудоспособность сроком больше 2 месяцев;

• признание инвалидом I или II группы;

• увеличение количества членов семьи, находящихся на иждивении;

• снижение среднемесячного дохода больше чем на 30 % (если при этом размер платежей по кредиту стал занимать больше половины дохода).

Фото: www.centr-mbk.ru

Кроме того, заявитель-заемщик должен соответствовать сразу трем условиям:

1) квартира, взятая в ипотеку, должна быть единственным жильем заявителя;

2) условия кредита по данному ипотечному договору ранее не изменялись;

3) максимальный размер кредита, по которому можно взять «каникулы», не превышает суммы, установленной Правительством РФ (пока Кабмин не примет соответствующее Постановление, «верхняя планка» будет равна 15 млн руб.).  

Фото: www.rg.ru

Закон также отменяет необходимость нотариального удостоверения договора по отчуждению и ипотеке жилого имущества, находящегося в долевой собственности. Это упрощает и удешевляет, например, проведение сделок между членами одной семьи, владеющими долями в одной квартире. 

Портал ЕРЗ не единожды освещал процесс обсуждения, принятия и особенности данного закона, имеющего важнейшее значение для развития в России института ипотеки.

Подробнее ознакомиться с положениями 76-ФЗ можно здесь.

Фото: www.cian.ru

Между тем, как на этапе обсуждения и подготовки данного закона (в конце прошлого-начале этого года), так и сегодня далеко не все представители банковской сферы считают его суперактуальным.

«Вступление в силу закона об ипотечных каникулах не приведет к волне спроса со стороны россиян на реструктуризацию ипотеки, поскольку у банков уже давно существуют собственные программы помощи клиентам в сложной жизненной ситуации», — сообщает РИА Новости со ссылкой на мнения представителей Банка ДОМ.РФ, Московского кредитного банка, Райффайзенбанка, Абсолют Банка и ряда других кредитных учреждений.

Фото: www.old.refportal.com

В то же время в Сбербанке, Ак Барс банке, Росбанк Доме полагают, что целевая адресная аудитория у закона об ипотечных каникулах, безусловно, существует. Хотя бы потому, что часть заемщиков охотнее воспользуются льготным периодом, зная, что он подкреплен не только договором с банком (имеющим свои интересы), но и гарантирован федеральным законом, декларирующим защиту интересов граждан.

Кроме того, в руководстве кредитных организаций не считают, что предусмотренная федеральным законом возможность предоставления ипотечных каникул повлияет на снижение или повышение ставки ИЖК, поскольку, по их мнению, последняя определяется другими факторами.  

Фото: www.mshj.ru

Другие публикации по теме:

Президент подписал закон об ипотечных каникулах

Для получения ипотечных каникул заемщику нужно будет соответствовать примерно десятку условий

Заемщикам, ушедшим на ипотечные каникулы, не будут портить кредитную историю

Ипотечные каникулы распространят на все кредиты, в том числе взятые до вступления закона в силу

Ипотечные каникулы будут действовать лишь для новых договоров

Заемщики получат право на ипотечные каникулы при снижении их дохода на 30—50%

Ипотечные каникулы заработают с будущего года

Ипотечные каникулы: ЦБ не против, ведомства и депутаты не столь оптимистичны

Об этом «Известиям» расcказал директор Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Алексей Яковлев. По его словам, доля льготных программ в выдачах жилищных кредитов на первичном рынке превысила 90%.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Ведомство считает оптимальным уровень в 25%, поэтому сегодня, пояснил чиновник, необходимо охладить рынок, чтобы быстрее создать условия для снижения ключевой ставки ЦБ.

Говоря о льготных программах, Алексей Яковлев (на фото ниже) заверил, что их параметры менять не планируется. Наиболее популярная «Семейная ипотека» выдается под 6%, и она будет действовать до 2030-го.

Фото из архива А. Яковлева

В этом году у банков еще остались лимиты по программе в размере 390 млрд руб. из 6,25 трлн руб., подтвердил руководитель дирекции управления альтернативными инвестициями УК «Альфа-Капитал» Владимир Стольников (на фото ниже).

Фото: cre.ru

Он также напомнил, что на 2025 год по сравнению с 2024-м лимиты увеличили еще на 2,4 трлн руб.

Несмотря на предпринимаемые регулятором меры, инфляцию пока охладить не удается. Ко 2 декабря она ускорилась до 8,3%, а к концу года может увеличиться до 9%.

Если рассматривать здесь только жилищный рынок, то основной вклад в данный тренд вносит именно льготная ипотека.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

«Потому что рыночные программы при нынешних ставках по сути заморожены, — пояснил управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото) и добавил: — Они влекут четырех-пятикратную переплату за квартиру при привычном первоначальном взносе».

«Как раз из-за льготной ипотеки на новостройки цены сильно и выросли, — добавила эксперт по финансовым рынкам Ольга Гогаладзе (на фото ниже), уточнив: — В некоторых регионах квартиры на первичном рынке на 30% — 60% дороже, чем на вторичном».

Фото из архива О. Гогаладзе

Когда доля льготных программ в выдачах слишком велика, то получается, что рынок поддерживается искусственно, а это делает его зависимым от субсидий.

Чтобы дойти до 25%, о которых говорит Минфин, нужно постепенно их снижать и делать обычные кредиты более доступными.

Стоит поддерживать и рынок вторичного жилья, например через налоговые льготы. Но все это будет возможно, когда ключевая ставка ЦБ опустится до 10% — 12%, полагает Ольга Гогаладзе.

Фото из архива М. Заботиной

Согласно прогнозу замдиректора департамента развития бизнеса ипотеки и премиального сегмента ПСБ Марины Заботиной (на фото), проценты по ипотеке достигнут максимума в I полугодии 2025-го.

Затем должно начаться их плавное снижение.

Фото: страховой брокер AMsec24

ЦБ может опустить ключевую ставку до уровня 8% не ранее чем через два года, предположил руководитель отдела продаж страхового брокера AMsec24 Максим Колядов (на фото).

Только после этого граждане смогут начать оформлять кредиты на рыночных условиях, заключил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минфин: разработан новый механизм распределения лимитов на выдачу ипотечных кредитов между банками

Минфин заверил, что вновь выделенных лимитов по «Семейной ипотеке» хватит до конца года

Минфин: с момента запуска первой программы льготной ипотеки в 2018 году было выдано около 3 млн кредитов с господдержкой на 13 трлн руб.

Минфин: лимитов на программы льготной ипотеки хватит до ноября

Минфин: спрос на программы льготной ипотеки снизится не скоро

Минфин: катастрофы на рынке ипотеки из-за сворачивания госпрограмм не ожидается

Минфин: расходы по льготным ипотечным программам планируется увеличить на 25%

Антон Силуанов (Минфин): «Семейная ипотека» со ставкой 6% будет продлена до 2030 года

Минфин намерен снизить долю льготных программ в выдачах ипотеки с 90% до 25%

Минфин: дополнительные траты на продление льгот по ипотеке обойдутся бюджету в триллион рублей